Nexo Avis, Frais, Plateforme, Avantages et Inconvénients

Ni plateforme d’échange de crypto-monnaies, ni banque, Nexo propose des services innovants de crédit et d’épargne basés sur les crypto-monnaies, offrant une alternative particulièrement intéressante aux produits bancaires les plus connus.

Dans cet avis Nexo, nous passerons donc en revue tous les détails concernant cette plateforme, en expliquant également le fonctionnement des produits et services proposés par la société.

Nous vous montrerons également via un tutoriel étape par étape comment vous enregistrer auprès de Nexo pour commencer à épargner ou à emprunter des fonds via les crypto-monnaies.

Nexo, c’est quoi ?

Nexo est une plateforme avancée pour les crédits instantanés liée aux crypto-monnaies, ou crypto-lending, et la seule société blockchain à offrir ses services dans plus de 40 devises et dans plus de 200 juridictions.

Il ne s’agit pas d’une plateforme d’échange de crypto-monnaies. Vous devrez donc acheter vos crypto-monnaies auprès d’un autre intermédiaire (nous recommandons plus particulièrement de consulter notre liste de brokers en ligne). L’offre de Nexo se rapproche davantage des banques, en proposant des prêts et une carte bancaire. Cependant, la grande différence est que vous pouvez également gagner de l’argent avec Nexo, en participant à des prêts, non en tant qu’emprunteur, mais en tant que créditeur.

Pour faire simple, il est donc possible de prêter des crypto-monnaies en échange d’un taux d’intérêt via la plateforme Nexo.

Nexo offre aux emprunteurs l’avantage d’un accès instantané aux liquidités et la possibilité de conserver la propriété de leurs actifs. Les activités mondiales reposent sur la grande expérience de Credissimo en matière de prêts, un groupe FinTech de premier plan qui sert des millions de personnes en Europe depuis plus de 10 ans, ainsi que par de multiples organismes de réglementation des services bancaires et financiers.

La plateforme de prêt instantanée de Nexo combine une expérience utilisateur transparente avec une sécurité de niveau militaire et un cryptage 256 bits. Les fonds des clients sont conservés dans des wallets multi-signatures individuels dans des entrepôts frigorifiques, tenus par le seul dépositaire qualifié audité et soutenu par Goldman Sachs, BitGo.

Le société Nexo est donc une plateforme de conservation et de crypto-lending, et elle contrôle les actifs des clients.

Nexo et son équipe

Nexo est une société basée à Zug, en Suisse. Elle est issue d’un nom bien connu dans le domaine du prêt à la consommation et du paiement de factures en ligne en Europe, à savoir Credissimo. Credissimo a été introduit en bourse en 2014.

Avec le soutien de Credissimo, on peut être sûr que Nexo possède une connaissance approfondie des services de prêt sur le continent européen et sait également comment se conformer à toutes les lois et structures prévues par l’Union Européenne dans leur domaine.

Zug est une crypto vallée et l’équipe Nexo y est basée avec une équipe de 20 personnes. La plupart des membres de cette équipe ont une expérience dans le domaine de la finance et ils ont acquis une grande expérience au sein de la société fondatrice, Credissimo. L’équipe technique est composée de deux ou trois personnes.

Nexo en quelques chiffres

Retrouvez ci-dessous quelques chiffres clés pour aider à décrire l’activité de Nexo et ses avantages.

• 3 milliards de dollars de transactions en 2 ans
• 1 million d’utilisateurs Nexo
• 13 années d’expérience dans la Fintech
• 40 monnaies fiat disponibles
• Disponible dans plus de 200 pays

Bref historique de Nexo

Retrouvez ci-dessous la chronologie complète de la jeune histoire de Nexo

2007 – Création de Credissimo : Le développement d’un site web mobile convivial et d’applications mobiles a permis à l’entreprise de traiter plus de 1 million de demandes de prêt en ligne

2010 – Automatisation des processus propriétaires : Credissimo a développé une technologie interne innovante qui a permis d’introduire une approbation de crédit automatisée et quasi instantanée, sept jours sur sept

2013 – Adoption mobile : Le développement d’un site web mobile convivial et d’applications iPhone/Android a permis à l’entreprise de traiter plus de 1 000 000 de demandes de prêt en ligne

2013 – Projet de loi sur le commerce électronique et les services publics : Animé par la volonté de fournir des solutions pratiques à ses clients, Credissimo a diversifié ses produits et a introduit le financement du commerce électronique et le paiement direct des factures de services publics – plus de 300 commerçants ont adhéré à l’initiative.

