XTB avis : Test du broker bourse et trading

XTB se pose comme un des brokers majeurs du marché de la bourse et du trading présents en France. Proposant une multitude d’outils et des frais compétitifs, il s’est imposé dans le paysage du trading avec une facilité déconcertante. Si vous recherchiez un broker fiable, on peut vous assurer que vous l’avez trouvé. Découvrez notre avis sur XTB dans notre revue.

81 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devriez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

XTB, c’est quoi ?

Fondé en 2002, XTB est le premier courtier de trading en devises à effet de levier en Pologne, et dispose de bureaux en France, à Paris. Le groupe est coté à la bourse de Varsovie depuis 2016 sous le symbole XTB. La plateforme a, depuis, réussi son entrée dans le secteur du trading d’actifs en ligne et compte plus de 500 000 clients dans le monde.

Son offre est certainement l’une des plus étoffées du marché avec plus de 5 400 actifs à trader dans son catalogue. Vous aurez ainsi accès à une variété de marchés tels que les cryptomonnaies, le forex, les actions, les indices, les métaux ainsi que les matières premières.

Du côté de la sécurité, la plateforme de trading est régulée sur plus de 11 marchés, dont la CySEC en Europre et la succursale XTB France est contrôlée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). À cela s’ajoute une assurance venant protéger les fonds des clients en cas de faillite.

Pour ce qui est de l’expérience utilisateur, XTB propose de découvrir une plateforme, ainsi qu’une application mobile fonctionnelles, offrant toutes les deux une navigation fluide et des outils de trading performants. Enfin, du côté des frais, les commissions restent faibles. De plus, les spreads sont compétitifs par rapport à la moyenne du marché.

Notons que XTB a reçu diverses récompenses depuis sa création, à ne citer que :

• Le titre de « Best Product » pour sa plateforme xStation 5 – FXCUFFS en 2017
• Mais aussi le titre de « Best Islamic Forex Broker » – Global Venture Awards en 2018.
• Ou encore le titre de « Best CFD Trading Provider » – M&A Global Awards en 2018.
• La plateforme XTB xStation5 élue Meilleure plateforme d’investissement en 2019 au Salon de l’Analyse Technique et meilleure application de trading en 2021 au Salon du Trading.

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Cryptos et actifs à trader sur XTB

XTB donne accès à une large sélection d’instruments financiers à trader dans un grand nombre de classes d’actifs différentes. Le catalogue de produits comprend notamment :

• Plus de 20 indices mondiaux
• 48 paires de devises
• Plus de 25 cryptomonnaies
• Les matières premières principales
• Près de 200 ETF
• Ainsi que plus de 2 000 actions mondiales

Voyons tout cela plus en détail :

Les indices

Dans cette section, on retrouve plus d’une vingtaine d’indices mondiaux (USA, Chine, Allemagne, etc.). Ils sont proposés sans frais overnight, ce qui vous permettra de garder un trade avec XTB ouvert pendant la nuit sans avoir à payer de frais supplémentaires. Parmi les indices les plus connus, on citera le Nasdaq, le DAX 30, le Dow Jones XTB ou encore le SP500. À noter que les coûts de trading sont assez faibles et que vous pourrez trader avec un effet de levier.

Les paires de devises Forex

Vous pouvez également retrouver chez le broker XTB  plus de 48 paires de devises Forex avec des spreads à partir de 0,01 pip. Il n’y a pas de dépôt minimum requis et le service est accessible 24 h/24 et ce, 5 jours par semaine. À noter que les utilisateurs peuvent également accéder au contrat micro-lot et ont le choix entre les paires EUR/USD, AUD/CAD, USD/TRY, AUD/JPY, EUR/GBP, NZD/CHF ou encore USD/CAD.

Les cryptomonnaies

Dans la section des crypto-monnaies, on en retrouve une cinquantaine dont principalement les crypto-majeurs tels que le Bitcoin, le Binance Coin, l’Ethereum, le Dogecoin ou encore le Stellar. À noter que les frais de trade XTB sont parmi les plus bas du marché et il est tout à fait possible de trader le Bitcoin avec un spread de 0,22 % par exemple.

