DCA crypto : tout savoir sur la stratégie d’investissement Dollar Cost Averaging
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Derrière ce terme barbare se cache une stratégie d’investissement bien utile pour ceux qui souhaitent se constituer un investissement sûr et durable. Elle conviendra à celles et ceux qui veulent trouver un moyen de se créer des revenus passifs sans le stress que peut causer les fluctuations sur les marchés. Mais avant cela, il convient de se renseigner sur cette méthode au préalable pour ne pas faire d’erreurs et maximiser vos retours sur investissement. Nous vous disons tout à propos du DCA dans le domaine des cryptos !
Qu’est-ce qu’une DCA en crypto ?
DCA signifie littéralement “Dollar Cost Averaging” et consiste à programmer un investissement automatique et régulier sur une période de temps. Par exemple, cela se traduit par le fait que vous allez mettre pour 100 euros sur un même actif tous les premiers du mois.
Aussi simple que cela puisse paraître, cette méthode comporte des avantages notoires qui méritent le coup d’œil. Le plus intéressant d’entre eux, reste le fait que vous lissez le prix d’achat en ne prenant pas en compte les fluctuations sur le court terme. Ainsi, que l’actif soit actuellement en bear market ou en bull market vous importe peu puisque vous visez le long terme !
L’investisseur doit alors se concentrer sur des cryptos qu’il estime ayant une valeur intrinsèque forte sur le long terme. On évitera alors les cryptos très volatiles et nouvelles dont la valeur n’est pas encore communément admise. En revanche, des cryptos comme le BTC ou l’ETH entrent tout à fait dans une stratégie de DCA.
L’investissement en crypto-monnaies est proposé par eToro (Europe) Ltd en tant que PSAN, enregistré auprès de l’AMF. Les crypto-monnaies sont très volatiles. Pas de protection des consommateurs.
Comment fonctionne la stratégie DCA crypto ?
Cette stratégie est sans doute la plus simple qu’un investisseur puisse sélectionner. Pour la mener à bien, il vous suffit d’effectuer un virement vous-même sur une plateforme d’échange, ou bien de directement le programmer sur ces dernières pour n’avoir rien à faire.
La plupart des grosses plateformes d’échange proposent des outils pour investir à intervalles réguliers tous les jours, semaines, mois ou années. De quoi rendre vos investissements très faciles à réaliser et avec une prise de temps quasi nulle. Pour le reste, il vous suffit de récupérer les bénéfices réalisés lorsque vous le souhaitez, en une fois, ou petit à petit.
Exemple de DCA
| Date | Investissement | Prix du BTC | Fluctuation M+1 | Valeur total |
| 05/01/2021 | 100 € | 34 013 $ |
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100 $ |
| 05/02/2021 | 100 € | 38 138 $ |
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212,12 $ |
| 05/03/2021 | 100 € | 51 026 $ |
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383,12 $ |
| 05/04/2021 | 100 € | 58 312 $ |
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537,83 $ |
| 05/05/2021 | 100 € | 53 252 $ |
|
591,19 $ |
| 05/06/2021 | 100 € | 36 880 $ |
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509.46 $ |
| 05/07/2021 | 100 € | 33 723 $ |
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565.86 $ |
| 05/08/2021 | 100 € | 40 865 $ |
|
785.71 $ |
| 05/09/2021 | 100 € | 51 769 $ |
|
1 095.33 $ |
| 05/10/2021 | 100 € | 55 236 $ |
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1 268.71 $ |
| 05/11/2021 | 100 € | 61 554 $ |
|
1 525.14 $ |
| 05/12/2021 | 100 € | 50 667 $ |
|
1 355.65 $ |
| Total investi | Valeur final | Gain | Variation final |
| 1 200$ | 1 355.65 $ | 135.65 $ |
|
Les avantages du Dollar Cost Average crypto
Si nous vous parlons du DCA, c’est avant tout parce qu’il comporte des avantages nombreux et non négligeables. Dans un marché tel que celui des cryptos, adopter une stratégie sans émotions et qui ne demande que peu d’efforts peut s’avérer très utile. Voici tous les bénéfices que vous pouvez espérer retirer d’une stratégie DCA.
