Bitbuy Avis : une plateforme solide et compétitive, bien que limitée

Pour nos lecteurs canadiens, investir sur les plateformes internationales s’avère parfois compliqué. En raison des règles locales, les investisseurs canadiens et américains doivent accepter des limites d’investissement, comme cela peut être le cas sur Coinbase et Binance. Ils n’ont pas non plus accès à bon nombre de produits (lending, trading sur marge, etc.) ou alors à des conditions différentes. Heureusement, parmi les plateformes locales, on peut compter sur Bitbuy. Dans cet article vous découvrez notre avis sur Bitbuy et son offre, ses frais et ses fonctionnalités.

Qu’est-ce que Bitbuy ?

Bitbuy est un exchange crypto canadien qui existe depuis 2016, ce qui en fait une plateforme plus ancienne que bien d’autres géants actuels (Binance, OKX, etc.). Sa particularité ? C’est la première plateforme crypto à détenir un agrément de la Commission des Valeurs Mobilières de l’Ontario (CVMO). Un point important car cela fait de Bitbuy plus qu’un simple courtier.

Un tel agrément permet à Bitbuy de détenir sa propre plateforme d’échange en accord avec les règles financières canadiennes. Bitbuy propose aux utilisateurs de gérer les transactions sur son propre marché, plutôt que de s’appuyer sur des tiers. La société opère depuis Toronto (Ontario) et compte pour l’heure 350 000 utilisateurs, pour un volume d’échange total supérieur à 4 milliards de dollars depuis ses débuts.

Le courtier a connu une actualité intéressante l’an passé. En mars 2022, WonderFi, la société DeFi soutenue par Kevin O’Leary, a racheté Bitbuy pour 206 millions de dollars.

Les services proposés par Bitbuy :

• EXPRESS TRADE : une interface simple conçue pour acheter des cryptos en quelques clics, au prix du marché.
• PRO TRADE : une interface graphique plus avancée permettant de soigner ses points d’entrée avec limites, stops.
• STAKING : un produit de placement permettant d’immobiliser ses jetons contre un rendement versé quotidiennement.
• PRIVATE WEALTH : une interface de trading de gré à gré (OTC) permettant d’acheter ou de vendre directement à une contrepartie sans passer par le marché. Idéal pour les ordres importants.

Bitbuy ne propose pas de trading sur marge. Uniquement des échanges au comptant sur des paires crypto-dollar canadien et des paires crypto-crypto. La plateforme ne propose pas non plus de trading de contrats à terme.

Cryptos et actifs disponibles sur Bitbuy

Bitbuy va à l’essentiel, c’est le moins que l’on puisse dire. L’échangeur ne propose que des cryptos majeures à trader, en tout 25 jetons. Si vous êtes à la recherche d’une certaine diversité de projets cryptos, ou que vous êtes un grand utilisateur de placements yield farming ou liquidity mining, vous devrez malheureusement passer votre chemin.

Dans le détail, voici les 25 jetons :

• Stablecoins : USD Coin (USDC).
• Réserves de valeur : Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Litecoin (LTC)
• Meme coins : Dogecoin (DOGE).
• Layer 1 & layer 2 : Cardano (ADA), Ethereum (ETH), Polkadot (DOT), Solana (SOL), Stellar Lumens (XLM), Polygon (MATIC), EOS (EOS), Fantom (FTM).
• DeFi : Aave (AAVE), Compound (COMP), Curve DAO (CRV), Maker (MKR), SushiSwap (SUSHI), Uniswap (UNI).
• Infrastructures : Chanlink (LINK), Basic Attention (BAT).
• Play-to-earn / Gaming : Axie Infinity (AXS).
• Metaverse : Dencetraland (MANA), ApeCoin (APE), Sandbox (SAND).

Frais sur Bitbuy

Par défaut, les frais de Bitbuy sont de 0,20% si vous achetez du Bitcoin en instantané (Express Trade). Si vous achetez du Bitcoin en instantané avec des dollars canadiens, vous paierez donc 0,20%. En passant par l’interface avancée, les frais baissent à 0,10-0,20% (Pro Trade), suivant un barème maker-taker.