2014 – Première offre publique (IPO) : Le 7 mai 2014, Credissimo a introduit avec succès 2,5 millions d’actions sur les marchés publics

2015 – Analyse et évaluation des données : L’adoption de l’apprentissage automatique et de la technologie Big Data a encore amélioré les algorithmes de notation des prêts de Credissimo

2016 – Intégration de Bitcoin & Chatbot : Credissimo a été le premier à proposer une option de remboursement des prêts Bitcoin. La société a également été le premier prêteur à la consommation au monde à lancer un Chatbot de prêt automatisé (pour lequel elle a reçu le prix “Innovation de l’année”)

2017 – Prix FinTech : Credissimo a atteint le Top 10 de la finance alternative dans les European FinTech Awards 2017 et a reçu deux Forbes Business Awards 2017 pour “les innovations du secteur financier” et “la qualité des services”.

Plus récemment, Nexo a annoncé en octobre 2020 une double augmentation des taux d’intérêt de l’épargne pour les cryptomonnaies BTC, Ethereum, XRP, BCH, LTC, EOS, LINK, XLM, TRX, et PAXG, offrant des rendements allant jusqu’à 8% APY grâce à son produit Earn on Crypto.

Le fonctionnement du crypto-lending chez Nexo

Vous retrouverez ci-dessous plus de détails sur les produits et services proposés par Nexo, qui sont autant de caractéristiques uniques, l’offre de Nexo n’ayant pas réellement d’équivalent actuellement sur le marché français.

Transfert de crypto-monnaies sur le compte Nexo

Un client potentiel transfère des crypto-monnaies sur son compte Nexo. Une fois que les confirmations de la blockchain pertinente sont reçues, l’oracle de la blockchain Nexo calcule automatiquement les limites de prêt et établit instantanément la limite de prêt et met en place instantanément le prêt.

Le client reçoit un prêt instantané en Dollars ou en Euros

La limite de prêt est disponible instantanément par virement bancaire ou par la Nexo Card gratuite. En fonction de leurs besoins et de leur situation, les clients peuvent choisir la manière la plus pratique d’utiliser leurs liquidités, ainsi que les devises dans lesquelles ils souhaitent recevoir les fonds.

La limite de prêt est basée sur la valeur marchande des crypto-monnaies du compte Nexo. Si la crypto s’apprécie, l’oracle de la chaîne de blocage Nexo augmente la limite du prêt.

Le client rembourse le prêt

Les clients peuvent rembourser leurs prêts flexibles de plusieurs façons – par virement bancaire, par fiat ou par cryptocrédit. Des réductions sur les taux d’intérêt sont accordées à ceux qui choisissent d’effectuer des paiements avec des jetons Nexo.

La troisième option consiste à payer par la vente partielle des actifs de crypto (BTC, ETH, etc.) sur leur compte Nexo. Nexo n’exige aucun remboursement minimum mensuel tant que le solde restant dû est dans la limite du prêt disponible. Une fois le remboursement reçu, la blockchain Nexo enregistre la transaction et met instantanément à jour les limites de prêt.

Retrait des crypto-monnaies du compte Nexo

Si les actifs cryptés sur le compte respectent les limites requises du solde du prêt, les clients peuvent retirer une partie ou la totalité du montant excédentaire à tout moment. Une fois le prêt entièrement remboursé, les clients peuvent retirer toutes leurs crypto-monnaies.

A noter : Il n’est donc pas possible d’acheter des crypto-monnaies chez Nexo. Vous devrez les acheter auprès d’une plateforme d’échange de crypto-monnaies (ce qui comporte des risques en matière de sécurité informatique), ou auprès d’un broker ne ligne sécurisé, comme par exemple eToro.