Réduction du risque de perte importante
Lorsque l’on s’applique à vouloir investir et vendre au meilleur moment, des erreurs seront très certainement faites, surtout si vous êtes trader débutant. Le DCA permet de ne pas perdre des sommes astronomiques via des investissements “all in” qui peuvent sonner l’heure de la banqueroute pour un investisseur.
Avec le DCA, vous investissez un petit peu chaque mois et étalez votre investissement sur une période plus longue. Ainsi, vous risquez moins de subir un bear run fulgurant que vous n’auriez pas anticipé, et cela peut faire toute la différence sur la qualité de vos plus-values.
Élimination de la nécessité de chronométrer le marché
Le DCA s’oppose à des méthodes d’investissement comme le day trading ou même le scalping. Ici, nul besoin de vous munir de vos meilleurs outils d’analyse tout en avalant une bonne dizaine de cafés par jour pour tenir la cadence rocambolesque du marché des cryptos.
L’analyse du marché en temps réel est supprimée et l’investisseur peut analyser les résultats de ses investissements au terme de plusieurs mois, voire années. Une manière de penser l’investissement beaucoup plus sereine et qui ne vous coûtera pas un rendez-vous chez le médecin pour hypertension !
Économie de temps et d’efforts
La stratégie DCA ne vous demandera que quelques minutes par mois pour être gérée. À vrai dire, une fois lancé, vous pouvez ne pas y toucher pendant plusieurs mois si vous avez opté pour un DCA programmé sur une plateforme d’échange.
Loin d’être une mauvaise publicité, vous gagnez réellement de l’argent sans rien faire et en quelques minutes. Si les gains seront évidemment moins élevés qu’un trader journalier, vous aurez le luxe de pouvoir vous concentrer sur d’autres aspects de votre vie en parallèle et même allouer une autre partie de votre capital à des investissements plus risqués.
Élimination des émotions
Un aspect bien souvent négligé, même parfois par les traders les plus confirmés. Malheureusement, il est difficile de contrôler ses émotions lorsque l’argent afflux ou que notre capital investi dans DOGE nous quitte subitement à cause d’un tweet improbable d’Elon Musk.
Et toutes ces variations de cours accentuées sur le marché des cryptos peut nous faire faire des erreurs. Après tout, si vous aviez opté pour une stratégie DCA, peut-être n’auriez-vous pas décidé de vendre tous vos DOGE à perte dans un élan de panique ? Si vous manquez d’expérience ou que vous êtes du genre téméraire, un investissement DCA peut vous permettre de sécuriser des rendements sur le long terme.
Moyenne des coûts d’achat
En lien avec quelques points précédents, la stratégie DCA a le gros avantage de lisser vos prix d’achat d’un actif. À long terme, vous pouvez vous permettre d’acheter un actif sur des périodes aléatoires, que son prix soit élevé ou faible par rapport aux indicateurs.
Par exemple, il se peut que vous achetiez BTC au mois de février à 20 000 $ puis à 40 000 $ au mois de mars. Finalement, avec la moyenne des deux sommes, vous avez investi pour un montant de 30 000 $ et avez donc lissé votre prix d’achat.
Opportunités d’achat à bas prix
La stratégie DCA permet de réellement se concentrer sur l’essentiel, à savoir “est-ce que cet actif est voué à augmenter de prix dans les prochains mois ou années ?”. Votre seul travail sera de parier sur la hausse d’un actif à long terme. Alors oui, s’il y a toujours une part de risque, celle-ci reste bien moindre que les autres méthodes d’investissement.
Acheter du Bitcoin, c’est, avant tout, croire en le potentiel de sa technologie blockchain pour le futur. Lorsque l’on regarde la démocratisation de la blockchain dans le monde, on pourrait croire que celui-ci a encore de beaux jours devant lui.
