DEGIRO avis : test complet de la plateforme de trading

Lorsqu’on parle de DEGIRO, c’est souvent pour évoquer ses frais faibles. Il faut dire que parmi les meilleurs courtiers traditionnels, c’est certainement le plus connu en France et dans toute l’Europe. Mais ses qualités se résument-elles à ses tarifs avantageux ? Que penser de son catalogue d’actifs ? Est-il adapté à un investisseur débutant comme le serait un néo-courtier “zéro-commission” ? Voici notre avis sur DEGIRO.

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DEGIRO, c’est quoi ?

DEGIRO est un courtier qui nous vient des Pays-Bas. Lancé en 2013, il s’est longtemps distingué comme le courtier le moins cher sur les actions cotées européennes et américaines.

Aujourd’hui le courtier garde ce positionnement “low cost” mais il subit la concurrence des néo-courtiers à “zéro commission” tels que Trade Republic, XTB. DEGIRO compte néanmoins des fidèles, aujourd’hui plus d’un million de clients !

En France, DEGIRO propose depuis 2014 son compte-titres sous la supervision de l’ACPR (Banque de France). S’il opérait initialement avec une licence hollandaise, il opère désormais sous pavillon allemand depuis sa reprise par la banque d’investissement allemande Flatex.

On espère qu’il proposera donc (enfin) le PEA que lui réclament les clients depuis de nombreuses années. De plus, DEGIRO a frappé un grand coup fin 2021, en supprimant les commissions d’ordre sur de nombreuses places de marché.

Euronext, Nasdaq, NYSE, TSX, etc. 5 000 actions désormais à 0% de commission ! Malgré tout, il y a quelques petits frais incompressibles : il faut compter des frais externes de 0,50 € + des frais de change de 0,25%. Mais cela ne change rien : DEGIRO consolide sa place de courtier traditionnel le moins cher du marché.

Votre capital est à risque.

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Cryptos et actifs disponibles sur DEGIRO

La force de DEGIRO est de couvrir plus de 50 places boursières. L’univers d’investissement est extrêmement étendu, un premier choix si vous investissez sur les actions, les ETF et les Fonds de placement.

Même les fonds pour acheter des cryptos (trackers ETN/ETC) sont représentés, c’est dire. Ce que DEGIRO ne propose pas en revanche, ce sont les CFD et le Forex.

Actions et Obligations

Les actions sont la spécialité de DEGIRO : penny stocks, grosses capitalisations, small caps, etc. Les adeptes du stock-picking vont pouvoir investir en bourse sur plus de 20 places européennes (Paris, Bruxelles, Londres, Madrid, …) et surtout les marchés américains (Nasdaq, New York, Toronto).

Si les grandes places asiatiques sont représentées, on regrettera peut-être l’absence de la Bourse de Shanghai aux côtés de Hong Kong et de Tokyo. Malgré cela, l’offre d’actifs reste tout à fait appréciable.

Pas de fractions d’actions chez DEGIRO. En effet il s’agit ici de véritables titres vifs, que l’on peut mettre au nominatif, contrairement à ce que proposent les néo-courtiers à travers les “actions en direct” (en réalité des dérivés qui suivent les actions en 1:1).

ETF et trackers

Les ETF et trackers sont une autre spécialité de DEGIRO. En tout plus de 5 400 trackers du monde entier sont accessibles, émis par plus de 50 sociétés (iShares, Vanguard, Lyxor, …).

Il y a même quelques trackers crypto (des ETN et des ETP) pour acheter du Bitcoin, dont ceux des grands émetteurs : VanEck, 21Shares,Coinshares, Wisdom Tree.

DEGIRO est bien connu des investisseurs passifs, puisqu’il propose une sélection de 200 ETF sans frais de transaction. Sur ceux-ci, il n’y a que les droits d’entrée, les frais de gestion annuels ainsi que d’éventuels droits de sortie à payer.

Fonds de gestion

Les amateurs de fonds à gestion active trouvent également leur bonheur avec DEGIRO. Plus de 21 000 fonds sont présents au catalogue du courtier en ligne : des FCP et des SICAV européens, mais aussi quantité de fonds patrimoniaux gérés par des émetteurs américains.