Les matières premières

Dans cette section, vous retrouverez les principales matières premières et les métaux précieux tels que l’or, l’argent, le cuivre, ainsi que le café, le cacao, ou encore le pétrole. Les coûts de transaction sont relativement faibles. À noter qu’il n’y a pas de frais overnight. Aussi, vous pourrez conserver une position ouverte pendant la nuit sans avoir à payer de frais supplémentaires.

Les actions

Avec plus de 2000 actions de près de 16 grandes bourses mondiales, vous aurez le choix sur la plateforme XTB. Ces actions sont disponibles soit au comptant en Compte Titre Ordinaire, soit en CFD. Il est notamment possible d’investir dans des actions des plus grandes entreprises du monde telles qu’Amazon, Apple, BMW, Netflix, Tesla ou encore Total. Vous pourrez ainsi avoir un accès direct aux marchés et trader avec le carnet d’ordres.

Les ETFs

Enfin, ce sont plus de 200 ETF mondiaux qui sont disponibles dans cette section. Vous aurez un accès direct au marché et pourrez trader en CFD sur plusieurs secteurs : les matières premières, les obligations, l’immobilier, etc.

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Frais sur XTB

Vous aurez à vous acquitter de deux types de frais sur la plateforme XTB, à savoir les frais usuels (frais de dépôts, retraits, inactivité, etc.) ainsi que les frais de transaction. Comparés aux tarifs pratiqués par la concurrence, on peut dire qu’ils restent dans la moyenne.

Frais de dépôt et de retrait

Du côté des frais de dépôts, comme la plupart des brokers, XTB ne demande pas de commission pour le dépôt par carte et par virements bancaires. Les transactions faites par portefeuilles électroniques peuvent cependant entrainer des frais de 1 à 2 % du montant du dépôt dans certains pays. C’est notamment le cas du Royaume-Uni. Il se peut cependant que votre banque prélève des frais d’envoi.

En ce qui concerne les retraits, le système mis en place est compétitif. Les utilisateurs qui procèdent à un retrait ne subissent aucun frais quel que soit le montant chez XTB.

Frais de trading

Du côté des frais de négociation, les commissions sur la plateforme commencent à partir de 0,1 pip sur le Forex ou 0 % sur les actions et ETF au comptant. Il est important de rappeler que les frais de trading ne varient pas entre le compte à risque limité et le compte standard.

Résumé et avis des frais de XTB

On peut en conclure que les conditions de trading sur XTB sont compétitives par rapport à la moyenne du marché. Bien évidemment, les frais et les commissions varient selon le type d’instrument financier négocié, mais dans l’ensemble, les tarifs restent très concurrentiels surtout sur les actions et le Forex.  Voici les principaux frais à retenir sur XTB :

Application mobile XTB

Pour les traders en déplacement, il est possible d’accéder à la plateforme xStation de XTB via des applications mobiles disponibles en téléchargement sur Android et iOS. Il est ainsi possible de télécharger l’application xStation5 sur mobile et de profiter de l’ensemble des fonctionnalités des deux plateformes en toute simplicité.

L’interface utilisateur de l’application mobile de XTB a été conçue de manière moderne avec des fonctionnalités conviviales. Multilingue, elle reprend l’ensemble des outils et des marchés disponibles sur la version web.

L’application mobile xStation 5 disponible sur iOS et Android, vous permet de gérer vos comptes Forex et CFD depuis vos appareils mobiles. Entre la gestion des comptes, l’accès aux graphiques et aux outils analytiques, mais aussi aux principaux marchés, tout y est. À noter qu’il est possible de personnaliser l’interface de l’application mobile et d’en sécuriser l’accès via et l’authentification par empreinte digitale.

Expérience utilisateur sur XTB

En ce qui concerne l’expérience utilisateur, la plateforme du broker XTB se veut conviviale, avec des fonctionnalités facilement accessibles. L’interface est assez standard et la navigation sur le site est assez fluide puisque tout est à portée de clic depuis la page d’accueil. Certes, cela paraît assez minimaliste de premier abord, mais c’est aussi cette simplicité qui renforce son attrait. Ce n’est pas la plateforme la plus riche en fonctionnalités, mais sa facilité d’utilisation et sa convivialité la fait paraitre plus fonctionnelle.