Réinvestissement des dividendes
Et oui, si vous souhaitez créer un véritable effet boule de neige sur vos investissements, le DCA est fait pour ça ! On appelle cela les intérêts composés et leur effet s’accentue au fur et à mesure que le temps. Vous bénéficiez alors d’un effet exponentiel qui peut devenir gigantesque après plusieurs années d’investissement assidu.
Le principe est simple, vous investissez non seulement une somme d’argent fixe tous les mois que vous avez programmée, mais vous injectez aussi les bénéfices perçus de votre investissement, dans ce même investissement. De loin la meilleure façon de vous créer des revenus fixes conséquents sur le long terme.
L’investissement en crypto-monnaies est proposé par eToro (Europe) Ltd en tant que PSAN, enregistré auprès de l’AMF. Les crypto-monnaies sont très volatiles. Pas de protection des consommateurs.
Comment mettre en place une stratégie DCA crypto ?
La stratégie DCA est certainement la moins demandant en termes d’expertise pour être mise en place. Mais cela ne veut pas dire que vous devez vous lancer à l’aveugle et placer des fonds au hasard sur n’importe quel actif. Voici quelques règles à respecter pour maximiser vos chances de réussite.
Déterminez le montant à investir
Pour commencer, demandez-vous combien d’argent vous pouvez placer à intervalles réguliers sans que cela soit une contrainte pour vous dans votre vie quotidienne. Rappelez-vous que l’investissement doit toujours être un bonus et que vous ne devez investir que ce que vous pouvez perdre.
Dans votre calcul, il faudra aussi prendre en compte vos objectifs. Si vous prévoyez de vous de revenus équivalents au SMIC dans 10 ans, la somme à engager ne sera pas la même par rapport à une période de 25 ans. Il faudra aussi calculer la part à mettre dans un DCA si vous souhaitez diversifier vos investissements.
Choisissez une période d’investissement régulière
Un point plus important qu’il n’en a l’air, surtout si vous décidez d’opter pour une stratégie DCA en profitant des intérêts composés. Car oui, plus vous investirez les plus-values perçues de votre investissement souvent, plus vous profiterez de l’effet boule de neige que nous vous avons expliqué ci-dessus.
Ainsi, réinvestir ses gains toutes les semaines va considérablement accélérer l’effet des intérêts composés et vous faire gagner plus d’argent. Cela engage cependant une plus grande quantité de flux, et peut être, une gestion un peu plus chronophage par rapport à un réinvestissement tous les mois ou tous les ans.
Choisissez les crypto-monnaies à acheter
En général, on optera pour des crypto-monnaies solidement implantées dans le paysage cryptographique comme le peuvent l’être le BTC ou l’ETH. En plus de cela, ces cryptos sont considérées comme les moins volatiles du marché même si ce qualitatif reste à relativiser par rapport aux autres marchés.
Le secteur des cryptos est déjà considéré comme très fluctuant. Opter pour un DCA sur le Bitcoin et Ethereum vous offrent déjà des gains potentiels beaucoup plus élevés que sur les marchés traditionnels. Alors, choisir des cryptos encore plus instables serait totalement contre productif dans une stratégie DCA. Bien sûr, les deux cryptos citées ne sont pas les seules candidates sur le marché, mais elles sont le choix par défaut de beaucoup d’investisseurs prudents.
Configurez une commande récurrente
Aujourd’hui, les plateformes d’échange (exchanges) sont sûrement le meilleur outil pour configurer des commandes récurrentes. Pour cela, vous pouvez par exemple ajouter le montant total à investir sur un an, et laisser le robot se charger d’investir un certain montant à chaque intervalle de temps.
Mais ce n’est pas la seule solution, vous pouvez aussi programmer des virements récurrents de votre compte bancaire vers une plateforme d’échange, et ensuite vous charger de mettre vos fonds sur les actifs que vous souhaitez, de manière manuelle. En règle générale, le processus d’investissement reste sensiblement similaire, d’une méthode à l’autre.
