Revolut Avis 2024 – Plateforme Fiable ou Arnaque ? Test Complet
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Revolut a révolutionné l’univers bancaire. Profitant des évolutions technologiques, cette néo-banque britannique propose aussi des services de trading. Mais cette néo-banque est-elle fiable ? Découvrez la réponse dans notre avis Revolut !
Pourquoi Choisir Revolut Avis
À notre avis Revolut propose une offre très pratique pour combiner banque et trading. En effet, à partir d’une même application, vous pouvez à la fois gérer vos finances et investir dans la bourse, les crypto monnaies et plus encore.
Toutefois, comme nous le soulignerons plus bas, cette solution 2 en 1 n’est pas adapté aux clients qui souhaitent investir en bourse. Elle correspond davantage à une solution de dépannage.
eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est en danger.
Revolut Avis: Pour Qui ?
La neobanque se positionne comme étant à la fois une banque et ligne et un courtier en ligne.
Cependant, les offres de courtages de Revolut reste particulièrement limitée. Elle peuvent convenir aux traders occasionnels, mais sont très loin d’être suffisantes pour les investisseurs expérimentés. Des brokers comme eToro ou Eightcap sont beaucoup plus complets.
Pour ce qui est de la banque en ligne, ses services sont correct et peu cher. Cependant, de nombreux clients se plaignent de comptes bloqués par Revolut et de l’absence de service client.
Comment s’inscrire sur Revolut ?
- 1ère étape : Téléchargez l’Application
- 2ème étape : Renseignez vos Informations Personnelles
- 3ème étape : Remplir le Questionnaire
- 4ème étape : Vérifiez votre identité
- 5ème étape : Approvisionnez votre compte (10 € au minimum)
Étape 1 : Téléchargez l’Application
Télécharger l’application sur votre smartphone. Puis, créez un code confidentiel pour protéger votre compte.
Revolut vous enverra un code confidentiel via SMS et vous devez le valider.
Étape 2 : Renseignez vos Informations Personnelles
Renseignez vos informations personnelles :
- Prénom et Nom
- Date de naissance
- Pays
- Adresse postale
- Adresse email
Un email de sécurité vous sera envoyé pour confirmer vos informations.
Étape 3 : Remplir le Questionnaire
Remplissez le questionnaire client KYC. C’est une obligation légale qui atteste que la plateforme est bien régulée et sécurisée.
Étape 4 : Vérifiez votre Identité
Vérifiez votre identité en envoyant une copie de votre carte d’identité ou de votre passeport. Pour les investisseurs pressés, vous pouvez faire la vérification en ligne avec l’appareil photo de votre téléphone.
Étape 5: Approvisionnez votre compte (10 € au minimum)
Faites un premier dépôt pour alimenter votre compte. Noter que le capital minimum demandé est 10 euros (€).
eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est en danger.
Avis Revolut vs eToro : Comparatif ?
| Critère | Revolut | eToro |
| Sécurité et réglementation | Plateforme régulée par la FCA, la FINRA et la SEC |
|
| Actifs disponibles |
|
|
| Frais de trading |
|
|
| Dépôt minimum | 10 € | 100 $ |
| Copy trading ? | Non | Oui |
| Convient aux nouveaux traders ? | Oui | Oui |
| Service client | Live chat, téléphone, formulaire | Joignable par téléphone, chat |
Comme pour de nombreuses plateformes, Revolut ne propose pas non plus la possibilité de dupliquer les prises de positions de traders. Avec eToro, ceci est possible via la fonctionnalité CopyPortfolios.
eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est en danger.
Revolut C’est Quoi ?
Revolut est une start-up britannique de Fintech créée le 23 juin 2014 par Vlad Yatsenko et Nikolay Storonsky.
Ce n’est qu’en 2015 que le site internet de la société a été véritablement lancé. Les utilisateurs Français ont dû attendre 2017 pour pouvoir créer un compte bancaire Revolut et utiliser ses services sur application mobile.
