Crée en 2008, DEGIRO est un courtier en ligne offrant des services aussi bien pour les traders professionnels que pour les traders particuliers. Leur plateforme en ligne est donc adaptée à tous types d’investisseurs avec un accès à plus de 50 places boursières internationales sur une multitude d’instruments financiers : actions, obligations, produits à effet de levier, futures et options mais aussi ETF.

Malgré cela les avis des traders au sujet de ce broker restent contradictoires. Beaucoup apprécient ce broker, mais d’autres moins. Alors, que penser?

Nous vous donnons notre avis DEGIRO, après avoir étudié sa plateforme, son fonctionnement, ses frais et ses avantages et inconvénients.

Notre avis DEGIRO: fiable ou pas?

La plateforme DEGIRO présente à la fois des avantages et des inconvénients. Côté avantage, on apprécie notamment l’application mobile de ce broker qui permet d’investir rapidement et facilement, où que vous soyez.

De plus, l’interface de trading est très facile à manier. Ceci constitue un point fort considérable car beaucoup de courtiers bien connus sont très complexes en termes de maniabilité. Grâce à une plateforme ergonomique, ce broker permet aux débutants de faire leurs premiers pas dans la  bourse sans faire trop d’effort d’adaptation et avec des frais abordables.

Malgré ces avantages, DEGIRO reste une plateforme que certains traders préfèrent éviter, et non sans raison. En effet, il n’est pas possible de négocier des crypto-monnaies avec ce courtier, ni de faire du trading sur les devises sur le marché du forex.

eToro, en revanche, propose l’achat d’actions avec 0% de commissions, le CopyTrading et accès à de nombreux autres marchés, et est donc notre choix préféré.

75% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devriez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Qu’est ce que DEGIRO ?

Crée en 2008, DEGIRO est un courtier en ligne hollandais, dédié dans un premier temps uniquement aux professionnels. Puis en 2013, il a lancé son offre de trading pour les particuliers. Cette offre répond à la philosophie « execution only », qui se concentre sur l’exécution des ordres de Bourse et qui permet à Degiro de proposer des tarifs qui le place clairement parmi les courtiers en ligne les moins chers du marché. Les droits de garde sont gratuits, il n’y a pas de frais ou de pénalité en cas d’inactivité et les frais de courtage sont les plus bas que l’on puisse trouver.

De plus, il est possible d’avoir accès à une multitude de véhicules d’investissement ou de trading sur plus de 50 places boursières internationales : actions, obligations, produits à effet de levier (turbos, warrants, certificats, CFD, etc…), futures et options, et autres ETF.

DEGIRO: Comment ça marche ?

Si vous décidez d’ouvrir un compte chez le courtier DEGIRO, vous devez connaître au préalable les différentes caractéristiques de la plateforme. Voici un aperçu des fonctionnalités et des services proposés :

  • Des outils pédagogiques : DEGIRO propose une formation au trading mais uniquement sur son site web anglais et néerlandais. Baptisée Investor’s Academy, cette formation couvre les éléments de base du trading en ligne : les courtiers, les produits financiers, les types d’ordres, etc.
  • Tutoriel en ligne : DEGIRO a également créé de nombreux tutoriels en rapport avec la plateforme de trading. Vous pouvez y trouver des informations du type, comment faire un dépôt et un retrait sur leur plateforme, comment acheter une action et une obligation, comment passer un ordre de bourse, etc.
  • Les analyses de marché : DEGIRO propose à ses clients des actualités en temps réel, 7j/7 et 24h/24. En fonction des informations récupérées, vous pourrez ainsi affiner votre stratégie de trading.
  • Des logiciels de trading avancés : DEGIRO offre une interface simple et adaptée à tout type de trader, allant du trader débutant au trader.

Réglementation et sécurité

DEGIRO est un courtier régulé aux Pays-Bas et en Europe. Il est également autorisé en France.

DEGIRO est régulé par la banque centrale néerlandaise (Dutch Central Bank) et l’autorité des marchés financiers aux Pays-Bas, le Netherlands Authority for the Financial Markets (AFM). Le courtier offre donc une certaine garantie en matière de sécurité des fonds de ses clients.