Gagnez de l’argent avec des intérêts sur vos crypto-monnaies via Nexo

Il est donc possible d’obtenir des crédits sur Nexo, mais il est également possible d’y déposer des crypto-monnaies ou des devises FIAT pour toucher un taux d’intérêt, comme avec un compte d’épargne bancaire, mais avec une rémunération bien plus intéressante. Voici comment faire:

Transférez des crypto-monnaies sur votre compte Nexo

Vous pouvez recharger votre compte en envoyant des crypto-monnaies à partir d’une plateforme d’échange ou d’un portefeuille (ce transfert est normalement traité en quelques minutes)

Vous pouvez également transférer des USD, EUR ou GBP directement depuis votre compte bancaire (selon votre localisation, ce transfert peut prendre entre un et trois jours ouvrables)

Une fois que Nexo aura reçu vos avoirs, ils seront automatiquement ajoutés à votre portefeuille d’épargne correspondant.

Commencez à percevoir des intérêts

Vous commencerez à percevoir des intérêts dès le lendemain. Vos intérêts sont composés quotidiennement et sont automatiquement versés dans votre portefeuille d’épargne, de sorte que vous commencez à percevoir des intérêts sur celui-ci également. Vous pouvez toujours consulter le solde de vos comptes sur le tableau de bord de la plateforme ou dans l’application mobile Nexo disponible sur iOS et Android.

Veuillez noter que la rémunération varie en fonction des crypto-monnaies ou des devises déposées, et que pour chaque actif, deux taux d’intérêt sont affichés. Le premier est le taux d’intérêt de base. Le second est le taux d’intérêt plus élevé, que vous pouvez obtenir si vous avez au moins 10% du solde de votre portefeuille d’épargne en Tokens Nexo.

Les Tokens Nexo, qui sont disponibles à l’achat sur notre plateforme, vous permettent non seulement de bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé, mais aussi de recevoir des dividendes correspondant à 30 % du bénéfice que Nexo génère. Le montant exact de Tokens Nexo requis pour les taux d’intérêt plus élevés à un moment donné sera affiché dans la page Total des intérêts gagnés.

Bon à savoir : Tout comme c’est le cas pour le crypto-lending, vous devrez acheter vos crypto-monnaies ailleurs que chez Nexo, pour ensuite les déposer auprès de Nexo et commencer à percevoir des intérêts. Pour cela, une des solutions les plus fiables est de passer par le broker en ligne régulé eToro.

La carte Nexo

En plus des services de prêts et d’épargne décrit ci-dessus, Nexo propose aussi une carte bancaire crypto.

La carte Nexo vous permet de dépenser vos crypto-monnaies sans les dépenser réellement. En gros, Nexo vous prête de l’argent sur la base de la garantie offerte par les crypto-monnaies détenues sur votre compte Nexo, un peu comme un crédit renouvelable. Et il n’y a aucun contrôle sur la façon dont vous pouvez dépenser les fonds que vous recevez. Il s’agit d’une carte internationale qui est liée à la limite de crédit de l’utilisateur afin qu’il puisse dépenser ses fonds pour des achats sans avoir à retirer des fonds sur un compte bancaire.

La Nexo MasterCard est donc liée aux actifs du portefeuille Nexo de l’utilisateur. Le Nexo Oracle confirme le solde de la ligne de crédit en temps réel chaque fois qu’un achat est effectué et qu’une notification vous est envoyée.

Cette carte peut être commandée et gérée à l’aide de l’application Nexo Mobile. La carte n’est pas assortie de frais mensuels ou annuels et il n’y a pas de frais de change.

Combien d’argent peux-je gagner avec Nexo?

Lorsque l’on dépose des crypto-monnaies sur un compte Nexo, on reçoit une rémunération sous la forme d’un taux d’intérêt. Cependant, cette rémunération varie en fonction des crypto-monnaies déposées, comme décrit dans le tableau ci-dessous.

Comme on peut le constater, la rémunération des comptes d’épargne Nexo est bien plus élevées que la rémunération actuelle des comptes d’épargne des banques classiques, sachant que le Livret A par exemple offre un taux d’intérêt annuel de moins de 1%.

Comment ouvrir un compte sur Nexo ?

Dans cette section, vous retrouverez un tutoriel pas à pas pour vous inscrire auprès de Nexo.

Etape 1 : Inscription 

Pour vous inscrire chez Nexo, suivez ce lien. Ensuite, vous devrez simplement entrer vos nom et votre email.

Cliquez ensuite sur le bouton “s’inscrire”. Vous devrez ensuite passer la vérification antispam, en déplaçant un curseur pour placer une pièce de puzzle au bon endroit sur une image.

Etape 2 : Vérification de l’adresse email

Une fois les étapes précédentes franchies, vous devrez vous connecter à votre adresse email pour cliquer sur un bouton de vérification dans un email envoyé par Nexo.

