La banque en ligne SoFi traverse une période de troubles, subissant le double impact de la mise en pause des remboursements des prêts étudiants par le gouvernement US, et du fait que les autorités américaines commencent à s’intéresser de plus près à ses activités liées aux cryptomonnaies, après le scandale de la faillite de FTX.
En effet, les craintes liées à l’effondrement de FTX se sont ajoutées à un autre problème préexistant, à savoir une baisse brutale de ses revenus à cause d’une décision du gouvernement Biden permettant aux débiteurs de prêts étudiant de suspendre leurs remboursements.
Baisse des revenus liés aux prêts étudiants
Et l’impact est conséquent, puisque les résultats du 3e trimestre 2022 ont montré que le volume des prêts étudiants par rapport aux moyennes pré-pandémie a plongé de 53%.
Rappelons que les remboursements des prêts étudiants ont été gelés pour la première fois en 2020 alors que le gouvernement US cherchait à aider les étudiants en difficulté dans le cadre de la pandémie de Covid-19.
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La banque SoFi dans la ligne de mire des législateurs US
Ces derniers jours, plusieurs sénateurs américains ont donc écrit des lettres ouvertes à plusieurs régulateurs bancaires pour demander un examen des activités liées aux cryptomonnaies de SoFi. Les sénateurs Sherrod Brown, Jack Reed, Chris Van Holland et Tina Smith ont spécifiquement manifesté leur inquiétude quant à la capacité de SoFo à protéger ses clients des retombées de la faillite de FTX, et du fait qu’elle leur propose d’acheter des cryptomonnaies parfois douteuses.
La lettre des sénateurs à SoFi enjoint l’entreprise de céder sa branche crypto sous 2 ans, avec la possibilité d’une prolongation du délai en 2027. Cependant, les sénateurs pensent que SoFi développe activement ses opérations de crypto-monnaie actuellement.
La lettre indique notamment : “Deux mois après avoir reçu l’approbation pour devenir une BHC, SoFi a annoncé un nouveau service permettant aux clients de sa banque nationale d’investir une partie de chaque dépôt direct dans des actifs numériques sans frais.”
Les sénateurs ont également critiqué les critères que prend en compte SoFi pour comptabiliser les crypto-actifs : “Les documents affichés sur son site Web avertissent les clients qu’au moins un jeton répertorié sur SoFi Digital Assets est “un risque de pump and dump de crypto-monnaie” (le Dogecoin) sans “aucun cas d’utilisation ou caractéristiques particulières.”
Suite à ces critiques, SoFi a déclaré qu’elle prenait au sérieux ses engagements en matière de réglementation et de conformité, y compris ses opérations non bancaires dans le domaine des actifs numériques, affirmant être totalement conforme aux mandats de la licence bancaire et à toutes les lois applicables.
Morgan Stanley prévoit que SoFi va cesser ses activités crypto
Dans la foulée de la nouvelle que les législateurs ont demandé un examen des activités de crypto-monnaie de la banque SoFi, les analystes de Morgan Stanley ont souligné que le fait que la société soit désormais une Bank Holding Company implique qu’elle ne peut pas directement s’engager dans des activités liées aux crypto-monnaies.
La banque a noté qu’avant cela, les investisseurs prévoyaient déjà une baisse des revenus liés aux cryptomonnaies, mais pas une cessation totale de ces activités.
Or, les analystes de Morgan Stanley estiment désormais qu’il y a une grande chance que SoFi sorte totalement de l’espace crypto « à la fin de la période de conformité en janvier 2024, ou peut-être même avant ».
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