Parmi les points que l’on a aimés dans notre avis XTB, on citera :

• Le trading en un clic,
• Les nombreux outils d’analyse
• L’intégration complète sur les plateformes de bureau et mobiles,
• La saisie facile des transactions,
• La création de listes de surveillance,
• La modification des graphiques à la fois simple et intuitive.

Cela dit, on regrette l’impossibilité de créer des indicateurs personnalisés sur la plateforme de base. Dans l’ensemble, on peut dire que l’expérience utilisateur sur XTB est satisfaisante.

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Outils de trading sur XTB

Trader chez XTB France, c’est accéder à une panoplie d’outils de trading aussi innovants que performants. Certes, la plateforme ne propose pas de trading social, de comptes de gestion financière ou de service VPS gratuit en raison de la règlementation, mais vous pourrez y retrouver plusieurs autres fonctionnalités intéressantes :

• Gestion des positions : permet de gérer les positions ouvertes, en attente et fermées sous l’onglet “Portefeuille”. Les vignettes affichent le nom de l’instrument, le volume et les pertes et profits nets.
• Market sentiment : permet aux traders de suivre les performances du marché. La fonction de personnalisation des « sentiments » permet également aux utilisateurs d’ajouter des sentiments personnalisés via des filtres afin de ne garder que les classes d’actifs préférés.
• Le calendrier économique : permet d’accéder aux données liées aux économies américaine et européenne ainsi que les fluctuations de ces dernières.
• Le scanner d’actions : permet d’utiliser plus d’une vingtaine de filtres pour trier les valeurs. Ce, par secteur, par pays, par dividendes ou encore par bénéfices.
• La plateforme xStation 5 : c’est la plateforme maison de XTB. Très complète, elle permet entre autres le passage des ordres, la gestion de portefeuille, l’accès aux rapports et aux statistiques avancés sur vos performances sur la plateforme.
• Top movers : vous permet de connaître en quelques clics les actifs les plus gagnants ou les plus perdants du jour.

Les différents types de comptes sur XTB

On retrouve 2 types de comptes sur XTB à savoir le compte standard ou à risque limité, le compte pro. Chaque type de compte présente ses propres avantages, prenez ainsi le temps de bien choisir lorsque vous vous inscrivez sur XTB.

Le compte démo XTB

Le compte démo XTB est un compte de trading virtuel fourni avec un capital fictif de 20 000 €. Il vous permet d’accéder à toutes les fonctionnalités du site et de les essayer sans craindre de perdre votre capital. En effet, c’est une sorte de simulateur de trading où vous aurez à faire des transactions dans des conditions réelles, mais avec des fonds fictifs. Bien évidemment, les éventuels gains que vous ferez seront également fictifs. Pour trader et gagner de l’argent, il faut s’inscrire et faire un dépôt de monnaies fiat.

Le compte standard ou compte à risque limité

Le compte standard s’adresse aux traders de tous niveaux et particuliers. Vous pourrez accéder à l’ensemble des marchés et investir en CFD sur vos actifs préférés. Il n’y a pas de dépôt minimum à respecter.

L’ouverture d’un compte standard vous donne par ailleurs accès à la plateforme de trading xStation 5 et ce, sur plus de 1 500 actifs en CFD (cryptos, actions, matières premières, etc.). Côté frais, le levier est limité à 1:30 et le spread minimum est de 0,01 pip. Pour les CFD actions et les CFD ETFs viennent s’ajouter les commissions à hauteur de 0,08 %. À noter qu’il n’y en a pas pour les cryptos, les indices, le forex et les matières premières. En Compte Titre Ordinaire, il est important de savoir qu’il y a 0 % de commissions sur les actions et ETF en dessous de 100 000 euros par mois investis.

Les utilisateurs peuvent ouvrir un compte-titre sur le broker XTB avec ce type de compte. Vous pourrez ainsi ouvrir un compte sur la plateforme et investir dans les actions et les ETF sans effet de levier. Il n’y a pas de commission pour les traders dont le volume de transaction mensuel ne dépasse pas les 100 000 €.