Revolut propose les opérations de trading depuis 2019. Depuis lors, la neobanque en ligne propose le trading Forex, crypto monnaies, matières premières et actions.
Caractéristiques Uniques de Revolut Avis
- 1 – Avis Revolut : broker mais aussi banque en ligne
- 2 – Planificateur de budget Revolut
- 4 – Coffres Revolut Avis
1 – Avis Revolut : broker mais aussi banque en ligne
Revolut propose des services bancaires très avantageux à tous ses clients éparpillés dans le monde. La banque en ligne permet de réduire les dépenses liées à vos opérations bancaires courantes.
Il suffit d’ouvrir un compte et vous avez droit à une carte bancaire gratuite. Avec Revolut, vous pouvez également transférer de l’argent à l’international gratuitement.
2 – Planificateur de budget Revolut
Le planificateur de budget est un outil qui facilite la gestion de vos comptes. Il vous permet de catégoriser vos dépenses pour mieux les suivre et les organiser.
Ainsi vous pourrez avoir un meilleur contrôle sur votre argent en définissant à l’avance vos postes de dépenses en euros.
3 – Coffres Revolut Avis
Parmi les fonctionnalités préférées des utilisateurs, on retrouve le coffre. Il s’agit tout simplement de transfert récurrent sur un compte épargne.
L’objectif est de vous aide à économiser pour des projets ou futures dépenses.
Marchés et Produits Disponibles sur Revolut – Avis
- 1. Les actions sur Revolut
- 2. Les devises (paires Forex) disponibles
- 3. Les cryptomonnaies disponibles sur Revolut
- 4. Les matières premières
- 5. Les obligations accessibles sur Revolut
- 6. Les indices boursiers
- 7. Les trackers ETF disponibles
- 8. Les pays servis par Revolut
1. Les actions sur Revolut
Sur Revolut, vous pouvez acheter les actions de plus de 850 entreprises du monde entier.
Les plus grandes places boursières sont accessibles: Francfort, Hong Kong, Londres, Paris, Madrid, Zurich…
2. Les devises disponibles sur Revolut
Revolut donne aussi à ses utilisateurs la possibilité de trader Forex.
Parmi les paires de devises proposées, on retrouve surtout les paires majeures et les mineures. Cependant le choix reste limité par rapport aux brokers comme eToro et Eightcap.
Voici les paires de devises les plus populaires :
- EUR/USD
- EUR/GBP
- EUR/NZD
- USD/CAD
- USD/GBP
- USD/JPY
3. Crypto Monnaies Disponibles
Les avis Revolut sont très propices au trading des cryptomonnaies, puisque c’est la première application bancaire qui se lance dans ce sujet. Nous reconnaissons cependant que les crypto-actifs sont devenus des solutions d’investissement très prometteuses.
Voici les 5 crypto monnaies accessibles :
- Bitcoin
- Ethereum
- Ripple
- Bitcoin Cash
- Litecoin
4. Les matières premières sur Revolut
A l’heure actuelle, l’offre de matière première est quasiment inexistante chez Revolut. La neobanque propose uniquement l’Or et l’Argent.
Si les matières premières vous intéresse, Revolut n’est donc pas votre meilleure option à cause de ce choix réduit. À la place, on peut préférer eToro, qui propose une large gamme de matières premières très variées (pétroles, café, coton etc.).
eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est en danger.
5. Les Obligations Accessibles sur Revolut
Revolut deux obligations seulement :
- Eurobound (obligations de l’UE en euros)
- Bons du trésor japonais (en Yen)
6. Les indices boursiers sur Revolut
Le broker Revolut permet à ses utilisateurs de trader une dizaine d’indices boursiers européens, américains et asiatiques. Une fois encore, un très grand nombre d’indices n’est pas disponible sur la plateforme.
