AVIS SAXO BANQUE 2023 – PLATEFORME, FRAIS, AVANTAGES, ET INCONVÉNIENTS
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Saxo Banque est une filiale de la banque danoise Saxo Bank créée en 1992. Historiquement, la filiale française est le premier acteur sur le marché à proposer du trading Forex dès 2008, année de création de la filiale française. Mais qu’en est-il des avis Saxo Banque ? Est-ce un broker fiable ? À travers ce guide nous allons vous présenter le courtier !
Qui est Saxo Banque ? Avis
La maison mère Saxo Bank est une banque d’investissement spécialisée dans le courtage d’ordres en ligne. Sa double licence, banque et courtage, la distingue parmi ses concurrents.
- 1992 : création de Midas Fondsmæglerselskab au Danemark
- 2000 : sponsor d’une équipe de cyclisme et reconnaissance internationale
- 2001 : changement de nom pour Saxo Banque et licence bancaire
- 2008 : Rachat de cambiste.com et arrivée des services en France avec régulation AMF
- Aujourd’hui : +800 000 clients et présence dans 20 pays
Le courtier a su s’imposer comme un acteur majeur du trading en ligne, en particulier auprès des clients fortunés et expérimentés.
Caractéristiques Uniques de Saxo Banque
- 1 – Large Gamme d’Instruments
- 2 – Compte Titre ou un PEA
- 3 – Des Webinaires de Formation
1 – Large Gamme d’Instruments
De ce point de vue, la plateforme est très performante sur deux points :
- Une gamme d’instruments assez large allant des actions en bourse aux obligations en passant par les futures, les CFD, les ETF, les fonds d’investissement ou encore les produits dérivés
- Parmi cette gamme, l’offre est très large. Si on trouve communément des courtiers en ligne proposant des titres financiers, l’offre est bien plus large chez Saxo Banque puisque ce ne sont pas moins de 19 000 actions d’entreprises différentes que vous pourrez retrouver.
2 – Compte Titre ou un PEA
Contrairement à d’autres brokers comme Libertex, pour pouvoir trader sur les marchés financiers via Saxo Banque, il vous faudra ouvrir un compte-titre ou un plan épargne action.
Si les deux outils permettent de se constituer un portefeuille d’actifs financiers, ils ne répondent pas exactement aux mêmes logiques. Si fiscalement le PEA semble plus avantageux que le compte-titre, il reste limité notamment en ce qui concerne la possibilité d’investir :
- Une limitation géographique puisqu’il ne sera possible d’investir que sur des actifs européens
- Une limite de plafond puisque la limite de versement est de 150 000 €
- Une limite de nombre car vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA quand le nombre de compte-titre n’est pas limité.
3 – Des Webinaires de Formation
Pour donner de la matière et des ressources à ses traders, Saxo Banque mise sur les webinaires. La page “Formation” du site vous permettra de vous renseigner sur la date et la thématique des prochains webinaires proposés.
Par ailleurs, le courtier organise aussi très régulièrement des ateliers thématiques dans ses locaux parisiens. Néanmoins, nous pouvons regretter l’absence d’une formation complète, notamment pour les traders débutants.
Saxo Banque vs eToro Avis
Saxo Banque est l’une des plus complètes du marché, ses services ne sont pas fait pour les traders débutant. C’est notamment pour cette raison que nous préférons la solution de trading proposée par la plateforme eToro. A la fois ergonomique, facile d’accès et concurrentielle en terme de tarifs, eToro est une solution efficace pour les traders en herbe.
| Critère | Saxo Banque | eToro |
| Sécurité et réglementation | 15 organismes régulateurs partout dans le monde dont JFSA au Japon, Banque centrale de Singapour, ASIC (Australie) ou la banque de France |
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| Actifs disponibles |
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| Frais de trading |
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| Dépôt minimum | 2 000 € | 200 € |
| Copy trading | Non | Oui |
| Convient aux nouveaux traders ? | Non | Oui |
| Service client | Email, téléphone | Joignable par téléphone, chat |
Le montant du dépôt minimum, ainsi que l’absence de système permettant de faire du copy trading nous incite à privilégier la plateforme eToro.