Produits à effet de levier

Pour les plus aguerris, DEGIRO possède également une gamme de produits à effet de levier. D’un côté, il y a les produits OTC (non cotés, ndlr) à savoir les warrants, turbos et certificats.

Des produits émis par une sélection de banques européennes, avec des sous-jacents très divers : indices, actions Euronext, matières, Or et autres matières premières.

De l’autre côté, nous avons les produits réglementés (cotés sur des marché, ndlr), avec les principaux contrats à terme et options listées sur Eurex, le CME et d’autres marchés de dérivés.

Vente à découvert

Un petit mot sur la vente à découvert sur DEGIRO. Le courtier en bourse autorise la vente à découvert, mais pas à travers le SRD. DEGIRO utilise un système de “prêt de titres”, qui consiste pour un trader à emprunter les titres dormants d’un autre client DEGIRO, en payant des frais quotidiens.

Ce mécanisme interne a l’avantage d’être applicable à toutes les places, contrairement au SRD qui ne s’applique qu’à Euronext. Ceci apporte un véritable plus à l’expérience de trading !

Votre capital est à risque.

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Frais sur DEGIRO

DEGIRO a depuis ses débuts fait le pari de l’ultra low-cost. Toutefois l’argument “0 commission” ne doit pas être pris au mot, car il y a des frais incompressibles, essentiellement des frais administratifs fixes et des frais de change. Passons tout cela au peigne fin sans tarder !

Frais de dépôt et de retrait

Commençons par le plus simple : les dépôts et retraits de fonds vers de votre compte DEGIRO sont totalement gratuits.

Frais de négociation

Depuis fin 2021, il n’y a plus de frais de courtage sur plus de 5 000 actions et 200 ETF. Pour être plus précis, la gratuité s’applique aux titres issus des places financières suivantes :

• Euronext Paris
• TSX et TVX au Canada
• NYSE, Nasdaq, Amex et Arca aux Etats-Unis

Seule s’applique une commission fixe de 1 €, quel que soit le montant de votre ordre, de 1 000 €, 10 000 € ou même 100 000 €. A quoi correspond cette commission ? Selon DEGIRO, elle regroupe des frais externes de 0,50 € par ordre + des frais de change de 0,25 % concernant les valeurs non libellées en euros.

Et pour les autres places boursières ? DEGIRO applique également une commission fixe, mais cette fois supérieure à 1 €. Il y a une raison à cela : le recours à un courtier correspondant sur certaines places de marché. Sur une action cotée à Tokyo par exemple, un achat vous coûtera 5 € fixes, que l’ordre soit de 1000 € ou de 50 000 €.

Résumé et avis des frais de DEGIRO

DEGIRO pourrait être le meilleur allié de votre stratégie d’investissement. En résumé, DEGIRO se montre de plus en plus compétitif à mesure que le montant de l’ordre augmente.

En effet, si les frais fixes (1 €) pénalisent les micro-ordres (inférieurs à 100 €), l’économie se révèle considérable sur les gros ordres par rapport aux autres courtiers en ligne. Bien entendu, il est de toujours tenir compte des frais de conversion en devises.

Mais là encore, DEGIRO se montre le plus compétitif de tous avec des frais de change de seulement 0,25 % du montant de l’ordre. A titre de comparaison, la moyenne du marché s’établit à 0,50 %. Il est d’ailleurs possible de les éviter en créant un compte multidevises.

Pour le reste, il n’y a pas de frais cachés :

• Sans frais d’inactivité
• Sans droits de garde
• Sans frais d’abonnement
• Flux en temps réel gratuit sur Euronext
• Sans pénalités en cas de nombre d’ordre non atteint dans le mois

Votre capital est à risque.

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Les différents types de comptes sur DEGIRO

Par défaut, le compte DEGIRO est un compte Basic. Vous avez la possibilité de faire évoluer votre formule de compte en Active, Trader et Day Trader.

• Le compte Basic : compte par défaut, il ne permet pas le trading sur marge, c’est-à-dire le trading à effet de levier. Les ventes à découvert sont en revanche possibles.
• Le compte Active : permet le trading sur marge, mais avec un levier limité à x2.
• Le compte Trader : permet de pousser le levier jusqu’à x4.
• Le compte Day Trader : réservé aux plus aguerris, day traders de dérivés et de warrants. Pour des raisons réglementaires, la formule est accessible uniquement sur demande et examen des flux du trader.