Frais de dépôt et de retrait

Pour déposer des dollars canadiens (CAD), Bitbuy vous décomptera des frais de 1,50 % avec un virement Interac et de 0,5% sur un virement bancaire classique. Les mêmes frais s’appliquent lorsque vous retirez des dollars canadiens.

Comme sur toute plateforme crypto qui se respecte, les dépôts et retraits en cryptomonnaies sont totalement gratuits. Bien entendu, vous devrez payer de votre côté des frais de gaz propres à la blockchain utilisée (notamment si vous déposez des USDC de la blockchain Ethereum).

Frais de trading

Comme évoqué en introduction, Bitbuy applique des tarifs différenciés pour ses deux plateformes :

• Express Trade : 0,20%
• Pro Trade : 0,10% de frais maker, 0,20% de frais taker

Pour rappel, la majorité des plateformes d’échange encouragent les traders à placer des ordres à cours limité pour participer à la création de liquidité sur le carnet d’ordres (on dit “maker”), au lieu de placer de simples ordres au marché qui tapent dans la liquidité (on dit “taker”).

Résumé et avis des frais de Bitbuy

Sans être les meilleurs du marché, les frais de Bitbuy sont certainement compétitifs et c’est une excellente chose. Ils sont meilleurs que ceux de Coinbase, qui facture 1,49% sur un achat de cryptos ou de stablecoins. Mais ils sont moins bons que ceux de Binance, qui applique des frais de 0,10%.

Comme l’écrasante majorité des plateformes, Bitbuy applique des tarifs dégressifs par rapport au volume tradé. Malheureusement, les volumes en question se chiffrent en millions et nous n’en parlerons pas ici.

Fonctionnalités sur Bitbuy

Bitbuy offre les fonctionnalités suivantes :

• Express Trade : permet l’achat instantané de cryptomonnaies, depuis le desk de courtage de la plateforme,
• Pro Trade : permet aux traders aguerris d’accéder à des outils avancés tels que des graphiques, des carnets d’ordres et des types d’ordres sophistiqués nécessaires pour soigner leurs points d’entrée,
• Bitbuy Private Wealth : anciennement appelée Bitbuy OTC, ce desk facilite les transactions directes entre les investisseurs souhaitant échanger des volumes importants sans influencer le marché en provoquant des glissements de prix,
• API de trading (interface de programmation d’application) : une fonctionnalité qui permet aux investisseurs de se connecter à leur compte Bitbuy et d’exécuter des transactions automatisées depuis un logiciel tiers,
• Comptes d’entreprise : Bitbuy permet aux investisseurs institutionnels de puiser dans sa liquidité relativement importante pour acheter, vendre et détenir des actifs numériques.
• Application mobile : les utilisateurs de Bitbuy peuvent accéder à leurs comptes en déplacement à l’aide de l’application mobile Android / iOS.

Bitbuy propose ses services d’échanges et de stockage avec l’aide de BitGo, une société de garde basée à Palo Alto (Californie).

Le courtier ne propose pas de trading sur les futures crypto, des instruments qui font le bonheur des traders en quête de gros profits. Le parti pris de la plateforme canadienne est de coller aux attentes du grand public et de ne pas oublier les investisseurs débutants, menacés par des effets de levier trop importants. On peut aussi lier cette absence à son agrément CVMO.

Application mobile Bitbuy

L’application mobile Bitbuy est disponible sur iOS et Android. Elle propose un design qui reflète l’interface web de la plateforme : simple, fonctionnelle et sans grande complexité. L’accès à vos données est verrouillé par empreinte, FaceID ou un code à cinq chiffres.

L’application permet d’effectuer les opérations basiques (achat, vente, dépôt et retraits) et offre une vue d’ensemble sur votre portefeuille et éventuellement sur vos placements en staking.

À notre avis, et d’une manière générale, l’application n’apporte guère de valeur ajoutée par rapport à l’interface web. Mais elle a le mérite de vous servir lorsque vous vous déplacez.

Outils de trading Bitbuy

Comme nous l’avons expliqué dans les frais, Bitbuy se décline en deux interfaces : Express Trade et Pro Trade, toutes deux accessibles via un navigateur.