Marchés et produits sur Saxo Banque
- 1 – Les actions sur Saxo Banque
- 2 – Le Forex et les options Forex
- 3 – Les matières premières
- 4 – Les obligations
- 5 – Les CFD sur Saxo Banque
- 6 – Les futures et les produits dérivés
- 7 – Les ETF et les fonds d’investissement
1 – Les Actions sur Saxo Banque
Sur Saxo Banque, vous aurez accès a pas moins de 19 000 actions différentes parmi plus de 36 places boursières. L’offre est très large et permettra aux investisseurs débutants comme aux traders plus confirmer de choisir les actions idéales pour leur portefeuille.
2 – Le Forex et les Options Forex
Sur la plateforme, il est possible de trader 182 paires de devises différentes, des majeures comme l’EUR/USD, en passant par les mineures et même quelques paires exotiques. Les spreads proposés restent par ailleurs assez compétitifs.
La plateforme se différencie encore une fois de la concurrence en proposant des options Forex via 44 options vanille sur devise de maturité allant d’un jour à un an. En terme d’offre de services Forex, celle-ci est plus importantes que sur d’autres courtiers comme Binck.
3 – Les Matières Premières
Peu de possibilités de trader les matières premières physiquement, elles seront plutôt disponibles dans la catégorie des contrats à terme ou des produits dérivés.
4 – Les Obligations
A l’inverse des actions qui sont des fragments du capital d’une entreprise, une obligation représente une créance de l’émetteur (un état ou une entreprise) envers l’acquéreur de l’obligation.
L’offre de Saxo Banque contient près de 5 000 obligations différentes que vous pourrez trader. Cette gamme va des obligations d’état à celles d’entreprises privées en Europe, en Asie, au Moyen Orient ou encore en Amérique Latine.
5 – Les CFD sur Saxo Banque
Avec plus de 9 000 CFD différents, le courtier se targue d’être le leader mondial sur ce segment. Rappelons que des CFD sont des produits qui calquent le cours d’actifs réels. Via Saxo banque, vous trouverez des CFD sur les produits suivants :
- Les actions
- Les indices boursiers
- Les devises
- Les matières premières
- Les obligations
La gamme est très large et bien plus importante que l’offre de la concurrence.
6 – Les Futures et Produits Dérivés
Les futures sont des contrats conclus entre un acheteur et un vendeur pour la vente à une échéance donné et à un prix donné, d’un actif. Ces contrats peuvent être liés à plusieurs gammes différentes d’actifs. Sur Saxo Banque, vous aurez accès à plus de 200 contrats à terme sur 23 places boursières différentes. Ces contrats incluent notamment les indices boursiers, les métaux, les matières agricoles ou encore les marchés des changes.
Plus de 1200 options listées différentes sont aussi disponibles en utilisant Saxo Banque, le tout sur 24 places boursières pour trader les actions, les indices boursiers ou encore les métaux.
7 – Les ETF et Fonds d’Investissement
Plus de 3000 fonds ETF côtés en bourse sont disponibles sur la plateforme Saxo Banque, sur plus de 30 places boursières parmi les plus prestigieuses. C’est l’un des courtiers proposant le plus d’ETF, hors assurance-vie.
Ouvrir un compte sur Saxo Banque, c’est également se donner la possibilité d’investir dans plus de 250 fonds d’investissement, totalement gérés par des gestionnaires de qualité aux 4 coins du globe.