Lorsque vous aurez cliqué sur le bouton de confirmation au sein de l’email, une page confirmant la vérification apparaîtra.

Une fois sur cette page, cliquez sur le bouton “Continue to your Nexo Account”.

Etape 3 : Accédez à la plateforme Nexo

Vous avez désormais accès à votre compte en ligne Nexo, ce qui vous permettra d’accéder aux produits proposés par la société.

Notons qu’en fonction du produit auquel vous souhaitez accéder, des procédures complémentaires seront nécessaires, notamment le processus KYC ou “Know Your Customer”, au cours duquel vous devrez répondre à de nombreuses questions sur votre profil d’investisseurs et vos attentes. Il s’agit d’une obligation légale pour tous les intermédiaires financiers régulés.

Une fois votre compte ouvert et vérifié, vous pourrez y déposer vos crypto-monnaies pour commencer à utiliser les services de Nexo. Si vous ne détenez pas déjà des crypto-monnaies, vous devrez donc en acheter avant de pouvoir profiter de Nexo. A ce propos, nous vous rappelons qu’eToro semble être l’un des intermédiaires les plus fiables pour cela.

Réglementation et sécurité sur Nexo

D’un point de vue financier et systémique, la politique de risque de Nexo qui consiste à ne jamais prêter aux particuliers et aux institutions sans garantie sécurise totalement son activité.

Les portefeuilles de stockage des crypto-monnaies envoyées sur les comptes Nexo sont fournis par BitGo, le leader des services financiers d’actifs numériques. BitGo Custody offre 100 000 000,00 $ de protections d’assurance par le biais de Lloyd’s. Et ce service de première qualité est offert sans frais supplémentaires. La police de 100 millions de dollars couvre les actifs numériques dont les clés privées sont détenues à 100 % par BitGo en cas de :

• Piratage, copie ou vol de clés privées par des tiers
• Vol d’initié ou actes malhonnêtes commis par des employés ou des cadres de BitGo
• Perte de clés

Nexo a choisi BitGo comme dépositaire car BitGo fournit une technologie de stockage dans des chambres fortes de classe III de qualité bancaire et la plate-forme BitGo est certifiée SOC 2 Type 2. Des mécanismes d’authentification avancés sont utilisés pour garantir l’authenticité des données, et les actifs sont répartis géographiquement et organisationnellement.

Comme toujours, il reste toutefois de la responsabilité des titulaires de comptes de protéger leurs comptes par des moyens incluant, mais sans s’y limiter, l’utilisation d’un mot de passe fort, permettant une authentification à deux facteurs et contrôlant tous les identifiants de connexion à Nexo. Les clients restent propriétaires des crypto-monnaies déposées sur les comptes Nexo.

Nexo est-il réglementé ?

Le groupe Nexo possède des entités juridiques dans différents endroits du monde, afin de servir plus de 200 juridictions de la manière la plus efficace possible et est en conformité avec toutes les réglementations mondiales et locales applicables.

La société assure être en conformité partout où elle fournit des services et retient les services de conseillers juridiques de haut niveau dans les juridictions où il opère. Tous les aspects des activités de Nexo sont vérifiés avant leur exécution par les équipes juridiques et de conformité concernées.

Support client

Le support client Nexo s’effectue via un centre d’aide très bien fournis en fiches de renseignements, vidéos et tutoriels qui répondent au mieux aux besoin des débutants qui font leurs premiers pas sur la plateforme (qui, rappelons-le, n’est pas une plateforme de trading).

Il est également possible de poser des questions via un système de tickets. Nexo affirme à ce propos que des agents traitent rapidement les tickets, 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.

A noter cependant qu’il aurait été préférable de pouvoir également contacter Nexi par téléphone en cas d’urgence, ce qui n’est malheureusement pas proposés par la société. Malgré cela, nos recherches ne nous ont pas permis de trouver d’avis de clients négatifs en ce qui concerne le service client de Nexo, ce qui est définitivement bon signe.

Avis Nexo : avantages et inconvénients

Emprunter sur Nexo : Avantages et Inconvénients

Avantages

• Plus de devises à emprunter (45+) que la concurrence
• Une couverture d’assurance élevée (100 millions de dollars)

Inconvénients

• Les taux d’intérêt ne sont pas aussi bas que ceux de la concurrence. Il commence à 8% — mais certains concurrents pratiquent des taux d’intérêt inférieurs.

