Investir dans l’Or – 3 Meilleures Plateformes


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L’effondrement de l’économie mondiale causée par la pandémie du COVID-19 a fait plonger les marchés boursiers. Cependant, le cours de l’or bondi dans la même période, atteignant le seuil historique de 1 525 €. Cela vous intéresse d’investir dans l’or ? Découvrez dans cet article comment procéder.

Investir dans l’Or : Cours en Temps Réel – Graphique

 

Comment Investir dans l’Or ?

Pour investir dans l’or, vous disposez de deux moyens principaux : faire un placement dans l’or papier ou investir dans l’or physique. Dans cette section, nous analysons chacune des méthodes.

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1-L’or Papier

L’or papier est une expression qui renvoie aux différents investissements ayant un rapport indirect avec le métal jaune. En effet, le rapport est indirect car l’investisseur ne possède pas la matière sur laquelle il investit.

Concrètement, “or papier” renvoie à trois types de placements :

  • L’achat d’actions de sociétés minières, lesquelles exploitent de vrais gisements aurifères pour revendre les produits sur le marché.
  • L’investissement sur des fonds commun de placements aurifères(SICAV et FCP) qui spéculent sur les actions de sociétés aurifères.
  • L’investissement via des produits dérivés(certificats et trackers) qui répliquent le cours de l’once d’or.

Caractéristiques des Produits Dérivés

Pour les certificats, les caractéristiques sont les suivantes :

  • Ils reproduisent le parcours de l’once d’or soit en euro ou en dollar
  • Leur valeur n’a aucune garantie, ce qui les rend volatils
  • L’investisseur court le risque de perdre son placement si la société chute.

Pour les trackers, les caractéristiques sont les suivantes :

  • Ils offrent plus de sécurité à l’investisseur
  • Les actifs du tracker sont adossés à de l’or physique
  • L’investisseur court tout de même un risque en cas de dissociation du stock d’or avec les souscriptions.

L’or acheté sous forme d’actions ou de parts de fonds s’utilise et se vend comme n’importe quel actif. Le cas des produits dérivés est un peu différent.

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Combien Investir dans l’Or Papier ?

La nature du produit conditionne le montant que vous pouvez investir :

  • Assurance vie, PEL, Plan éparge retraite – 30 %
  • Compte-courant – 20 %
  • Livrets bancaires (LDDS, Livret A, LEP) – 50 %

2- L’or physique

L’or physique se matérialise comme son nom l’indique, par des lingots, des pièces, des plaquettes et des barres. Il s’agit de la forme la plus utilisée par les Français à hauteur de 3 000 tonnes.

Pour investir sur l’or physique, il faut prendre en compte quelques paramètres :

  • Vous devez acheter de l’or chez un revendeur de confiance (tel que le Comptoir National de l’Or)
  • L’achat est conditionné par la présentation d’un ordre signé à votre banquier
  • La transaction sera soumise au prélèvement d’une commission à hauteur de 1,5 à 2,5 % par votre banquier
  • L’investissement sur l’or est comptabilisé lorsque le poids de la matière dépasse 1 gramme pour les lingots, les barres et les plaquettes
  • Vous pouvez acheter de m’or si sa pureté est de 995 millièmes au moins pour les lingots, les plaquettes et les barres, et d’au moins 900 millièmes pour les pièces
  • Les pièces sur lesquelles vous pouvez investir doivent dater d’après l’année 1800
  • La principale pièce d’or sur laquelle les Français investissent le plus est le 20 francs Napoléon.

Généralement, lorsqu’un effondrement économique survient, l’or physique est vu comme une valeur refuge car il est solide, immuable et pérenne. Sa valeur est conditionnée par deux principaux facteurs à savoir :

  • Les crises internationales qui transforment l’or en solution d’épargne
  • Les taux d’intérêt.

 

Comparaison entre l’investissement dans l’or Papier et l’Or Physique

 

Eléments de comparaison Risques Rendement
Or papier
  • Risque de contrepartie pour les certificats sur les marchés à terme
  • Choix d’un émetteur défaillant
  • Des écarts possibles avec les certificats qui reflètent les prix à terme
Frais à l’achat
  • Exonération de taxe
  • Un coût de transaction qui dépend du courtier choisi

Modes d’imposition possible à la revente :

  • Barème progressif de l’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux
  • Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% (PFU)
Or physique
  • Dévaluation possible des pièces à la revente
  • La prime et la décote des pièces : la prime augmente quand la valeur du métal est en hausse et la décote accentue la chute lorsque le prix est en baisse
  • Surcote possible liée au coût de fabrication de lingotins
  • La conservation de l’or physique est soumise au risque de vol et perte
  • Aucun marché régulé pour les pièces  d’or
Frais à l’achat :
  • 20% de TVA pour les pièces d’or de collection frappées avant l’année 1800
  • Exonération de TVA pour les pièces et lingots d’or frappés après 1800.

Modes d’imposition possible à la revente :

  • Taxe forfaitaire de 11% (composé de la TMP à 10,5% et la CRDS à 0,5%)
  • Prise en compte d’une taxe au régime de la plus-value (36,2% en cas de plus-value sinon aucune taxe n’est appliquée).

 

Explication d’expression :

  • TMP = Taxe sur les Métaux Précieux
  • CRDS = Contribution au Remboursement de la Dette Sociale.

Nos Conseils avant d’Acheter de l’Or

Avant de faire un placement sur l’or, vous devez prendre en compte ces quelques points essentiels afin de réussir votre investissement :

  • Investir juste une partie de son patrimoine – certains experts recommande de détenir 3 à 7 % de son portefeuille en or ; d’autres mettent le plafond à 10%
  • Prendre en compte le risque de change : le cours de l’or est adossé au dollar. La volatilité de son prix est donc couplée à celle de la monnaie américaine
  • Choisir des ETF ayant une garantie en or physique – vous pouvez jouir du droit de livraison de votre or physique si vous le souhaitez. Dans ce cas, vous disposez aussi d’une protection en tant qu’investisseur
  • Vérifier les modalités de l’ETF avant d’investir – si vous envisagez d’investir sur les ETF, renseignez-vous sur le délai ainsi que les conditions dans lesquelles l’ETF doit livrer l’or déposé en garantie. Vérifiez aussi les taxes qui en découlent
  • Choisir une société aurifère fiable et sûre – Lors du choix de l’action des sociétés aurifères, choisissez bien la société sur laquelle investir. (Le cours de son action ne dépend pas uniquement du prix de l’or sur le marché).

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