Frais et commissions sur Saxo Banque
- Frais Saxo Banque : tableau récapitulatif
- Les frais de trading
- Les frais de dépôt et retrait
- Les frais de conversion des devises
- Dépôt minimum
- Stratégie de réduction de l’imposition
Frais Saxo Banque : Tableau Récapitulatif
| Saxo Banque – Type de frais | Montant |
| Frais de dépôt | Gratuit |
| Frais de retrait | Gratuit |
| Frais de tenu compte | Gratuit |
| Frais de conversion de devises | 0,5 % sur chaque opération |
| Commissions sur actifs (en moyenne) |
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| Frais d’inactivité | 100 $ après 6 mois sans activité |
| Dépôt minimum | 2 000 € |
| Méthodes de dépôts acceptées |
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Les frais de trading
Sur le marché des paires de devise, Saxo Banque ne facture pas de commission mais uniquement le spread lors du passage d’ordre (différence entre le prix d’achat et le prix de revente).
Les tarifs sur les CFD sont quant à eux assez bas. Pour des indices boursiers comme le DAX 30 ou le CAC 40, le spread est de 2 points, ce qui est relativement bas. Mais c’est bel et bien sur les actions que Saxo Banque se distingue, notamment sur les actions de la bourse de Paris avec une commission de 0,085 %.
Sur d’autres actifs comme les obligations, la plateforme facture 0,2 % du montant tradé avec comme seuil minimum, 80 €. En revanche, les tarifs sur les options ou les contrats à terme sont assez élevés.
Les frais de dépôt et retrait
Sur les dépôts comme sur les retraits, la plateforme ne facture aucun frais ni aucune forme de commission.
En revanche, si vous n’utilisez pas votre compte pendant une durée de plus de 6 mois, la plateforme vous facturera des frais de tenue de compte d’un montant de 100 $.
Les frais de conversion des devises
C’est un classique sur les plateformes de courtage en ligne. Dans le cas général, les frais de conversion sont de 0,5 % du montant de l’opération, lorsque vous cloturez ou que vous ouvrez un trade dans une devise étrangère.
Vous retrouverez le détail précis pour chaque opération dans les rapports d’historiques puis “opérations”, directement sur votre compte client.
Dépôt minimum
Le dépôt minimum chez Saxo Bank est de 2 000 €. Si la somme peut paraître conséquente, elle nous semble être un minimum pour commencer à trader avec un minimum de diversification.
Néanmoins, une telle somme pourrait exclure les traders débutants qui souhaitent commencer avec un montant initial plus faible pour tester le marché. À notre avis Saxo Banque ne conviendra donc pas aux traders qui n’ont que peu de fonds à investir, du moins au début.
Stratégie de réduction de l’imposition
En investissant sur des actions ou des actifs à l’étranger, il se peut que votre plus-value soit fortement taxée. Saxo Banque, en partenariat avec GlobeTax pourra vous assister pour bénéficier du traitement fiscal le plus favorable et surtout le plus adapté à votre situation.
Types de comptes
Si certains brokers fonctionnent en général avec trois types de compte, à savoir le compte démonstration, le compte standard et le compte professionnel, la méthodologie chez Saxo Bank est différente.
Ouvrir un compte titre chez Saxo Banque
En ouvrant un compte-titre chez Saxo Banque, vous aurez un accès à plus de 40 000 produits différents, de quoi commencer une belle stratégie de diversification !
Lorsque vous allez créer un compte sur la plateforme vous aurez le choix entre :
- Ouvrir un compte titre
- Ouvrir un compte titre + un PEA
A l’inverse du PEA, il est possible de détenir plusieurs comptes-titres. C’est un outil particulièrement adapté si vous souhaitez investir hors de l’union européenne et / ou sur des instruments qui ne sont pas disponibles sur un PEA comme les options.
Ouvrir un PEA avec la plateforme Saxo Banque
Pour investir sur Saxo Banque, vous pourrez aussi passer par l’ouverture d’un plan d’épargne en actions (PEA).
Le petit bémol du PEA est qu’il ne permet d’acheter que des actions d’entreprises européennes. De plus, il est limité à un montant de dépôt à 150 000 € maximum. Néanmoins, si votre horizon de placement est lointain, le PEA peut s’avérer être un compromis intéressant puisque sa fiscalité est plus douce après une détention de 5 années.
