Dans quoi investir ? Notre guide complet d’investissement en 2024

L’année 2023 s’annonce comme celle du rebond après une année 2022 marquée par des taux d’intérêt records. Un environnement fait d’inflation, d’instabilité économique et de méfiance des banques centrales a ramené la Bourse à des niveaux intéressants. C’est peut-être le moment ou jamais d’investir. D’autres opportunités sont également flagrantes. Lesquelles ? C’est tout l’objet de ce guide d’investissement en 2023.

10 opportunités dans lesquelles investir en 2024

Nous avons fait le tour des prévisions économiques, lettres aux actionnaires de grands fonds, performances des différentes classes d’actifs, taux d’intérêt de long terme et court terme, … pour vous proposer une liste des 10 meilleures niches d’investissement cette année.

Les préventes cryptos

Les préventes de cryptos sont l’occasion d’acheter de nouvelles cryptomonnaies à prix cassé. Une ICO permet à l’équipe d’un projet de lever des fonds en vendant une partie des jetons (10 à 90% de l’offre de jetons). Les investisseurs de la première heure peuvent donc acheter à 0,10$ un jeton qui pourrait faire x1000 peu après son lancement grand public sur une grande plateforme d’échange telle que Binance, OKX ou Coinbase.

Quels rendements ? Comme souligné plus haut, un bon projet a le potentiel de faire rapidement x 1 000 par rapport au prix de vente lors de son ICO. C’est par exemple arrivé au jeton GMT du projet StepN, qui a bondi de 20 000 % en 45 jours après que Binance ait ouvert le trading sur le GMT !

Les projets à privilégier. Chez Cryptonaute nous consacrons beaucoup de ressources à suivre les ICOs de projets prometteurs. Plusieurs projets émergents (encore au stade de la prévente) nous ont séduit récemment :

• Love Hate Inu (LHINU) : un outil de vote et de sondages en ligne, qui rémunère ses votants en tokens.
• Fight Out (FGHT) : une appli fitness-santé sur Android et iOS, qui rémunère ses adeptes en tokens.
• C+Charge (CCHG) : une application de recharge de voiture électrique, qui rémunère les conducteurs en tokens.

Les crypto-actifs représentent un investissement risqué.

Les crypto-monnaies et le Web 3.0

Les cryptomonnaies sont sur toutes les lèvres car il s’agit de la classe d’actifs la plus dynamique. Néanmoins le secteur est encore jeune, le Bitcoin étant réellement devenu un véhicule d’investissement en 2013. La volatilité est encore très importante, et une exposition maximale à hauteur de 5 % de votre patrimoine total est conseillée.

Quels rendements ? Si vous aviez acheté 1 000 € de bitcoins en janvier 2018 (à l’époque, le BTC valait 1 000 $), vous détiendriez aujourd’hui 22 fois cette valeur. En novembre 2021, vous en auriez même été à 69 fois votre mise initiale, au plus haut historique du Bitcoin à 69 000 $ !

Les secteurs à privilégier. Bitcoin et Ethereum constituent la base de tout portefeuille crypto (environ 30 % de votre allocation totale). A partir de là, il est utile de diversifier sur des secteurs très dynamiques :

• Les NFT
• Les jetons de jeux Play2Earn (ex : Gods Unchained, Tamadoge, Calvaria)
• Les jetons de jeux Move2Earn (ex : FightOut, Sweatcoin, StepN)
• Les jetons de projets Vote2Eearn (ex : Love Hate Inu)

eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est en danger.

Une plateforme de trading

Le day trading sur le Forex et les Actions est une activité très profitable. Néanmoins, elle exige un apprentissage très rigoureux et une détermination sans faille. Peu de day traders réussissent à vivre réellement de leur activité, et il faut prendre avec beaucoup de méfiance les conseils d’influenceurs qui prétendent vous rendre millionnaire avec leurs formations en trading …

Quels rendements ? Les day traders réellement rentables réalisent au moins 10% de leur capital en gains chaque mois. Les meilleurs mois, on peut facilement doubler son capital. Mai

Quels produits privilégier ? Commencez par choisir une formation (comme Learn2Trade) et entraînez-vous à appliquer vos acquis en compte démo. Nous vous recommandons d’ouvrir un compte démo sur eToro. C’est un excellent broker (voir notre avis sur eToro), taillé pour les débutants, et rien ne vous oblige à déposer des fonds tant que vous n’êtes pas prêt.