Voici les indices les plus en vogue :
- Dow Jones
- CAC 40
- Nasdaq
- Eurostock
- DAX
7. Les trackers ETF disponibles sur Revolut
Le courtier Revolut propose les opportunités d’investissement sur les trackers ETF (Exchange-Traded-Fund). Son offre ETF est relativement marge par rapport aux autres courtiers en ligne :
- iShares MSCI Germany ETF
- iShares Core U.S Aggregate Bond
- Vanguard FTSE Europe ETF
- iShares MSCI United Kingdom ETF
8. Les pays servis par Revolut
Les résidents des pays suivants peuvent alors utiliser ce courtier en ligne : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Espagne, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République de Chypre, République tchèque, Roumanie, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie et Suède.
La plateforme d’échange en ligne accepte aussi les comptes des traders résidant dans les pays suivants : les États-Unis, la Suisse, le Japon, le Singapour, le Canada et l’Australie.
Bitcoin
4
Payment methods
Features
Usability
Support
Rates
Security
Selection of Coins
Classification
Rating
- Site adapté aux débutants
- Dépôt min. de 20 € par CB
- Large choix de cryptos
83,45 % de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.
Rating
- Plateforme facile
- Signaux de trading gratuits
- Application iOS & Android
76,22 % des investisseurs particuliers perdent de l’argent sur des comptes CFD, Protection CFD, compte à risque limité.
Rating
- + de 250 cryptos proposées
- Accès aux NFTs
- Application iOS & Android
Les crypto-actifs sont des produits d'investissement non réglementés très volatils. Aucune protection des investisseurs dans l'UE.
Rating
- Achat en direct
- Enregistrement PSAN
- N°1 du trading social
L'investissement crypto est proposé par eToro (Europe) Ltd en tant que DASP, enregistré auprès de l'AMF. L’investissement dans les crypto-actifs est très volatil. Aucune protection des consommateurs.
Revolut avis : frais et commissions
- 1 – Dépôt Minimum
- 2 – Frais sur Actions en Bourse
- 3 – Commission sur Crypto Monnaie
- 4 – Frais sur Matières Premières
- 5 – Tarifs Comptes Bancaires
1 – Dépôt minimum
La néo-banque Revolut est reconnue pour son offre très accessible, comme beaucoup d’autres nouvelles banques.
Le dépôt minimum est de 10€ pour commencer à investir. Un dépôt que vous pouvez faire en un instant par cartes de crédit/débit.
2 – Frais sur Actions en Bourse
- Compte Standard: 3 transactions gratuites par mois
- Compte Premium: 8 transactions gratuites par mois
- 1 € par ordre au-delà
- Compte Métal: transactions gratuites & illimitées
3 – Commission sur Crypto Monnaies
Chez Revolut, les frais de trading sur les devises crypto n’existent pas. Les traders sont tenus de payer un spread qui s’élève à 1,5% du prix d’achat et de vente des cryptos.
4 – Frais sur les Matières Premières
Revolut ne prélève pas de commission, seulement le spread sur l’Or et l’Argent.
- Les clients Premium/Metal doivent débourser 0,25% pendant les heures boursières et 1% en dehors des heures de trading.
- Les clients Standard sont tenus de payer un spread de 1,5% en semaine et 2,25% durant le week-end.
5 – Tarifs Comptes Bancaires Revolut
Compte Standard
Il n’y a pas de frais de gestion mensuel. Le retrait d’argent au DAB est gratuit jusqu’à 200 € par mois, puis 2% du montant au-delà.
Les clients peuvent bénéficier d’un virement vers l’étranger gratuit chaque mois, puis une commission de 0.50 € sera facturée pour chaque virement supplémentaire.
Frais applicables au compte Premium
Les frais d’abonnement applicables au compte Revolut Premium s’élèvent à 7.99 € par mois. Aussi, les clients peuvent retirer 400 € par mois sans commissions au DAB et puis 2% du montant.
Par contre, les virements internationaux sont non seulement illimités, mais également gratuits.
Frais applicables au compte Metal
Les titulaires du compte Premium de Revolut doivent payer 13.99 € par mois, en guise d’abonnement. De même, le retraits sont gratuits dans les distributeurs jusqu’à 800 € par mois et puis 2% du montant.