Nous vous conseillons donc d’utiliser le PEA plutôt qu’un compte titre si :
- Vous souhaitez conserver votre compte longtemps
- Les actifs européens sont ce qui vous intéresse
- Vous ne détenez pas déjà un autre PEA chez un broker
Ouvrir un compte société chez Saxo Banque
Ouvrir un compte professionnel n’est pas accessible à tout le monde et les conditions sont strictes. Premièrement, les comptes professionnels sont réservés aux personnes morales, comme des sociétés privées.
Le compte société chez Saxo Banque ouvre le droit à des avantages comme la mise à disposition d’une équipe d’assistance dédiée
Un statut particulier : celui de client professionnel
La plateforme cherche à offrir les meilleures conditions de travail aux traders dont c’est le métier. Ainsi, les restrictions classiques ne sont pas appliqués pour ces clients professionnels. Pour obtenir ce statut privilégié, il faut respecter au moins deux des trois critères suivants :
- Posséder un portefeuille d’actif supérieur à 5 000 €
- Etre en mesure de prouver que vous avez travaillé pour une institution financière pour une durée supérieure à 1 an
- Avoir ouvert plus de 10 positions conséquentes sur les 4 derniers mois.
Le trader professionnel pourra alors bénéficier d’un effet de levier plus élevé sur les produits mais ne sera pas protégé contre le solde négatif. En d’autres termes, ces comptes sont beaucoup plus risqués mais peuvent apporter un rendement également plus intéressant.
Ouvrir un compte Saxo Banque démo
Le compte démonstration permet deux choses :
- Vous familiariser avec les fonctionnalités de la plateforme
- Tester vos stratégies d’investissement que vous mettrez ensuite en oeuvre sur le compte-titre ou sur le PEA.
Chez Saxo Banque, l’ouverture d’un compte démo vous donne accès à un portefeuille fictif de 100 000 $. Néanmoins, nous pouvons regretter que ce type de compte ne soit accessible que pendant 20 jours.
Commencer avec un compte fictif nous semble être utile si vous êtes un trader débutant.
Méthode de paiements, dépôt et retraits
Pour créditer comme pour retirer, les moyens de paiement sont assez limités.
Créditer son compte
Créditer votre compte peut se faire de trois manières différentes :
- Avec une carte de crédit ou de débit
- Par virement bancaire
- Le transfert de titres d’une autre plateforme
Si vous choisissez de créditer votre compte par virement bancaire, le délai pour que les fonds apparaissent sur votre compte de trading seront généralement de 48 heures. Si vous optez pour un crédit via un transfert de titre, il faudra veiller à bien communiquer les informations de la contrepartie aux équipes de Saxo Banque. Le crédit par carte de crédit ou de débit est quant à lui immédiat.
Retirer des fonds
Concernant les retraits, il n’existe qu’une seule possibilité : le virement bancaire. Il faudra compter environ 5 jours entre la demande de virement et le crédit de l’opération sur votre compte bancaire.
Plateformes de trading sur Saxo Banque
Le broker propose deux plateformes de trading principales :
- SaxoTraderGO
- SaxoTraderPRO
La plateforme SaxoTraderGO
Cette première plateforme aura plus une vocation à être la plateforme “grand public”, à la fois destinée aux traders novices comme aux investisseurs avec de l’expérience. Il s’agit de la plateforme primée du broker.
Sur cette plateforme, l’accent a été mis sur l’ergonomie et la facilité d’utilisation. Néanmoins, cela ne l’empêche pas d’embarquer des outils à la fois compréhensible et pointus comme :
- Plus de 40 indicateurs graphiques
- L’accès aux différents signaux de trading
- Des outils d’analyse technique et fondamentale
La plateforme comprend également l’accès aux actualités décryptées par des experts du broker mais s’est aussi considérablement amélioré sur le passage d’ordre.
Désormais, vous pourrez bénéficier de tickets d’ordre à la fois traités plus rapidement mais présentant plus de détails qu’auparavant. La barre de recherche est très intuitive et vous permet de trouver n’importe quel actif en un temps record.