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Fonctionnalités sur XTB

XTB accompagne ses clients traders dans leurs investissements en mettant à leur disposition des supports de formations gratuits et adaptés à tous les types de profils. Vous retrouverez ainsi toute une panoplie de fonctionnalités intéressantes sur le site, dont les suivantes :

• Trading Academy: plus de 1000 articles et 50h de formation en vidéos pour appréhender les marchés financiers et se préparer à investir.
• Masterclass: avec des partenaires et experts boursiers et financiers, XTB propose des webinaires en continu sur les stratégies d’investissements, les outils de gestion du risque et autres thèmes liés au trading.
• Analyses de marché: l’équipe Research XTB rédige quotidiennement des analyses et rapports en lien avec l’actualité financière et les instruments en vogue.
• Good Morning Market: tous les jours, sur la chaîne YouTube XTB France retrouvez les séances de trading Good Morning Market et autres émissions de trading durant lesquelles les analystes XTB décryptent les opportunités de marchés.
• Webinaires en direct: à part les articles, vous pourrez accéder à des webinaires hebdomadaires en direct qui ont lieu tous les mercredis à 17h45 GMT. Ils couvrent plusieurs sujets, de la plateforme de trading de XTB, appelée xStation 5, à une analyse du marché réalisée par les experts de XTB.
• Cours de trading XTB: accès à un cours de trading approfondi qui vous mènera du niveau débutant au niveau avancé. Le cours comprend plusieurs heures de leçons vidéo et quelques bonus supplémentaires. En outre, vous avez également accès à un groupe WhatsApp exclusif dirigé par les analystes de marché de XTB.

Moyens de paiement sur XTB

XTB met à votre disposition une belle variété de méthodes de paiement. Pour vos dépôts et retraits sur la plateforme, vous aurez ainsi le choix entre les cartes de crédit/débit, le virement bancaire ainsi que les portefeuilles électroniques tels que PayPal et Payu.

Il est intéressant de rappeler qu’aucuns frais ne sont imposés pour les dépôts par carte et virement bancaire. La plateforme prélève toutefois 2 % du total du montant pour les paiements effectués par le biais de portefeuilles électroniques. Il n’y a pas non plus de frais imposés pour les retraits.

Quant aux délais de traitement, les dépôts réalisés avec les portefeuilles électroniques sont quasi instantanés. Ils passent à 2 à 3h pour les dépôts réalisés avec une carte et à 2 jours ouvrés pour les virements bancaires.

Réglementation et licences du broker XTB

Côté sécurité, XTB profite d’une multiple régulation, ce qui n’est pas anodin dans le secteur. Cela devrait ainsi vous conforter dans l’idée que c’est une plateforme fiable :

• XTB France est contrôlé par l’AMF et l’ACPR.
• En Europe par la CySEC sous le numéro de licence 169/12 à partir de 2018.
• En U.K. par la Financial Conduct Authority (FCA) sous le numéro de licence 522157.
• XTB International est réglementé par la Commission internationale des services financiers du Belize sous le numéro de licence IFSC/60/413/TS/19.
• X- Trade Brokers DM SA est autorisé par la Commission polonaise des valeurs mobilières et de la bourse sous le numéro de licence DDM-M-4021-57-1/2005 et supervisé par l’autorité polonaise de supervision financière (Komisja Nadzoru Finansowego).
• XTB Espagne est réglementée par la Comisión Nacional del Mercado de Valores sous le numéro de licence 40.

Pour ce qui est de la sécurité des comptes et des fonds des utilisateurs, le broker a également mis en place plusieurs mesures ultra-efficaces :

• XTB offre une protection contre les soldes négatifs
• Les fonds des clients sont détenus sur un compte indépendant de celui de la plateforme.
• De plus, ils sont garantis par le “National Depository for Securities compensation scheme” qui compense les pertes à 100% jusqu’au 3 000 € et à 90% dans la limite de 22 000 € par investisseur en cas de faillite de la plateforme
• En ce qui concerne la sécurité des comptes, le courtier utilise la biométrie à savoir la vérification des empreintes digitales et de la voix, pour garantir la sécurité de votre compte.

