L’offensive de Block s’accélère. Square déploie aux États-Unis l’acceptation des paiements en Bitcoin (BTC) et un wallet natif pour les commerçants. En parallèle, la maison-mère relève ses objectifs 2025 et vise encore une marge de 20%. Le timing n’a rien d’un hasard.
Des paiements Bitcoin en un clic, et 0% de frais jusqu’en 2026
Square ouvre la porte au BTC dans plus de 4 millions de commerces américains. Concrètement, les terminaux acceptent désormais le paiement en personne en Bitcoin, avec une bascule simple côté règlement. Le vendeur choisit de recevoir en dollars, en BTC, ou un mix des deux. Ainsi, un café peut encaisser en Bitcoin mais comptabiliser 70% en dollars et 30% en BTC. Cette souplesse retire un friction majeure pour le commerce de proximité.
Officially accepting bitcoin at my bar starting tomorrow pic.twitter.com/ehW9LCg8ep
— Simple Steve (@SteveSimple) November 10, 2025
L’offre démarre fort : les frais de traitement sont à 0% de frais jusqu’au 31 décembre 2026. Ensuite, le taux passera à 1%, ce qui reste, en effet, inférieur aux commissions carte classiques, souvent entre 2 et 4%. De plus, Square avait déjà activé l’auto-conversion d’une part des ventes quotidiennes en BTC. Le puzzle s’assemble donc : wallet natif, caisse compatible et gestion depuis le tableau de bord Square.
Le lancement vise d’abord l’usage en point de vente. Toutefois, Square prévoit d’étendre l’option aux paiements en ligne et à la facturation. Le déploiement reste limité au territoire américain et n’inclut pas l’État de New York. Malgré cela, des enseignes testent déjà, notamment des cafés au Texas. La dynamique terrain se voit, et Jack Dorsey pousse les utilisateurs à cartographier les commerces qui acceptent le BTC via Cash App. C’est pourquoi l’effet réseau peut monter assez vite.
Un autre facteur sert de catalyseur : à Washington, une proposition défendue par la sénatrice Cynthia Lummis souhaite exonérer d’impôt les paiements inférieurs à 300 dollars, avec un plafond annuel de 5000 dollars. Si elle aboutit, elle allégera la comptabilité des petites dépenses en crypto. Par conséquent, le paiement quotidien en Bitcoin deviendra plus simple, et plus naturel, pour des millions d’Américains.
Cash App en forme
En toile de fond, Block publie « un autre trimestre solide » et prend de l’altitude sur 2025. Le groupe vise 10,24 milliards de dollars avec environ 20% de marge. Pour le quatrième trimestre, la cible grimpe à 2,76 milliards, avec une croissance attendue « au-delà de 19% » sur profit. Autrement dit, l’entreprise anticipe une fin d’année tonique… tout en absorbant la gratuité temporaire des paiements BTC.
Côté vendeurs, la machine Square accélère. Le volume de paiements traités atteint 67,2 milliards de dollars (+12%), avec une traction internationale de 26%, contre 8,9% aux États-Unis. Les clients « mid-market » (plus de 500 000 dollars de volume annuel) pèsent désormais 45% de la base des utilisateurs, après 20% de croissance.
Tout n’est pas rose pour autant. Les coûts de crédit montent avec l’essor des produits d’emprunt : les pertes liées aux transactions, prêts et créances consommateurs passent à 363 millions de dollars, contre 192 millions un an plus tôt. En revanche, la profitabilité globale progresse. Cela compte, car le marché craignait que le lancement frais gratuit sur le Bitcoin pèse. Pour l’instant, la cible de marge de 20% tient, y compris au quatrième trimestre.
Au final, Block avance, l’infrastructure du paiement crypto chez les commerçants. Si la fiscalité américaine s’assouplit, le point de vente pourrait devenir l’un des premiers terrains d’adoption du BTC.
Source : X (Twitter)
Sur le même sujet :
- ChatGPT IA prédit le prix de XRP, Dogecoin et Bitcoin Hyper à Noël
- Uniswap explose de +55% en 24h et enchaîne les signaux haussiers : Trop tard pour en profiter ?
- Les 3 crypto à acheter pour devenir millionnaire à Noël
Partager