L’accès à la plateforme peut se faire via un terminal mobile en téléchargeant l’application sur l’Apple Store ou sur Google Play.
La plateforme SaxoTraderPRO
Comme son nom l’indique, la plateforme s’adresse en priorité aux traders ayant de l’expérience. Sa principale force réside dans sa conception qui a été articulée pour gérer correctement le multi-écran.
Plus d’indicateurs graphiques et techniques que sur SaxoTraderGO, la plateforme offre schématiquement les mêmes fonctionnalités mais avec plusieurs niveaux de technique en plus. La possibilité de personnaliser les indicateurs au maximum contribue aussi grandement au fait qu’elle soit appréciée et très utile pour les traders expérimentés.
Voici les principales fonctionnalités importantes que nous retenons de SaxoTraderPRO
- Le trading en un clic
- Des rendements très détaillés dans le nouvel onglet “Compte”
- Des options personnalisables au maximum
- Une application conçue pour avoir une vue d’ensemble de son compte trading
Comment s’inscrire sur Saxo Banque ?
- Étape 1: Ouvrir un compte
- Étape 2: Faire vérifier votre compte
- Étape 3: Faire votre premier dépôt
Étape 1 : Créer un Compte
Pour créer votre compte, il vous faudra renseigner des éléments personnels comme votre nom, prénom, votre adresse, votre email, numéro de téléphone.
Voici un aperçu de cette première étape et du formulaire à remplir :
Vous aurez alors le choix entre ouvrir un compte titre et ouvrir un compte titre + un PEA. Vous devrez également renseigner votre profession, votre salaire annuel ainsi que le montant estimé et l’origine de votre patrimoine.
Si certaines questions peuvent paraître intrusives elles restent des obligations légales qu’ont les courtiers régulés vis à vis des organismes de contrôle. Conformément au protocole KYC (Know Your Customer), ces brokers doivent adresser un certain nombre de questions à leurs nouveaux membres.
On vous demandera donc également :
- Le montant que vous comptez investir dans les 12 mois à venir
- Le pays dans lequel vous êtes imposable
- Votre numéro d’identification fiscale (si vous en avez un)
- Si vous êtes résident fiscal ou contribuable américain
- Si vous êtes une personne politiquement exposée
Étape 2 : Faire Vérifier votre Compte
Pour cette étape, il vous faudra vous munir des 3 documents suivants :
- Un RIB
- Une pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte nationale d’identité)
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (toute facture hormis les factures de téléphonie mobile)
Étape 3 : Faire votre Premier Dépôt
Après avoir fait vérifier votre compte, vous n’avez plus qu’à effectuer votre premier dépôt par carte bancaire ou par virement.
Pour cela, il vous faudra vous rendre dans l’onglet “Compte” puis “Dépôts et transferts” et choisir le mode de paiement qui vous convient le mieux.
Le service client de Saxo Banque avis
Le service client de la plateforme est assez disponible et joignable par mail comme par téléphone, du Lundi au Vendredi de 8h30 à 20h.
Vous trouverez FAQ thématique complète :
- ouverture de compte
- les instruments disponibles
- les plateformes de trading
- la gestion du compte
- les frais et commissions.
On regrettera néanmoins l’impossibilité de joindre le service client par l’intermédiaire d’un chat en direct.
- Adresse email : [email protected]
- Numéro de téléphone : 01 78 94 56 40
- Fax : 01 78 94 56 49
- Adresse : 10 Rue de la Paix, 75 002 Paris
Directement sur le site, dans la rubrique “Nous contacter”, vous pourrez aussi retrouver tous les points de contact avec l’entité, partout dans le monde, de son siège au Danemark, jusqu’à d’autres pays desservis comme la Chine, le Japon ou l’Italie.
Pour la grande majorité des utilisateurs, le service client de Saxo Banque offre un service de qualité et les avis Saxo Banque sur l’assistance sont dans l’ensemble positifs.