En effet, les comptes des clients sont ségrégués par l’intermédiaire de leurs différents partenaires bancaires. Ce qui veut dire que, dans l’éventualité où le courtier ferait faillite, votre capital de trading n’en serait pas affecté.

Il est en outre autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et le courtier est aussi autorisé à offrir ses services en France par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

On remarque aussi l’implication de la plateforme dans la lutte contre le blanchiment d’argent. Lors de l’inscription, les utilisateurs sont contraints de mentionner l’origine de leurs fonds, et justifier leur identité. Sur ces points DEGIRO reste irréprochable.

Marchés et produits

DEGIRO vous propose la négociation sur la plupart les marchés financiers hormis le forex. La plateforme se distingue notamment par son offre diversifiée sur les marchés actions et les ETF.

Vous y trouverez toutes les actions cotées sur les places boursières à travers le monde. Vous allez pouvoir également y trader des obligations, des produits à effet de levier (turbos, warrants, certificats, CFD, etc…) ou encore des futures et options.

Ci-dessous vous avez le nombre de marchés disponibles pour chaque produit financier.

Produits Nombre de marchés
Actions 29
Futures 12
Obligations 5
Options 13
CFD 17

Il est important de noter que nous parlons là de marchés, dans chacun, vous trouverez tous les actifs disponibles pour le trading (actions, indices, ETF, etc.).

Inconvénient de taille : DEGIRO ne permet pas de négocier des crypto-monnaies en direct à la différence du courtier eToro qui supporte près d’une vingtaine de cryptomonnaies accessibles directement sur sa plateforme, parmi lesquelles le Bitcoin, Ethereum, Litecoin, EOS)

Sur eToro, vous pouvez aussi faire du trading sur le forex, CFD et matières premières.

Les pays pris en charge par DEGIRO

DEGIRO a conquis plus de 400 000 utilisateurs à travers le monde. Ce broker couvre 18 pays rien qu’en Europe.

Avec ce courtier, les investisseurs sont connectés aux marchés boursiers du monde entier. Contrairement à la plupart des autres brokers, qui pour la plupart n’offrent qu’un accès aux marchés européens et nord-américains, DEGIRO vous permet également d’investir en Australie, au Japon, en Chine, à Singapour et bien plus encore. Vous disposez donc d’une diversification optimale de vos investissements.

Plateforme WebTrader

La plateforme de DEGIRO est un Webtrader, facile et suffisamment rapide à prendre en main pour qu’un trader débutant puisse être à l’aise dès le départ.

Cependant, comme la plupart des plateformes de trading en ligne, vous ne pouvez pas la configurer. Impossible, par exemple, d’afficher plusieurs graphiques à la fois ou encore de modifier l’emplacement des différentes fenêtres qui la composent.

De plus, pour les adeptes de l’analyse technique, nous trouvons cette plateforme plutôt basique, même si depuis sa mise à jour de novembre 2019 les outils sont plus complets : en cliquant sur “interactiv graph” sous le graphique d’une action, on peut utiliser des indicateurs techniques : MACD, OBV, Stochastiques, Momentum, etc..

Des outils pratiques sont également présents comme la barre de recherche, qui permet de sélectionner plus rapidement un actif en particulier.

En matière d’ordres, vous pouvez placer tous les types d’ordres de base, à savoir l’ordre différé et l’ordre au marché sachant que dans des conditions normales de marché, les exécutions sont immédiates et fluides.

De plus, la plateforme vous permet de télécharger un rapport détaillé de votre activité de trading. Vous aurez ainsi une vue d’ensemble de toutes les opérations réalisées.

Sachez toutefois que cette plateforme de trading est plus adaptée aux traders expérimentés. Si vous êtes un débutant complet dans le trading, essayez plutôt eToro qui offre une plate-forme de trading social conviviale et une technologie Copy Trading qui vous permet d’investir dans des centaines d’actions en bourse sans commissions, en un seul clic.

Frais et commissions

Les frais et commissions sur DEGIRO dépendent de l’opération que vous souhaitez effectuer, comme vous le voyez ci-dessous :

Frais de dépôt et retrait

Les dépôts et retraits de fonds vers et/ou depuis de votre compte DEGIRO sont gratuits.