Vous pouvez aussi investir en copy trading sur eToro. Allouez 200$ pour le copy trading, et 500$ pour le copy portfolio. Vous pourrez alors copier le portefeuille d’un investisseur chevronné, parmi les “Popular Investors” sélectionnés par eToro.

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La Bourse

L’année 2023 pourrait être l’année du rebond pour les indices actions. 2022 a vu le CAC 40 finir en repli de 9,50 % dans le sillage des autres grands indices boursiers (S&P 500, Nasdaq 100, DAX 40, FTSE 100). Cette décote massive a créé d’excellents points d’entrée pour ceux qui souhaitent investir en Bourse. Et ce, quel que soit la classe d’actifs : matières premières, Forex, actions technologiques, actions bancaires, …

Quels rendements ? Plus de 10% annualisé, mais sur le long terme. Il faut se préparer à voir son placement évoluer en dent de scie. Il faut aussi se préparer à arbitrer en revoyant régulièrement ses positions : solder ses positions sur certains titres, pour réinvestir sur d’autres, rester sur des dollars / euros, …

Quels produits privilégier ? Nous vous renvoyons vers notre guide complet 2023 pour investir en Bourse. Les ETF sont un excellent produit pour débuter en Bourse. Ces fonds diversifiés permettent d’investir en une fois sur les actions qui composent un indice : ETF CAC 40, ETF S&P 500, … Vous avez même des ETF Obligations (nous en parlons plus loin dans ce dossier).

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L’immobilier

L’immobilier locatif, plus que jamais, a les faveurs des Français en période de turbulences économiques. Plutôt que de risquer ses fonds en Bourse, beaucoup d’investisseurs préfèrent le “tangible”. En effet, il devient plus difficile pour les particuliers de se financer en raison des taux d’intérêt élevés, ce qui fait retomber la demande de logements. C’est un moment à mettre à profit pour acheter des emplacements à des prix moins importants.

Quels rendements ? 11 % annuels faciles sur un bon emplacement. Le rendement n’est évidemment pas garanti car il dépend beaucoup de la niche et du type de logement.

Quels placements privilégier ? Les meilleurs rendements sont à chercher aujourd’hui en Région. Mais il faut faire appel à l’expertise d’agents immobiliers locaux, qui connaissent bien le terrain et sont en mesure de vous conseiller.

L’immobilier crypto

La tokenisation immobilière est l’une des niches  brûlantes du marché. Outre-Atlantique, il y a RealT, qui permet à des investisseurs particuliers d’investir dans la pierre avec un ticket d’entrée fixé à seulement 50 $. Une foncière acquiert un bien, puis le fractionne en tokens infalsifiables (NFT) vendus sur une plateforme. Un autre concurrent, Metropoly, a fait son apparition, nous en avons longuement parlé dans un dossier sur l’immobilier crypto.

Quels rendements ? Difficile à dire car tout dépend de la niche. Les rendements dépendent du bien, et ils ne sont pas garantis. Globalement les meilleurs rendements sont à trouver du côté de l’immobilier résidentiel haut de gamme.

Les produits à privilégier. Comme nous l’avons souligné, Metropoly possède un modèle très intéressant : les biens sous-jacents sont des résidences haut de gamme dans le monde entier. Chaque bien est divisé en 1 000 parts (au format NFT). 1 part vaut donc 0,1 % de la totalité du bien. C’est donc plus abordable que l’immobilier classique, le ticket d’entrée est plus faible, et on peut acquérir des fractions de biens.

Les crypto-actifs représentent un investissement risqué.

La pierre papier (SCPI)

Pour investir dans la rentabilité de la pierre, vous n’avez absolument pas besoin d’être propriétaire d’un logement. Les SCPI le font pour vous : il en existe environ 200 sur le marché début 2023. Sous la direction d’un gérant, une SCPI investit dans des actifs immobiliers, pouvant se spécialiser dans les bureaux, les dépôts logistiques, les résidences étudiantes, les EHPAD et la santé, etc. Les biens de la SCPI peuvent être en France, mais de plus en plus de SCPI s’exportent en Europe.

Quels rendements ? 4,53 % en moyenne en 2022 selon l’ASPIM. C’est le taux de distribution à fin 2022, c’est-à-dire le reversement des revenus locatifs.