Avis Saxo Banque : avantages et inconvénients
Comme pour toute plateforme ou broker en ligne, Saxo Banque s’est construit sur certains points forts mais présente aussi quelques faiblesses. Voyons cela de plus près !
Avis Saxo Banque : avantages
- La quantité d’actifs différents est très intéressante
- Les frais sur certains actifs sont très bas, notamment sur les actions
- Une plateforme qui fait la part belle aux produits dérivés
- Deux plateformes disponibles et complémentaires pour les investisseurs
- La FAQ est très bien conçue
- Sur votre compte vous pouvez détenir plusieurs devises ce qui est très utile pour réduire les coûts de conversion
- Possibilité de passage d’ordres par téléphone
Avis Saxo Banque : inconvénients
- Pas de possibilité de trader des cryptomonnaies
- Pour certains actifs comme les matières premières, la plateforme propose des commissions radicalement différentes selon le niveau du compte.
- Le montant minimum de dépôt est élevé : 2 000 €
- Le compte démonstration n’est utilisable que pour une période limitée, à savoir 20 jours
- Les frais d’inactivité sont élevés : 100 $ au bout de 6 mois d’inactivité
- Des moyens limités pour créditer et retirer des fonds de votre compte
- Pas d’assurance-vie ni de fonds euros disponibles
3 Meilleures Alternatives à Saxo Banque
Conclusion : notre avis Saxo Banque
Notre avis Saxo Banque est dans l’ensemble positif. Par la diversité des actifs proposés, la plateforme Saxo Banque présente un atout indéniable pour une stratégie de diversification optimale du portefeuille. On regrettera néanmoins l’impossibilité de trader des cryptomonnaies, que ce soit physiquement comme par l’intermédiaire de CFD.
La plateforme offre néanmoins toutes les garanties en terme de facilité d’utilisation, d’ergonomie mais aussi de sécurité, c’est pourquoi à notre avis Saxo Banque reste un broker de confiance pour investir.
Si la plateforme semble tout à fait utilisable par des investisseurs débutants, à notre avis Saxo Banque ne semble peut être pas la plus adaptée. Par exemple, il n’y a pas de possibilité de faire du trading social, une offre de formation plus limitée sur les sujets basiques. C’est pour cette raison que d’autres brokers comme eToro nous semblent plus adaptés pour les néo-investisseurs.
67% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devriez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
Saxo Banque est-il fiable ?
Le groupe existe depuis 1992. Il est mondialement connu et reconnu. Investir via Saxo Banque est donc gage de fiabilité pour vous en tant qu'investisseur.
Saxo Banque convient-il aux débutants ?
Oui, sans pour autant être la plus adaptée à ce genre de public. Néanmoins, les outils restent très ergonomiques et permettent aux novices de comprendre rapidement.
Comment utiliser Saxo Banque ?
Il suffit d'ouvrir un compte et de commencer à trader via l'une des deux plateformes que propose le broker en ligne.
Y a-t-il un dépôt minimum sur Saxo Banque ?
Oui, le montant de ce dépôt minimum est de 2 000 €. Si cela peut sembler élevé, à fortiori si vous débutez, c'est un montant intéressant pour commencer à trader avec une réelle stratégie de diversification.
Les plateformes de trading sur Saxo Banque sont-elles fiables ?
Oui, absolument. Toutes les plateformes sont sécurisées pour vous permettre une navigation sure et sans risque pour vos données personnelles.
Est ce que Saxo Bank est un courtier régulé ?
Au niveau international, la compagnie Saxo Bank est régulée par de nombreux organismes comme l'ASIC en Australie, le JFSA au Japon, la banque centrale de Singapour ou encore la banque de France pour la partie française. Au total, ce ne sont pas moins de 15 organismes régulateurs qui contrôlent Saxo Bank, partout dans le monde. De ce point de vue, la fiabilité est totalement au rendez-vous.
Peut-on passer des ordres sur assurance-vie ?
Non, Saxo Banque ne propose pas d'assurance-vie, ni de fonds euros, tout comme Binck.
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