Frais de transactions

Les frais de transaction de DEGIRO sont parmi les plus bas du marché, avec un plafond sur certains actifs. Seule une poignée de courtiers font mieux en matière de compétitivité.

Ainsi, pour vos ordres de volumes conséquents, vos commissions seront fixées au plafond correspondant. Pour que vous vous fassiez une idée, nous avons mis dans le tableau suivant les tarifs pour les marchés disponibles sur DEGIRO.

Marchés Commission Plafond
Euronext Paris et Bruxelles (CFD) 0,25 € + 0,04 % 30 €
Royaume-Uni 4 € + 0,058 % 60 €
États-Unis (Nyse, Nasdaq, Amex, Arca) 0,5 € + 0,004 $/par action
Allemagne – XETRA 4 € + 0,058 % 60 €
Autriche, Danemark, Finlande, Irlande, Italie, Norvège, Pays-Bas, Portugal, Espagne, Suède, Suisse 2 € + 0,118 %
Allemagne – Frankfurt (actions) 7,5 € + 0,098%

Plafonds d’achats

Le courtier DEGIRO n’impose pas de dépôt minimum pour négocier, ce qui est idéal si vous vous lancez dans le trading en ligne. En effet, vous pouvez ainsi tester les marchés, même si vous ne disposez que d’un petit capital.

Méthode de paiements, dépôt et retraits

Vous déposez donc le montant que vous souhaitez, pour négocier ou investir sur les actifs qui vous intéressent.

La devise de votre trading est fonction de votre pays de résidence. Par exemple, si vous êtes en France, la devise de votre compte DEGIRO ne peut être que l’euro. De la même façon, le compte DEGIRO d’un Britannique sera en livre sterling.

Il est malgré tout possible d’avoir un compte en devise étrangère, mais dans ce cas, la banque que vous utiliserez pour créditer votre compte devra être dans la même devise.

Vous ne pouvez créditer votre compte uniquement par virement. SOFORT, ou Trustly, qui sont des services de paiement améliorés et basés sur le virement bancaire, sont également autorisés.

Notez que ces services ne sont disponibles que dans certains pays. Les virements peuvent mettre jusqu’à 4 jours ouvrés. Pour les retraits, la seule option disponible est le transfert bancaire. Tous les comptes bancaires que vous utiliserez pour les dépôts et retraits devront être à votre nom.

Précision importante: DEGIRO n’accepte pas les dépôts par carte bancaire à la différence du courtier eToro qui offre d’ailleurs davantage de moyens de dépôts et retraits, y inclus Paypal, Skrill et Neteller.

Types de comptes DEGIRO

Avant d’ouvrir votre compte, sachez que le DEGIRO propose 5 types de comptes avec différents niveaux de risque : les comptes Custody, Basic, Active, Trader et Day Trader.

  • Le compte Custody: Ce type de compte conviendra aux investisseurs qui ne sont pas très actifs sur le marché. Il permet d’acheter les différents actifs listés sur DEGIRO sans l’utilisation d’effet de levier. Le trading des produits dérivés n’est pas accessible avec le profil Custody, pas plus que les ventes à découvert.
  • Le compte Basic: Le compte Basic est le compte par défaut chez DEGIRO. À l’instar du compte Custody, il ne permet pas le trading sur marge, c’est-à-dire le trading à effet de levier. Par contre, les ventes à découvert sont possibles.
  • Le compte Active: Si vous voulez utiliser l’effet de levier proposé par DEGIRO, ainsi que trader sur les produits dérivés, c’est le compte Active qu’il vous faut. L’utilisation du levier est néanmoins limitée à 50 % de la marge disponible sur votre compte.
  • Le compte Trader: Le compte Trader a les mêmes propriétés que le compte Active. Sa différence avec le précédent tient au fait que vous pouvez utiliser jusqu’à 100 % de la marge disponible sur votre compte.
  • Le compte Day Trader: Comme son nom l’indique, le compte Day Trader est conçu pour les traders en intraday. Il leur permet de négocier encore plus activement sur les différents marchés disponibles sur DEGIRO. Pour bénéficier du compte Day Trader, il faut en faire la demande auprès de l’assistance de DEGIRO.