Suivez régulièrement vos investissements
Qui dit investissement long terme, ne veut pas forcément dire que vous devez laisser votre compte à l’abandon pendant un an, aussi efficace soit votre programmation d’investissement. Un rapide coup d’œil sur les évolutions de vos actifs sur le marché, peut vous orienter sur vos futurs placements et vous amener à effectuer des modifications mineures dans votre stratégie.
Mais attention, la stratégie DCA est dite long terme, et il ne faudrait pas que vous cédiez à la panique en retirant vos fonds, parce que BTC a enregistré une baisse de 10 % sur deux mois. Il s’agit donc d’un juste milieu à trouver.
L’investissement en crypto-monnaies est proposé par eToro (Europe) Ltd en tant que PSAN, enregistré auprès de l’AMF. Les crypto-monnaies sont très volatiles. Pas de protection des consommateurs.
Où appliquer une stratégie DCA en crypto ?
Vous commencez à connaître la chanson, mais les plateformes cryptos sont effectivement des moyens très efficaces d’investir. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si ces dernières se sont imposées comme le moyen le plus populaire pour investir dans les cryptos. Voici un récapitulatif des meilleures d’entre elles pour une stratégie DCA.
eToro, l’option la plus populaire du marché pour une stratégie DCA dans les cryptos
eToro se classe parmi les plateformes les plus populaires lorsqu’il s’agit d’investir. C’est simple, eToro surclasse les autres par sa capacité à fournir une interface fluide et à proposer des fonctionnalités innovantes. L’une d’entre elles est le “Copy Trading”, qui vous permet d’investir exactement comme les meilleurs traders de la plateforme.
Ainsi, il est tout à fait possible de sélectionner un trader très performant en stratégie DCA et de copier ses actions ! De quoi vous faire gagner encore plus de temps en supprimant le temps de réflexion. La plateforme propose 75 crypto-monnaies dont les plus populaires, ce qui est largement suffisant pour faire vos premiers pas.
L’investissement en crypto-monnaies est proposé par eToro (Europe) Ltd en tant que PSAN, enregistré auprès de l’AMF. Les crypto-monnaies sont très volatiles. Pas de protection des consommateurs.
OKX, la plateforme spécialisée en cryptos, idéale pour démarrer sa stratégie DCA
Si eToro est une plateforme qui s’intéresse à tous les marchés, OKX, elle, se focalise sur les cryptos. C’est plus de 270 cryptos-monnaies qui sont proposées sur la plateforme pour le plus grand bonheur des investisseurs spécialisés en cryptographie.
Sur OKX, vous aurez l’occasion d’investir dans des projets DeFi comme l’immobilier crypto sous forme d’NFTs. Un secteur en pleine expansion qui peut tout à fait entrer dans une stratégie DCA en détenant des NFTs de biens physiques.
Avec OKX, vous profiterez également d’une interface adaptée à tous les niveaux, d’options de programmation efficaces mais aussi, de différentes options pour faire fructifier vos placement comme le staking. Une bonne option pour lancer vos investissements DCA !
Les crypto-actifs représentent un investissement risqué.
Bitget, la plateforme multifonctions pour un investir dans les cryptos avec des frais réduits
Bitget se classe dans le top 20 des meilleures plateformes cryptos au monde. Elle est assurément une option de choix pour commencer à lancer votre plan DCA. Elle aussi, propose une option de copy trading inédite qui pourrait intéresser les investisseurs en quête d’outils à la pointe.
Gros plus pour Bitget, la plateforme propose des frais réduits qui sauront ravir les investisseurs les plus économes. À l’instar des autres plateformes citées, Bitget trouve tout à fait sa place parmi nos recommandations !
Les crypto-actifs représentent un investissement risqué.
Les risques liés au DCA en crypto à prendre en compte
SI le DCA est considéré comme sûr, il faut tout de même préciser qu’il y a toujours des risques dans l’investissement. Les fluctuations du marché restent incertaines et il se peut comme vos investissements ne soient pas aussi fructueux que vous n’auriez pu le prévoir. Nous vous présentons les risques principaux auxquels vous pourriez être confrontés.