Interface Express Trade

Simple et fonctionnelle. C’est l’interface par défaut, pour un achat instantané avec des dollars canadiens déposés sur votre compte. En quelques clics, vous pouvez placer un achat. Le principal inconvénient d’Express Trade, nous l’avons vu, est son coût, jusqu’à 5 fois plus élevé que sur Pro Trade.

Interface Pro Trade (app.bitbuy.ca/en/pro)

Les traders avancés basculeront rapidement sur l’interface de trading Pro Trade, qui est un outil plus solide avec la plupart des fonctionnalités nécessaires à leur activité sur un marché qui ne s’arrête jamais. Parmi les fonctions principales, on compte :

• Graphiques de trading fournis par TradingView.
• Graphiques OHLC.
• Carnet d’ordres.
• Profondeur de marché.
• Plusieurs types d’ordres tels que l’ordre à cours limité et l’ordre au marché.
• Historique de trading.

Moyens de paiement sur Bitbuy

Il n’y a que deux manières d’approvisionner votre compte Bitbuy : un virement Interac, un virement bancaire classique et un dépôt de cryptomonnaies. Le moyen le plus simple est le virement Interac, mais il faut être prêt à payer 1,50% de frais. Comme vous le savez, nous préférons acheter au moyen de stablecoins (préalablement achetés sur une autre plateforme et stockés sur un portefeuille type Metamask). C’est la même chose pour les retraits, car tant que vos gains ne sont pas encaissés en dollars canadiens, il n’y a pas de plus-value à déclarer à l’ARC.

Réglementation et licences de Bitbuy

Comme nous en avons parlé au début de cet article, Bitbuy est la première plateforme d’échange réglementée par la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO). Ses débuts remontent à 2016, sous la houlette d’Adam Goldman. WonderFi a acquis Bitbuy Technologies Inc. pour environ 206 millions de dollars canadiens en actions et en espèces, le deal ayant été clôturé en mars dernier.

Le siège social de Bitbuy est situé au centre-ville de Toronto et compte plus de 85 employés. Bitbuy est également enregistré auprès de CANAFE en tant qu’entreprise de services monétaires dans la catégorie Fournisseur de services d’actifs virtuels. C’est la plus importante plateforme crypto du pays, devant Wealthsimple et Coinsquare (qui a racheté CoinSmart).

Bitbuy affirme avoir servi plus de 350 000 utilisateurs au Canada avec 5 milliards de dollars en cryptomonnaies échangées sur sa plateforme. Des chiffres qu’il est impossible de vérifier même si les volumes d’échange de Bitbuy sont référencés CoinGecko (sur CoinMarketCap ils ne le sont pas).

Son agrément auprès de la CVMO est très important car il permet de lever une importante restriction sur les cryptos au Canada. En effet, la majorité des plateformes ont une limite de négociation annuelle de 30 000 $ pour les utilisateurs de certains altcoins. Cependant, Bitbuy utilise un modèle qui lui permet d’offrir aux utilisateurs inscrits un trading illimité de toutes les pièces disponibles sur sa plateforme.

Cet agrément impose aussi à Bitbuy une assurance pour couvrir les dépôts des clients stockés dans des portefeuilles en ligne (chauds) et hors ligne (froids).

Notre avis sur le service client Bitbuy

Bitbuy n’a malheureusement pas de numéro de téléphone, ce qui est bien dommage à notre avis. L’écrasante majorité des plateformes propose en effet une hotline, devenue un standard de l’industrie crypto.

Vous pouvez contacter le support client de Bitbuy en envoyant un email à [email protected]. Bitbuy dispose également d’un service d’assistance avec des réponses aux questions les plus fréquemment posées par les utilisateurs. À en juger par les critiques de Trustpilot, le service client de Bitbuy est un point de satisfaction pour les utilisateurs de la plateforme.

Comment ouvrir un compte et acheter sur Bitbuy ?

Etape 1 – Créer un compte

Pas de grandes complexités à craindre de l’ouverture d’un compte chez Bitbuy. Tout d’abord, allez sur le site www.bitbuy.ca et cliquez sur le bouton “S’inscrire”. Entrez votre email dans le champ vide, créez un mot de passe et choisissez un nom d’utilisateur.