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Application mobile DEGIRO

DEGIRO possède une appli mobile disponible sur iOS et Android très intéressante. Simple, performante, peu gourmande en ressources, cela permettra au trader de pouvoir garder un œil sur leurs investissements à tout instant.

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Expérience utilisateur DEGIRO

Toute l’expérience de trading DEGIRO se déroule sur la plateforme web. Par rapport aux courtiers de nouvelle génération (eToro, XTB, Trade Republic), l’interface DEGIRO paraîtra immédiatement moins riche et moins ergonomique.

Le courtier se concentre sur l’essentiel : recherche de valeurs, sélecteur de titres, graphiques techniques, passage d’ordres, suivi de position. Une simplicité qui conviendra aux différents profils d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés.

Votre capital est à risque.

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Outils de trading DEGIRO

En matière d’outils de trading, sachez que DEGIRO n’est compatible avec aucun logiciel de trading tiers. Il n’est donc pas possible de connecter son compte avec ProRealTime, MetaTrader ou cTrader. C’est un gros bémol pour les investisseurs actifs, moins pour les investisseurs débutants et les investisseurs passifs.

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Fonctionnalités sur la plateforme DEGIRO

Globalement, DEGIRO a décidé de se concentrer sur l’essentiel avec sa plateforme web. On ne peut s’empêcher de noter le décalage avec les plateformes des néocourtiers.

Ceci dit, l’exécution des ordres avec DEGIRO est irréprochable, les ordres rentrent en carnet sans délai. En effet l’exécution est confiée à Flatex ou au desk de Morgan Stanley selon la place du titre.

Les clients de DEGIRO bénéficient également d’horaires de trading étendus grâce à TradeGate (filiale de la Deutsche Börse). Ainsi on peut placer des ordres en prémarché (avant 9h) ou en postmarché (jusqu’à 22h). Avis aux investisseurs qui tombent sur une news en postmarché et décident de faire un “coup” dès l’ouverture !

Votre capital est à risque.

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Moyens de paiement sur DEGIRO

Seul le virement bancaire est accepté. La devise de votre compte sera fixée selon celle du pays où vous résidez. Une personne habitant en France aura donc un compte en € (euro) chez DEGIRO.

Cependant, vous pouvez toujours ouvrir un compte multidevises, en dollars par exemple. Toutefois, il est important d’opter pour une banque avec un compte en dollars (ex : Wise, Revolut, Yuh). Cela est important pour les opérations de crédit et de débit.

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Réglementation et licences de DEGIRO

En France, DEGIRO opère avec une licence allemande, délivrée par la BaFin, l’équivalent de l’AMF. Il s’agit d’une licence de type bancaire : vous verrez d’ailleurs qu’en ouvrant un compte-titres chez DEGIRO, vous ouvrez dans le même temps un compte bancaire auprès de la banque flatexDEGIRO avec un IBAN personnel.

Les règles exigent en effet que les liquidités des clients soient ségréguées des avoirs du courtier. Derrière la marque DEGIRO, il y a depuis 2021, l’entité flatexDEGIRO.

C’est le fruit de la fusion entre la banque d’investissement Flatex et le broker hollandais DEGIRO. Mais in fine, DEGIRO reste un courtier en bourse basé aux Pays-Bas.

Outre-Rhin, le groupe flatexDEGIRO est coté à la bourse de Francfort, et fait partie de l’indice SDAX pour une capitalisation supérieure à 1 milliard d’euros.

Le profil de DEGIRO est globalement peu risqué : on parle tout de même du premier courtier européen en termes de volumes quotidiens (70 millions de transactions) et de nombre de clients (2 millions).

Il ne fait pas de doute que DEGIRO est un broker solide, et qui n’a pas d’historique avec les régulateurs européens. Si toutefois on envisage un scénario catastrophe, vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par la protection allemande des dépôts bancaires.

Vos titres sont automatiquement protégés car ils sont conservés par un dépositaire indépendant, un special purpose vehicle.