En outre, les virement bancaires transfrontaliers sont gratuits et illimités.
Types de Comptes – Avis Revolut
Revolut est pratique pour tous les profils d’investisseurs et particuliers. Le courtier en ligne propose alors trois types de comptes de trading. Quels sont-ils ?
Compte Standard Revolut Avis
Le compte Standard convient aux traders en herbe, car il est totalement gratuit. Aucun frais de gestion n’est appliqué. C’est une belle occasion d’échanger plus de 30 devises pour les voyageurs et les étudiants à l’étranger.
Nous regrettons cependant que cette offre soit limitée, puisque le retrait mensuel minimum est de 200 €.
Caractéristiques principales du compte Standard :
- Possibilité de trader les matières premières comme Or et Argent
- Le trader peut vendre et acheter les actions
- Vous bénéficiez de 3 transactions gratuites sur actions par mois
- Possibilité de négocier les crypto monnaies
- Zéro frais sur les retraits de 200 € par mois dans les distributeurs
- Vous recevez gratuitement une carte bancaire
Compte Premium Revolut Avis
Le compte Premium est payant et son abonnement coûte 7.99 € par mois.
Le gros avantage est que les retraits sur les distributeurs sont gratuits jusu’à 400 € par mois. Nous avons également constaté que tous les virements vers l’international sont gratuits.
Privilèges du compte Premium :
- Offre gratuite d’une carte bancaire
- Les devises sont converties gratuitement
- Nombre illimité des transferts internationaux gratuits
- Aucun frais fracturé sur les retraits au DAB jusqu’à 400 € par mois
- Les actions, les matières premières et les cryptomonnaies sont tradables
- 8 trades gratuits sur actions chaque mois
Compte Metal Revolut
Revolut exige un montant de 13.99 € par mois pour être éligible au compte Metal. Cette offre vous donne droit à une panoplie de privilèges.
Il est également possible de bénéficier d’un cashback de 0,1% si le paiement est effectué en Europe et 1% dans le reste du monde.
Avantages garantis par le compte Metal :
- Frais non prélevés pour les retraits mensuels jusqu’à 800 €
- Gratuité des virements internationaux
- Les transactions sur les actions sont illimitées et gratuites
- Il est possible de convertir gratuitement autant de devises souhaitées
- Possibilité de trader l’argent et l’or
- Les crypto-actifs (bitcoin, ethereum) sont négociables
- Service d’assurance sur demande
Méthodes de Dépôt et Retraits sur Revolut avis
- Virement bancaire
- Carte bancaire (débit/crédit)
- Apple Pay et Google Pay
- PayPal
La banque Revolut propose quatre principales façons différentes pour déposer et retirer les fonds.
Paiement par virement bancaire
D’entrée de jeu, nous vous informons que Revolut ne prélève aucun frais sur les virements entrants européens (SEPA). Le transfert des fonds dure généralement 3 jours ouvrables, soit le délais standards des banques.
Paiement par carte bancaire
Le broker Revolut accepte American Express, MasterCard et Visa pour effectuer les règlements sur cette plateforme. Ces deux cartes bancaires contiennent un numéro d’identification personnelle à 16 chiffres.
Cependant, American Express n’est pas accepté pour le rechargement. Noter également que Revolut fournit uniquement des cartes de débit mais pas de crédit.
Paiement par Apple Pay et Google Pay
Google Pay et Apple Pay sont des procédés rapides pour recharger votre compte Revolut ou pour payer. Ces moyens de paiement sont sécurisés via la reconnaissance du visage et des empreintes digitales.
Paiement via PayPal
En testant la néo-banque Revolut, nous avons découvert que le courtier en ligne a introduit PayPal comme un moyen de dépôt des fonds. Ce procédé de paiement est très avantageux pour les investisseurs.
Service Client Revolut avis
- Pour contacter Revolut par téléphone, vous pouvez appeler le standard au +44 20 33 22 83 52.