Risque de perte en capital
Aussi longue soit votre stratégie DCA, il se peut que les fluctuations du marché à long terme ne soient pas en votre faveur. Un risque qu’il faut prendre en compte en que beaucoup prennent à légère en raison du qualificatif d’investissement sûr que prend le DCA.
Une mauvaise stratégie d’investissement ou des éléments externes peuvent venir compromettre vos plans. Pour réduire ce risque, nous vous conseillons de diversifier vos investissements et de ne pas investir tout votre capital dans un seul actif.
Risque de volatilité du marché
Le marché des crypto-actifs est très volatil et se démarque grandement des autres marchés traditionnels. Avec les cryptos, vous pouvez gagner beaucoup, mais aussi beaucoup perdre. Ce secteur est réservé aux investisseurs qui savent faire preuve de sang-froid et ne se laissent pas facilement contrôler par leurs émotions.
Il se peut que votre portefeuille s’allège de 30 % de sa valeur de départ en quelques semaines et prenne 50 % en quelques mois. Des fluctuations qu’il faut être prêt à subir si vous voulez pérenniser vos revenus sur le long terme.
Risque de liquidité
FTX nous l’aura appris, la gestion des liquidités est un véritable sujet dans le monde cryptographique. Les plateformes d’échange avaient jusqu’alors, beaucoup de libertés concernant la gestion des fonds de leurs clients.
Si cette tendance s’est beaucoup améliorée en raison de l’accentuation des autorités gouvernementales et de l’exigence accrue des clients, le risque zéro n’existe pas. Nous vous recommandons de sélectionner des plateformes qui ont rendu public, leur gestion de leurs réserves de fonds.
Un défaut de liquidité peut entraîner la faillite d’une plateforme qui gèlerait alors vos fonds. Un risque à prendre en compte donc et qui demande une certaine vigilance au quotidien sur l’état de santé des plateformes que l’on utilise.
Risque de sécurité
Les comptes présents sur les plateformes d’échange peuvent faire l’objet d’attaques en passant par des failles de sécurité de la plateforme. Les fonds de certains investisseurs ont ainsi été vidés par des hackers de nombreuses fois au cours des années précédentes. Bien sûr, ce risque est considérablement réduit sur les grosses plateformes, qui n’hésitent d’ailleurs pas à compenser les pertes des investisseurs elles-mêmes.
Risque de réglementation
Les autorités gouvernementales sont particulièrement agitées depuis la faillite de grosses structures comme FTX ou bien du stablecoin TerraClassic. Vous n’êtes donc pas à l’abri de subir le courroux des autorités sur les plateformes d’échange par effet rebond. Des réglementations qui ne seront, toutefois, pas nécessairement mauvaises pour le marché des cryptos. Il s’agit cependant d’une variable difficile à anticiper et qui pourrait avoir des effets sur les plus-values que vous réaliserez à moyen ou long terme.
Conclusion
Pour résumer, la stratégie DCA est idéale pour les investisseurs qui souhaitent se créer des revenus stables et sûrs en investissant sur une longue période de temps. Le DCA est relativement facile à mettre en place, grâce aux plateformes d’échange qui proposent du copy trading et des moyens de programmer vos investissements de manière automatique.
Si des risques existent, ils peuvent être minimisés avec la mise place d’une stratégie solide et le choix d’une plateforme adéquate. Vous voilà fin prêt pour vous lancer dans l’aventure et vous constituer un matelas financier confortable et qui grossira de manière récurrente !
L’investissement en crypto-monnaies est proposé par eToro (Europe) Ltd en tant que PSAN, enregistré auprès de l’AMF. Les crypto-monnaies sont très volatiles. Pas de protection des consommateurs.
FAQ sur la stratégie DCA en crypto
Qu'est-ce que la stratégie DCA en crypto-monnaie ?
Comment mettre en place une stratégie DCA en crypto-monnaie ?
La stratégie DCA en crypto-monnaie est-elle efficace pour réduire le risque d'investissement ?
Quelle est la meilleure fréquence pour la stratégie DCA en crypto-monnaie ?
Alexandre Druot
Éditeur web