Si vous en avez un, vous pouvez saisir un code de parrainage. Vous recevrez un e-mail de Bitbuy pour la confirmation de votre adresse. Entrez votre numéro de téléphone et confirmez-le en saisissant le code SMS envoyé sur votre téléphone.

Etape 2 – Vérifier son identité

Comme toute plateforme qui se respecte, Bitbuy a une procédure de vérification pour assurer la sécurité et la protection de la plateforme et de ses clients. Cependant, contrairement à d’autres plateformes où la vérification prend un à trois jours ouvrables, Bitbuy dispose d’une fonction de vérification express qui, comme son nom l’indique, vérifie les comptes en quelques minutes.

Si pour une raison quelconque vous n’êtes pas en mesure d’utiliser cette fonctionnalité, l’entreprise vérifiera manuellement votre identité, ce qui ne devrait pas prendre plus de 24 heures (donc toujours assez rapide).

Voici les documents dont vous auriez besoin pour être vérifiés auprès de Bitbuy :

• Une photo/scan de votre pièce d’identité émise par le gouvernement, comme un passeport ou un permis de conduire,
• Un selfie avec votre pièce d’identité à la main,
• Une facture d’électricité de moins de 3 mois,
• Un relevé bancaire des 3 derniers mois.

Etape 3 – Remplir le profil de risque et financier

Une fois que vous avez terminé le processus de vérification, vous devrez remplir un questionnaire de profilage (pour dresser un profil de risque). Il s’agit d’un questionnaire réglementaire, qui est une exigence commune à toutes les plateformes d’échange régulées sur le sol canadien.

Pour cette étape, vous devrez répondre à quelques questions qui déterminent si votre profil est adapté pour commencer à trader sur la plateforme Bitbuy. L’essentiel des questions porte sur :

• Votre tolérance au risque.
• Vos objectifs d’investissement.
• Votre connaissance des cryptomonnaies.
• Votre horizon de placement.

Etape 4 – Alimenter son compte

Il est maintenant temps de déposer de l’argent sur votre compte et de commencer à trader. Lorsqu’il s’agit de déposer et de retirer des devises fiduciaires, il existe deux options : le virement électronique Interac et le virement bancaire classique.

Pour utiliser un transfert Interac, allez dans votre espace utilisateur et cliquez sur “Déposer des fonds” :

Il faudra ensuite choisir la méthode qui vous convient :

Pour un virement Interac, il faudra vous connecter à la plateforme bancaire en ligne de votre banque pour initier votre virement. L’habituelle question de sécurité et la réponse de sécurité sont obligatoires et doivent être saisies exactement telles qu’elles sont affichées dans votre compte Bitbuy.

Si c’est la première fois que vous envoyez un virement électronique pour approvisionner votre compte Bitbuy, vous devrez ajouter la plateforme en tant que bénéficiaire en utilisant le nom et l’adresse e-mail affichés lors de cette étape.

Notre verdict sur Bitbuy : quel est notre avis final ?

Bitbuy n’est accessible qu’aux citoyens canadiens. Installée depuis 2016 à Toronto, la plateforme Bitbuy ne rivalise pas avec les géants mais se taille une place sur son marché domestique, où elle séduit par des frais corrects et une grande simplicité. Cela explique le volume d’échange quotidien qui ne dépasse pas 500 000 $, dont 150 000 sur les paires Bitcoin.

A notre avis Bitbuy est avant tout un échangeur : les outils et nombres de paires (24) proposés s’avèrent vite limités pour les traders aguerris, avec l’absence de trading sur marge et de contrats à terme (futures) sur les cryptomonnaies proposées. Nous avons un avis très positif sur Bitbuy, l’expérience globale de l’équipe est appréciable car la sécurité y est irréprochable (aucun hack d’envergure à ce jour).

Sachez que Bitbuy projette depuis son rachat d’offrir une expérience à la Robinhood : la plateforme envisage d’intégrer le trading d’actions à son offre cette année (NCFA).

FAQ : tout savoir sur Bitbuy