- Les clients de Revolut peuvent le joindre en envoyant un courrier à l’adresse suivante : Revolut Limited, 4th Floor, 7 Westferry Circus,
E14 4HD Londres, Royaume-Uni.
Attention ! Le service client est l’un des principaux points négatifs de ce test. En effet, il est peu joignable. Les avis clients Revolut font même état d’un service client inexistant.
Revolut est-ce un Plateforme Sécurisée ?
Revolut est une banque en ligne et un courtier régulé par :
- la FCA (Financial Conduct Authority)
- la FINRA (Autorité de Régulation du Secteur Financier)
- l’autorité SEC (Commission des Valeurs Mobilières des États-Unis)
Aussi, la SIPC (Securities Investment Protection Corporation) protège les actifs des clients à hauteur de 500 000 dollars.
A l’image de grande banque comme BNP, Revolut a mis en place la 3D Secure afin de garantir la sécurité des paiements en ligne. Ainsi, depuis 2019, une simple notification push suffit pour finaliser les commandes sur la toile.
Avis Revolut : Avantages et inconvénients
Avantages
- Application intuitive et facile à utiliser
- Zéro frais applicables pour la tenue du compte
- Plusieurs types de compte, dont un compte standard gratuit
- Paiements sécurisés et instantanés dans plus de 30 devises
- Frais de trading relativement bas
- Des transferts internationaux gratuits
- Un taux de change attractif en permanence
- Un service client omniprésent et satisfaisant
- Un planificateur de budget pour vos dépenses
- Frais de retrait par mois gratuits au DAB en moins d’un certain montant
- Possibilité de créer des Coffres Revolut pour une épargne de précaution
Inconvénients
- L’absence des bureaux en France fait perdre certains privilèges aux clients Français
- Impossible d’obtenir un prêt auprès de cette banque
- Impossible d’encaisser des chèques et de l’argent liquide
- Services et outils de trading limité
- Absence de formation et d’accompagnement pour les débutants
3 Alternatives à Revolut
3
Payment methods
Trading platforms
Regulated by
Support
Min.Deposit
Leverage max
Currency Pairs
Classification
Mobile App
Rating
Total cost
€ 0
Commission
0.00
Min.Deposit
€100
Spread min.
var. pips
Leverage max
30
Currency Pairs
52
Trading platforms
Funding Methods
What you can trade
Forex
Indices
Actions
Cryptocurrencies
Raw Materials
Etfs
Average spread
EUR/GBP
1.5
EUR/USD
1
EUR/JPY
2
EUR/CHF
5
GBP/USD
2
GBP/JPY
3
GBP/CHF
4
USD/JPY
1
USD/CHF
1.5
CHF/JPY
-
Additional Fee
Continuous rate
Swap
Conversión
var. pips
Regulation
No
FCA
No
CYSEC
No
ASIC
No
CFTC
No
NFA
No
BAFIN
No
CMA
No
SCB
No
DFSA
No
CBFSAI
No
BVIFSC
No
FSCA
No
FSA
No
FFAJ
No
ADGM
No
FRSA
Votre capital est à risque. D'autres frais s'appliquent. Pour plus d'informations, visitez etoro.com/trading/fees.
Rating
Total cost
€ 0
Commission
0.00
Min.Deposit
€500
Spread min.
Variables pips
Leverage max
30
Currency Pairs
58
Trading platforms
Funding Methods
Regulated by
CYSEC
What you can trade
Forex
Indices
Actions
Cryptocurrencies
Raw Materials
Etfs
Average spread
EUR/GBP
2.4
EUR/USD
1.4
EUR/JPY
2.4
EUR/CHF
2.4
GBP/USD
2.4
GBP/JPY
3.4
GBP/CHF
2.4
USD/JPY
1.4
USD/CHF
2.4
CHF/JPY
-
Additional Fee
Continuous rate
Variables
Conversión
Variables pips
Regulation
No
FCA
Yes
CYSEC
No
ASIC
No
CFTC
No
NFA
No
BAFIN
No
CMA
No
SCB
No
DFSA
No
CBFSAI
No
BVIFSC
No
FSCA
No
FSA
No
FFAJ
No
ADGM
No
FRSA
76,22 % des investisseurs particuliers perdent de l’argent sur des comptes CFD, Protection CFD, compte à risque limité.