Notre avis sur le service client sur XTB

Que ce soit pour une question, une demande plus spécifique ou pour tout besoin d’information ou d’assistance, le service clientèle de XTB France est disponible à des horaires étendus, du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h00.

Le chat en direct reste l’idéal si vous avez besoin d’une réponse rapide tout comme le téléphone. Si votre demande ne requiert pas de réponse rapide, vous pourrez toujours envoyer un e-mail à l’adresse indiquée, vous serez recontacté dans l’heure.

Et si vous n’êtes pas satisfait des réponses données, prenez le temps de consulter les articles dans le centre d’aide. Vous y retrouverez l’ensemble des questions se rapportant à l’utilisation de la plateforme, mais aussi la création de comptes, les instruments disponibles, etc.

Comment ouvrir un compte sur XTB ?

Avant de commencer à trader sur XTB, vous aurez dans un premier temps à créer un compte sur la plateforme. C’est un processus assez simple qui ne vous prendra que quelques minutes. Voici les étapes à suivre à cet effet :

Étape 1 – se connecter à la plateforme

• La première étape consiste à vous connecter sur la plateforme de trading,
• Insérez un e-mail valide ainsi que votre pays de résidence,
• Acceptez les conditions légales puis cliquez sur « Suivant ».

Étape 2 – activer votre compte utilisateur

• Remplissez ensuite le formulaire de demande en fournissant vos données personnelles (nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, etc.).
• Téléchargez ensuite les documents demandés pour la vérification de compte.
• Vous aurez à fournir un justificatif d’identité (copie de la carte d’identité valide, du passeport, etc.) ainsi qu’un justificatif d’adresse (relevé bancaire, facture de services publics ou de téléphone).
• Une fois que votre demande sera approuvée et les documents examinés, votre compte sera validé.

Étape 3 – Effectuer un dépôt

• Pour alimenter votre compte utilisateur, connectez-vous à votre espace client,
• Cliquez sur l’onglet « Dépôts » puis sélectionnez votre compte de trading,
• Choisissez ensuite parmi la liste de méthode de paiements disponibles,
• Définissez le montant de votre dépôt ainsi que la devise choisie.
• Confirmez la transaction en cliquant sur « Confirmer ».

Étape 4 – Commencer à trader

• À cette étape, il vous reste plus qu’à ouvrir une transaction,
• Choisissez l’actif sur lequel vous souhaitez investir,
• Cliquez sur le bouton « Click and trade » qui apparait,
• Définissez le montant de la transaction,
• Cliquez sur le bouton vert « Buy » pour acheter.

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Conclusion : quel est notre avis sur XTB ?

Pour conclure notre avis sur XTB, on peut affirmer que c’est un excellent courtier en ligne en actions et en CFD. Il est réglementé par plusieurs autorités financières dans le monde, ce qui renforce sa fiabilité. La société est cotée à la Bourse de Varsovie et compte des millions d’utilisateurs à travers le monde, ce qui fait qu’il n’a plus à faire ses preuves.

Que cela concerne la variété de ses offres, les faibles frais ou encore la multitude d’outils et de services disponibles, on n’a relativement rien à redire. Et le fait que les clients européens peuvent profiter de la négociation d’action et d’ETF sans commission jusqu’à un volume de transaction mensuel de 100 000 € est plus qu’intéressant. La procédure d’ouverture de compte tout comme les dépôts et les retraits sont transparents et rapides. Et surtout, l’accès au compte démo pour avoir un aperçu des services est plaisant.

Certes, on aurait aimé pouvoir accéder au trading social. Mais avec toutes les offres déjà disponibles, le manque est vite comblé. En somme, on a apprécié l’expérience utilisateur sur XTB. Si l’on devait résumer ses avantages en 5 points, ce serait :

• Pas de dépôt minimum,
• Une plateforme très complète,
• Accès à plus de 5 400 actifs négociables,
• Une multiple régulation à travers le monde,
• Des frais ultra-compétitifs,
• La possibilité d’investir dans de grandes entreprises telles qu’Apple ou Tesla.

Foire aux questions sur XTB