Application mobile DEGIRO

La plateforme de trading DEGIRO est aussi disponible depuis votre smartphone ou votre tablette, téléchargeable directement sur son site internet.

L’application a été développée pour Android et pour iOS. Elle est intuitive et facile d’utilisation. On trouve les mêmes fonctions que celles qui sont présentes sur la plateforme Web. En ce qui concerne le trading, tous les types d’ordres sont présents sur l’application. Elle vous permet donc de gérer convenablement ou suivre les positions que vous avez déjà ouvertes.

Il n’offre pas de plateforme téléchargeable pour PC. C’est dommage, car il serait intéressant que soit proposée une version pour PC, ou une plateforme tierce comme Ninjatrader, qui permettrait d’améliorer l’expérience client.

Support client DEGIRO

Le support client DEGIRO est réactif et assez professionnel, composé d’experts des marchés financiers disponibles du lundi au vendredi de 8h à 22h. Vous pouvez nous contacter au +33 (0)9 75 18 73 18 entre 8h et 17h30 (en français, prix d’un appel local).

Mais avant de les contacter, nous vous invitons à consulter la FAQ, que vous pourrez trouver sur leur site internet, dans la section aide. De nombreux sujets y sont traités et ils sont organisés par thème. Pour vos besoins plus spécifiques, vous pouvez envoyer un email à l’assistance ou encore les appeler par téléphone.

Nous avons constaté que le support est assez réactif, même s’il reste malgré tout encore en dessous des standards de l’industrie. Nos emails ont reçu une réponse en moins de deux heures.

Nous avons constaté l’absence d’un chat en ligne, alors que la plupart des courtiers en ligne en proposent désormais un, à l’image du courtier eToro.

Comment trader sur DEGIRO ?

Découvrez les différentes étapes qui vous permettent d’ouvrir une position trading sur DEGIRO.

Etape 1: Ouvrir un compte chez DEGIRO

La création d’un compte est la première étape pour investir sur DEGIRO.  Pour ouvrir un compte, cliquez ici. Ensuite, suivez les indications suivantes

  • Remplissez des informations requises dans le formulaire d’inscription : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, etc…
  • Une fois toutes les informations remplies, vous devez sélectionner la plateforme de trading que vous souhaitez utiliser, ainsi que le type de compte que vous souhaitez ouvrir.
  • Répondez aux questions sur votre situation financière, votre emploi et sur vos connaissances en trading
  • Validez votre compte en faisant vérifier votre lieu de résidence et votre identité en envoyant certains documents requis par l’opérateur.

L’ouverture de compte chez DEGIRO est assez rapide et, après vérification, votre compte sera prêt pour le trading en moins de 3 jours.

Vos coordonnées bancaires seront également requises. De plus, DEGIRO vous questionnera sur votre expérience du trading. Après acceptation des conditions d’utilisation de leurs services (que nous vous invitons à lire), vous pourrez créditer votre compte de trading.

Etape 2 : Le dépôt de fonds

La seconde étape consiste à déposer de l’argent dans votre compte DEGIRO. Pour cela vous n’avez qu’à faire un virement bancaire. Les fonds parvenus sur votre compte, vous pourrez placer un ordre, sachant qu’il n’existe pas de dépôt minimum sur DEGIRO.

Etape 3 : Ouvrir une position trading

Le passage d’ordre est simple et efficace. Vous cliquez sur le bouton vert (achat) ou rouge (vente) en face de votre produit, une fenêtre s’ouvre à droite de votre écran et vous permet d’introduire les détails de votre transaction : quantité, type d’ordre, etc.

Cela reste très classique mais la fenêtre a le mérite d’être claire, puisque que le coût estimé de la transaction est également indiqué. Une fois l’ordre exécuté, on peut retrouver ses détails, dans le menu activité/compte.

Après un passage d’ordre, vous pourrez recevoir gratuitement un avis d’opéré par email. Il s’agit en fait d’une confirmation du passage de votre ordre. Je vous conseille de l’activer.

Avantages et inconvénients DEGIRO

Dans cette rubrique, nous allons passer en revue les avantages et inconvénients de DEGIRO.