Rating
Total cost
€ 0
Commission
0.00
Min.Deposit
€20
Spread min.
var. pips
Leverage max
20
Currency Pairs
100
Trading platforms
Funding Methods
Regulated by
FCACYSEC
What you can trade
Forex
Indices
Actions
Cryptocurrencies
Raw Materials
Average spread
EUR/GBP
1.6
EUR/USD
0.6
EUR/JPY
1.7
EUR/CHF
3.3
GBP/USD
0.8
GBP/JPY
3.2
GBP/CHF
3.8
USD/JPY
1.3
USD/CHF
1.9
CHF/JPY
-
Additional Fee
Continuous rate
Swap
Conversión
var. pips
Regulation
Yes
FCA
Yes
CYSEC
No
ASIC
No
CFTC
No
NFA
No
BAFIN
No
CMA
No
SCB
No
DFSA
No
CBFSAI
No
BVIFSC
No
FSCA
No
FSA
No
FFAJ
No
ADGM
No
FRSA
79.17% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.
Conclusion : Revolut est Fiable
À notre avis Revolut est une neobanque avec des offres satisfaisantes, sans pour autant être les meilleures du marché.
En revanche, pour ce qui est de ses services de courtier en ligne, nous ne recommandons pas Revolut à des traders débutants ni même aux investisseurs expérimentés. Pour une neobanque, l’absence total de service client, y compris pour ceux qui investissent sur les marchés boursiers, est un risque majeur.
En outre, l’absence d’assurance spécifique pour les clients traders et sa plateforme très limitée sur mobile devrait vous poussez à choisir un courtier plus complet, eToro.
eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est en danger.
FAQ
Revolut est-il fiable ?
Incontestablement, Revolut est en effet une néobanque sécurisée et fiable. Pour s’en convaincre, nous disons que cette banque en ligne est autorisée par des autorités de régulation comme la FCA, la SIPC ainsi que la SEC. Bien plus, le broker utilise aussi le 3D Secure pour sécuriser tous les paiements en ligne.
Revolut convient-il aux débutants ?
À notre avis Revolut met en effet à la disposition de ses utilisateurs des outils de gestion pour commencer en trading. Aussi, vous y trouverez un compte Standard gratuit qui permet de ne pas risquer votre capital. Nous concluons que Revolut est donc idéal pour les débutants, tout en reconnaissant qu’eToro fait encore mieux à notre avis avec sa fonction de trading social.
Y'a-t-il un dépôt minimum sur Revolut ?
Effectivement ! Pour entamer votre voyage de trading, l’application mobile exige en effet un dépôt initial minimum de 10 €. Ce montant est faible, et donc à la portée de tous les profils d’investisseur.
Y’a-t-il un risque à trader avec Revolut ?
En tant que broker en ligne fiable, nous ne trouvons pas un risque spécifique à investir sur cette plateforme. Cependant, nous affirmons que le trading comporte des risques de perte à cause de la volatilité du marché.
Comment fonctionne Revolut ?
Le fonctionnement de Revolut est en fait similaire aux cartes bancaires prépayées. Vous devez ainsi recharger votre compte à partir une carte bancaire ou un compte bancaire pour réaliser les transactions. Vous pouvez par exemple acheter les actifs financiers ou recevoir les paiements.
Revolut est-il disponible en France ?
En effet, Revolut est bel et bien disponible dans l’Hexagone. D’ailleurs, il compte des milliers de clients Français qui utilisent ses services bancaires et de trading. Nous regrettons tout de même qu’il n’y ait pas de bureaux de Revolut en France.
Romaric Saint Aubert
Crypto-journaliste