Epargne Nexo : Avantages et inconvénients

Avantages

• Une assurance plus élevée pour les prêteurs. Jusqu’à 100 millions de dollars au total.
• Sécurisé par une sécurité de niveau militaire avec un cryptage de 256 bits et des avancées technologiques de pointe, ainsi qu’une surveillance des fraudes 24h/24, 7j/7 et 365j/an.

Inconvénients

• L’intérêt n’est pas aussi élevé que celui des concurrents. Certaines autres plateformes de prêt offrent jusqu’à 12 %, mais elles compensent cela par moins de sécurité, moins de flexibilité et plus de compromis.
• Les crypto qui ne sont pas des stable coin produisent moins d’intérêts.

Carte bancaire Nexo : Avantages et inconvénients

Avantages

• Gérer via l’application Nexo. Les cartes de la plupart des concurrents ne relient pas la carte à une application avec laquelle vous pouvez gérer la carte.
• Créez des cartes virtuelles gratuites. Cela permet d’effectuer des achats ponctuels et offre un peu plus de confidentialité
• Gagnez 5 % de réduction instantanée sur vos achats.

Inconvénients

• C’est une Mastercard. Elle n’est pas aussi grande ni aussi largement acceptée qu’une carte VISA, mais bien plus qu’une carte American Express.

Où acheter des crypto-monnaies pour profiter des services de Nexo?

Comme nous l’avons précisé plusieurs fois dans ce guide, Nexo n’est pas une plateforme d’échange de crypto-monnaies ou un broker en ligne. Il n’est donc pas possible d’acheter des crypto-monnaies chez Nexo.

Cela signifie que pour profiter des services offerts par Nexo, vous devez déjà détenir des crypto-monnaies. Vous devrez donc dans un premier temps choisir un intermédiaire pour acquérir des crypto-monnaies, pour ensuite les déposer chez Nexo.

Pour acheter des crypto-monnaies, vous pouvez vous diriger vers des plateformes d’échange spécialisées, mais il faut avouer que leur fonctionnement n’est pas particulièrement intuitif, et que les affaires de piratage sont légion.

L’autre solution, plus sécurisée, est de se diriger vers un broker en ligne régulé, tel que eToro. Ce courtier présente de nombreuses avantages, dont un régulation européenne, et une plateforme intuitive et facile à prendre en main.

De plus, il est possible d’acquérir “physiquement” des crypto-monnaies, c’est à dire de réellement les détenir (ce dont vous aurez besoin pour les déposer chez Nexo), ou de trader des crypto-monnaies via CFD, pour profiter de leurs variations à court terme.

Conclusion: Nexo est-il recommendable?

Nexo n’est pas une plateforme d’échange de crypto-monnaies, et il est donc impossible d’y acheter des crypto-monnaies. Il s’agit davantage d’une banque, qui vous propose soit d’emprunter de l’argent en utilisant vos crypto-monnaies comme garantie, soit de placer vos crypto-monnaies sur des comptes d’épargne versant des intérêts élevés.

L’avantage de pouvoir emprunter de l’argent en utilisant ses crypto-monnaies comme garantie est de pouvoir dépenser, sans avoir à se séparer de ses crypto-monnaies. Un peu comme si l’argent n’était finalement pas “bloqué” dans des crypto-monnaies, et restait disponible.

L’avantage du compte d’épargne Nexo est biensûr de pourvoir toucher des intérêts bien plus intéressants que sur les comptes d’épargne classiques.

Au final, l’offre de Nexo est donc alléchante pour tous les profils, que vous ayez besoin d’argent, sans vouloir vendre vos crypto-monnaies pour ou que vous ayez des économies à placer. Mais pour acheter des crypto-monnaies, nous recommendons eToro.

Questions fréquentes

Pour terminer ce guide, nous répondrons ci-dessous aux questions les plus fréquentes à propose de Nexo.

David Marcel

David Marcel a suivi le marché des crypto-monnaies dès sa naissance, et a pu très tôt en saisir le potentiel financier grâce à sa formation de 3ème cycle en Ingéniérie financière. Investisseur actif et rédacteur pour plusieurs publications spécialisées sur les crypto-monnaies, David vous fait partager son expérience grâce à des articles et des guides facilement accessibles aux débutants.

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