Avantages

  • Plateforme très ergonomique. Il est très facile de s’y retrouver et d’y passer un ordre très rapidement
  • Excellente application pour mobiles : claire et intuitive
  • Tarifs des transactions défiants toute concurrence
  • Les transactions sont gratuites sur une liste de 200 ETF (frais d’achat uniquement)
  • Les cours en temps réels sont gratuits sur Euronext
  • Abonnement de 2,50 euros par mois à partir de 2020 pour obtenir la gratuité des transactions sur les marchés américains
  • Accès à des marchés “exotiques” comme Singapour, Tokyo, Hong-Kong ou la bourse australienne
  • Bon service clientèle. Avant le confinement du Covid-19, il fallait en effet 2h en moyenne pour obtenir une réponse par email. Ce temps est actuellement très rallongé à cause des perturbations dues à la pandémie.

Inconvénients

  • Pas idéal pour les débutants dans le trading
  • Le marché des crypto-monnaies et des devises en direct n’est pas disponible
  • Frais plus élevés sur les services annexes comme le dividende optionnel (7,50 euros) ou l’inscription à une assemblée générale (100 euros minimum)
  • Le précompte réduit à 15% sur les actions américaines n’est disponible que sur une liste de 2000 actions bien définies : la Green-List. Pour toutes les actions américaines qui ne s’y trouvent pas, le précompte US est de 30%, même si vous avez rempli le formulaire W-8BEN
  • Des frais de connexion annuels de 2,50€ sur les places boursières autres que Paris et Bruxelles
  • Pas d’accès au marché chinois. Mais on peut heureusement se rattraper en traitant leurs ADR sur le marché américain
  • Pas de compte de démonstration disponible pour tester l’interface de trading.

Recommandons-nous DEGIRO ?

Notre objectif est de vous orienter vers la meilleure option pour l’investissement. La plateforme DEGIRO est certes perçue positivement, en particulier pour les traders en bourse qui veulent éviter des frais de transactions trop importants.

Cependant, nous lui préférons eToro qui non seulement propose une commission au taux imbattable de 0 % sur les actions, et qui vous permet également d’acheter directement d’autres actifs comme les crypto-monnaies et le forex, vous permettant de construire un portfolio d’investissement diversifié.

eToro: une meilleure alternative

La plateforme d’échange et de courtage eToro est, à notre avis, supérieure que celle de DEGIRO.

eToro est un courtier sérieux, régulé par le CySEC, FCA et ASIC qui permet d’investir facilement dans la bourse avec 0% de commissions mais aussi dans les crypto-monnaies, le forex et les matières premières.

Le broker eToro impose des frais variables sur le trading en matières premières et forex, mais n’impose uniquement des frais de retraits de 5 € et des frais d’immobilisation du compte de 10 € sur le trading de monnaies virtuelles et d’actions. La plateforme eToro dispose d’autres avantages. On peut citer :

  • CFD sur actions et compte titre
  • 0% de commissions sur les achats d’actions
  • 16 crypto-monnaies disponibles pour l’achat direct ou trading
  • 60 paires de forex à trader avec spreads peu élevés
  • Possibilité de paiement via PayPal
  • Plateforme ergonomique
  • La possibilité de copier les investissements de traders plus expérimentés (Copy-Trading)
  • Une excellente réputation
  • Vaste communauté de trading

Conclusion:  DEGIRO avis

En conclusion, DEGIRO est un bon choix pour les investisseurs avancés qui cherchent à accéder aux marchés boursiers avec des frais abordables. Il est également idéal pour ceux qui veulent échanger des ETF gratuitement.

Cependant, nous ne pouvons donc pas recommander DEGIRO à des traders étant donné qu’il existe une plateforme comme eToro qui propose l’achat d’actions avec 0% de commissions et accès au trading sur le forex et les crypto-monnaies, tout en étant fiable et transparent aux yeux de ses clients.

Si vous êtes un débutant dans le trading ou que vous souhaitez créer un portefeuille d’investissement diversifié, nous vous recommandons donc plutôt eToro.

75% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devriez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Questions fréquentes

DEGIRO est-il fiable ?