Votre capital est à risque.

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Notre avis sur le service client DEGIRO

Le service client n’est pas le meilleur atout de DEGIRO. Depuis l’automne 2020, la réactivité du service client s’est dégradée, les délais de traitement des mails de réclamation devenant inhabituellement longs pour de nombreux clients.

C’est même devenu un sujet récurrent de frustration sur la page TrustPilot du courtier. Le service client est disponible en français de 8h à 17h30. A partir de là, vous êtes redirigé sur une ligne avec des conseillers anglophones.

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Comment ouvrir un compte et acheter sur DEGIRO ?

Voici les différentes étapes qui vous permettent d’ouvrir une position sur la plateforme de DEGIRO.

Etape 1: ouvrez un compte chez DEGIRO

La création d’un compte est la première étape pour investir sur DEGIRO.  Pour ouvrir un compte, cliquez ici. Ensuite, suivez les indications suivantes

• Remplissez des informations requises dans le formulaire d’inscription : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, etc.
• Une fois toutes les informations remplies, vous devez sélectionner le site de trading que vous souhaitez utiliser, ainsi que le type de compte que vous souhaitez ouvrir.
• Répondez aux questions sur votre situation financière, votre emploi et sur vos connaissances en trading
• Validez votre compte en faisant vérifier votre lieu de résidence et votre identité en envoyant certains documents requis par l’opérateur.

L’ouverture de compte chez DEGIRO est assez rapide et, après vérification des réponses, votre compte sera prêt pour le trading en moins de 3 jours.

Vos coordonnées bancaires seront également requises. De plus, DEGIRO vous questionnera sur votre expérience du trading. Après acceptation des conditions d’utilisation de leurs services (que nous vous invitons à lire), vous pourrez créditer votre compte de trading.

Etape 2 : déposez des fonds

La seconde étape consiste à déposer de l’argent dans votre compte DEGIRO. Pour cela vous n’avez qu’à faire un virement bancaire. Les fonds parvenus sur votre compte, vous pourrez placer un trade, sachant qu’il n’existe pas de dépôt plancher sur DEGIRO.

Etape 3 : ouvrez une position trading

Le passage d’ordre est simple et efficace. Vous cliquez sur le bouton vert (achat) ou rouge (vente) en face de votre produit, une fenêtre s’ouvre à droite de votre écran et vous permet d’introduire les détails de votre transaction : quantité, type d’opération, etc.

Cela reste très classique mais la fenêtre a le mérite d’être claire, puisque que le coût estimé de la transaction est également indiqué. Une fois l’ordre exécuté, on peut retrouver ses détails, dans le menu activité/compte.

Après un passage d’ordre, vous pourrez recevoir gratuitement un avis d’opéré par email. Il s’agit en fait d’une confirmation du passage de votre opération. Il est conseillé de l’activer.

Votre capital est à risque.

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Notre verdict sur DEGIRO : quel est notre avis final ?

DEGIRO fait-il partie des meilleurs courtiers en bourse ? Il est vrai que les arguments massues ne manquent pas pour DEGIRO :

• Courtier en ligne fiable et de longue date
• Possibilité de faire de la vente à découvert
• Tarifs ultra-compétitifs sur les autres places
• Pas de droits de garde ni de frais d’inactivité
• Compte multidevises pour éviter les frais de change
• Tarifs exceptionnellement bas, 1 € fixe sur Euronext, NYSE, Nasdaq

A notre avis, les investisseurs actifs sont ceux qui auront le plus à gagner à investir / trader avec DEGIRO plutôt que chez Bourse Direct, FXFlat ou Lynx Broker. En revanche, DEGIRO ne sera pas forcément un premier choix pour l’investisseur débutant ou l’investisseur passif. Pour ces profils, les frais ne sont pas une priorité absolue.

Ils sont même secondaires, par rapport à d’autres besoins : un PEA, un IFU en fin d’année, une plateforme plus ergonomique, accès à des conseils en investissement (copy investing, copy trading). Pour ces raisons, nous pensons que le courtier en ligne eToro sera davantage adapté à ces profils.

eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est en danger.

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FAQ : tout savoir sur DEGIRO