La finance décentralisée et le Web3 transforment la gestion de patrimoine en la rendant accessible au plus grand nombre et plus transparente. Les leaders du secteur comme Uniswap ou encore Compound entendent bien bouleverser la finance traditionnelle.
Un domaine jadis réservé aux plus aisés !
La gestion de patrimoine a longtemps été réservée aux classes les plus aisées et aux portefeuilles les mieux garnis. L’apparition de la finance décentralisée et du Web3 pourraient bien rebattre les cartes.
Pour rappel, le Web3 est la troisième génération d’Internet caractérisé par une plus grande décentralisation notamment permise par la technologie blockchain. L’idée est de redonner plus de pouvoir à l’internaute et de contrebalancer la toute-puissance des grandes entreprises du Web 2 comme les GAFAM. Au sein du Web3, la DeFi est l’un des domaines les plus prometteurs.
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La TradFi ne fait plus recette
La finance traditionnelle comporte de nombreux écueils pour les investisseurs. Le principal problème réside dans la manque de transparence et d’accessibilité. Les banques ou autres organismes de crédit présentent souvent des produits complexes avec des frais difficiles à déchiffrer au premier coup d’œil.
Les nombreux frais additionnels, pénalités et autres charges supplémentaires sont également un reproche qui revient souvent lorsqu’on pense à ces acteurs traditionnels. De plus, de nombreux observateurs leur reprochent un manque d’innovation certain.
Ces vieux acteurs sont parfois lents à adopter de nouvelles technologies ou de nouveaux produits dans l’air du temps. La centralisation de la finance traditionnelle pose aussi un problème de sécurité et de stabilité comme on a pu l’observer lors de la crise financière de 2008.
Les investisseurs recherchant donc des solutions alternatives. La DeFi est apparu comme une solution viable à de nombreux problèmes liés à la finance centralisée. Ainsi, la finance décentralisée offre transparence et accessibilité, ce qui peut réduire les frais et augmenter les opportunités pour les individus.
Uniswap, Compound ou encore Aave ne sont que quelques exemples de projets DeFi qui séduisent les investisseurs. Toutefois, l’univers de la DeFi est aussi confronté à ses propres problèmes comme son instabilité et la forte volatilité inhérente aux crypto-monnaies.
Démocratiser la gestion de patrimoine grâce à la DeFi
La finance décentralisée a pour mission de donner aux investisseurs plus de contrôle sur leurs finances et patrimoine. Ici, il est question de mettre fin à la tutelle des intermédiaires et notamment des institutions bancaires.
Grâce à la DeFi, il est possible d’investir dans différents actifs, de prêter ou encore d’emprunter sans aucun intermédiaire. Cette innovation, permise par l’arrivée des smart contracts, permet à de nombreuses personnes d’accéder à des opportunités financières jusque-là inimaginables.
Les applications décentralisées de la DeFi fonctionnent sans aucune autorité centrale ou intermédiaire. L’investisseurs agit donc directement avec l’application et reprend le contrôle sur ses transactions financières.
Si les gens reprochent souvent à la finance traditionnelle son manque d’accessibilité et de transparence, la DeFi entend résoudre ces soucis. En effet, elle offre une alternative intéressante à la TradFi en réduisant les barrières d’entrée et en permettant une plus grande inclusion financière.
Compound et Unsiwap comme leaders du secteur
Lorsqu’on pense à la DeFi, difficile de ne pas citer Uniswap et Compound. Ces deux acteurs attirent des millions d’investisseurs à la recherche d’opportunités intéressantes dans le secteur.
Uniswap est un exchange décentralisé majeur dans l’univers de la DeFi. Ainsi, il permet aux utilisateurs d’échanger des crypto sans aucun intermédiaire. Ce DEX est hébergé sur Ethereum. Uniswap est un des leaders du secteur avec une interface fluide et des frais intéressants.
En permettant le trading sans intermédiaire ou encore de générer des intérêts de manières passive, Uniswap permet de reprendre le contrôle sur ses finances. En effet, il s’agit d’un outil intéressant malgré les limitations qu’il peut rencontrer notamment lorsque le réseau Ethereum est congestionné.
Compound est un des leaders en matière de prêt et d’emprunt de crypto-monnaies. Cette application fonctionne en quelque sorte comme une banque décentralisée. En effet, il est possible d’emprunter de nombreux actifs en verrouillant des fonds qui servent de collatéral.
Lorsqu’on prête de l’argent, il est possible de générer des intérêts plus ou moins intéressants. Cette plateforme user-friendly est entièrement transparente.
Compound est toutefois critiqué pour sa gouvernance trop centralisée. En effet, la majorité des tokens COMP sont aux mains de quelques investisseurs seulement.
Ces protocoles sont des exemples des possibilités offertes par la DeFi. Mais la finance décentralisée va encore plus loin et innove chaque jour. Des acteurs comme Aave, Curve Finance ou encore Yearn Finance proposent des produits innovants qui intéressent désormais les acteurs institutionnels.
Le fort potentiel du Web 3 !
Le Web 3 et la DeFi sont notamment intéressants pour les personnes exclues du système bancaire traditionnels. Ces dernières se retrouvent en marge du système et ne peuvent profiter des opportunités de prêt ou de financement offertes par les banques.
Au travers de la DeFi, il est possible d’imaginer une meilleure inclusion financière pour des millions de personnes à travers la planète. Les chiffres de l’adoption crypto dans de nombreux pays en développement montrent bien l’intérêt de ces habitants pour le monde du Web3.
| Pays + Classement | Classement sur le volume d’échange sur les CEX | Ranking sur le volume d’échanges P2P | Classement sur la valeur reçues des protocoles DeFI | Classement sur le volume d’échange DeFi |
| 1 – Vietnam | 5 | 2 | 7 | 6 |
| 2 – Philippines | 4 | 66 | 13 | 5 |
| 3 – Ukraine | 6 | 39 | 10 | 14 |
| 4 – Inde | 1 | 82 | 1 | 1 |
| 5 – États-Unis | 3 | 111 | 3 | 2 |
| 6 – Pakistan | 10 | 50 | 22 | 16 |
| 7 – Brésil | 7 | 113 | 8 | 7 |
| 8 – Thaïlande | 12 | 61 | 5 | 3 |
| 9 – Russie | 8 | 109 | 11 | 12 |
| 10 – Chine | 2 | 144 | 6 | 4 |
La technologie blockchain offre aussi une sécurité et une transparence optimale. Ainsi, il est possible de faire confiance au système et de gérer efficacement ses finances. Le potentiel d’innovation du Web3 est sans limites ou presque.
De nombreux produits restent encore à créer et pourraient bien bouleverser notre manière d’envisager la gestion de patrimoine. En effet, ce secteur n’en est qu’a ses balbutiements mais les promesses sont d’ores et déjà plus qu’intéressantes !
Source : BeinCrypto
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Antoine Marin
Rédacteur