DEGIRO est une plateforme de trading fiable et sécurisée. C‘est un courtier régulé par la banque centrale néerlandaise ainsi que d’autres régulateurs de marchés financiers, dont l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France. Vous pouvez donc y investir en toute sérénité.

Mon capital est-il en sécurité ?

DEGIRO utilise une entité dépositaire distincte pour conserver vos actifs. Cela signifie qu'ils sont intégralement ségrégués des actifs de DEGIRO. En conséquence, dans le cas très improbable où DEGIRO rencontrerait des difficultés, vos investissements ne pourraient pas être utilisés pour rembourser d'éventuelles dettes de DEGIRO. Vos avoirs resteraient alors conservés au sein de l'entité dépositaire distincte.

Où se trouve le siège de DEGIRO ?

Le siège social est situé aux Pays-Bas, à l’adresse suivantes : DEGIRO BV - Rembrandt Tower - 9ème étage - 1096HA Amsterdam. En cas de besoin, vous pouvez vous leur écrire.

DEGIRO est-il populaire en France ?

DEGIRO est très bien installé en France depuis 2014. La plateforme a su séduire de nombreux traders, débutants et professionnels. En plus, elle est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers, ce qui prouve qu’elle est légale.

Existe-t-il un montant minimum exigé à l'ouverture du compte DEGIRO ?

Aucun dépôt minimum n’est exigé à l’ouverture d’un compte.

Est-il possible d’ouvrir un PEA chez DEGIRO ?

Pour l’heure, DEGIRO ne propose actuellement pas le PEA mais ce produit est en cours de développement. Le lancement interviendra en plusieurs phases et la priorité sera donnée aux clients existants.

Quelles sont les différences entre les profils Basic / Active / Trader et Custody?

Lorsque vous optez pour le profil Custody, vos titres sont conservés dans un compte séparé chez nos dépositaires et ne peuvent pas être prêtés à d’autres clients de DEGIRO. Par ailleurs, dans le cadre de ce profil, il n’est pas possible de pratiquer la vente à découvert, ni d’utiliser notre système de marge (effet de levier) ou encore les produits dérivés. Ces fonctionnalités sont disponibles dans le cadre des profils Active et Trader.

Quel est l’effet de levier maximum sur DEGIRO ?

L’effet de levier maximum sur DEGIRO est de 5, mais le trading à effet de levier est réservé uniquement aux titulaires d’un compte Active et Trader.

Comment est calculé le coût du système de marge (effet de levier) ?

Le taux d'intérêt annuel appliqué sur les sommes empruntées est de EONIA (avec un minimum de 0) + 1,25% dans le cadre d’une allocation. Lorsque vous réalisez des opérations de vente à découvert, le taux d'intérêt annuel appliqué dans la plupart des cas est de 1%.

Dois-je effectuer un minimum de transactions chaque mois pour bénéficier des tarifs DEGIRO ?

Il n’y a aucun minimum de transactions à réaliser chez DEGIRO. Quel que soit le nombre d’ordres que vous passez, vous bénéficiez toujours des frais de courtage les moins chers en France.

Dois-je m'acquitter de frais d'ouverture, de clôture, de garde ou d'inactivité ?

DEGIRO ne facture aucuns frais d’ouverture/ clôture de compte, de garde ou encore d’inactivité. Votre compte peut aussi rester inactif sans que cela n’engendre de frais. Vous ne payez que les frais de courtage liés à vos transactions.

Romain Thomas
Romain Thomas se passionne par les devises numériques depuis plusieurs années notamment à travers l'analyse technique. Romain partage le fruit de ses recherches, en particulier à travers des articles et guides de qualité.

    Avertissement: Chaque opération de trading a un risque. Nous ne pouvons offrir aucune garantie de bénéfices. Tout le contenu de notre site Web est à titre informatif uniquement et ne constitue pas une recommandation d'achat ou de vente. Cela s'applique aux actifs ainsi qu'aux produits, services et autres investissements. Les opinions communiquées sur cette page ne constituent pas un conseil en investissement et un conseil financier indépendant doit être sollicité si possible.

    1 Commentaire

    1. Pour ma part j’ai choisi Degiro pour investir dans les ETF
      pour les devise et les crypto je passe par Etoro

      pour Etoro attention au frais de retraits qui sont assez élevé.

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