Les produits à privilégier. Les “petites” SCPI, dont le capital s’élève à moins d’1 Md€, tirent leur épingle du jeu dans un contexte compliqué grâce à plus d’agilité dans l’investissement/désinvestissement. Quelques excellentes SCPI :

• Iroko Zen (7,04 % en 2022)
• Corum Origin (6,88 %)
• Capiforce Pierre (6,06 %)

L’assurance-vie

L’assurance-vie est le placement star des Français. Dans de très nombreux cas, il souffre néanmoins d’un manque de gestion : car à moins de placer tout sur le fonds euros, une assurance-vie doit être gérée, arbitrée, au gré des tendances économiques et des niches d’investissement porteuses. C’est la raison pour laquelle il est préférable de passer la main à un gérant professionnel pour trouver de la performance sur son capital (gestion pilotée).

Quels rendements ? Les fonds euros de l’assurance-vie ont versé 1,80 % en moyenne en 2022. Compte tenu de l’inflation à 5,3 % sur un an, on peut donc dire que les épargnants ont perdu jusqu’à 3,5 % de leur capital.

Les produits à privilégier. Globalement, on se rend compte que les gestions pilotées à base de fonds actifs (OPCVM) ont tiré leur épingle du jeu au cours d’une année 2022 sanglante sur les marchés. Les gestions pilotées à base de fonds passifs (ETF) ont très largement déçu, perdant jusqu’à 15 %.

Les gestions pilotées les plus intéressantes :

• Linxea Spirit 2 : gestion pilotée par Montsegur Finance
• Fortuneo Vie : gestion pilotée par Allianz Global Investors
• Boursorama Vie : gestion pilotée par Edmond de Rothschild

Les plans épargnes

Les Plans d’épargne sont des enveloppes de placement réglementées : elles bénéficient d’une fiscalité privilégiée. Le Plan d’épargne en actions (PEA) par exemple, permet d’investir sur des actions européennes avec 0 % d’impôt après la 5ème année. Le Plan d’épargne retraite (PER) ressemble à l’assurance-vie, à ceci près que l’avantage fiscal est immédiat – vos versements sur un PER viennent en déduction de votre impôt annuel.

Quels rendements ? Comme en assurance-vie, le rendement d’une enveloppe de placement dépend des titres que vous y logez et de votre gestion. Il peut être intéressant de souscrire à un PEA ou un PER en gestion pilotée, en confiant les clés à un professionnel.

Les produits à privilégier. Les frais font une grande différence. 0,3 % de frais sur 30 ans font 9 % de votre capital, ce n’est pas rien ! Privilégiez les courtiers les plus compétitifs :

• Linxea
• Yomoni
• Nalo

Les obligations

Mieux que les fonds en euros de l’assurance-vie, les ETF obligataires. Ce sont des fonds investis en obligations d’Etat à court terme (Bons du Trésor US, OAT françaises, T-Bund allemands, …), assez peu risqués, et surtout ils rapportent plus que les fonds euros. Ils ont moins de frais de gestion et ils bénéficient d’une bonne liquidité pour ceux qui souhaitent revendre rapidement.

Quels rendements ? Entre 4 et 11 % sur les meilleurs ETF obligataires. Ils bénéficient de frais de gestion faibles (moins de 1 % à l’année), ce qui les rend très intéressants pour placer une épargne en attendant de financer un projet.

Les produits à privilégier. Privilégiez les ETF investis en obligations à court terme, moins sensibles aux taux d’intérêt et aux conditions macroéconomiques :

• Lyxor Euro Government Bond 1-3Y (2 à 3 % par an)
• Lyxor ESG Euro Corporate Bond (2 à 5 % par an)
• iShares J.P. Morgan $ EM Bond (5 à 7 %)

Ce qu’il faut prendre en compte avant d’investir

Avant d’investir, il est important de prendre en compte certains critères importants. Ainsi, tout nouvel investisseur partira avec une certaine base pour profiter d’une expérience d’investissement optimale.

Votre profil d’investisseur

Dresser un profil d’investisseur consiste à évaluer 5 grands critères :

• Les revenus et in fine, la capacité d’épargne mensuelle et les possibilités d’investissement
• La situation patrimoniale : ce qui est en lien avec des aspects matrimoniaux
• Les objectifs : les divers projets que l’investisseur souhaite financer, à l’image de l’étude de ses enfants, etc
• L’horizon de placement : en lien avec les projets, et se mesurant en années d’investissement à courir
• L’aversion au risque : la perte maximale que l’investisseur se sent capable d’encaisser en cas de retournement défavorable de son scénario d’investissement.

Le rendement potentiel

Le rendement annuel est évidemment un critère essentiel. Mais le rendement doit s’apprécier sur un horizon de temps. Par exemple, les gestions pilotées (Fortuneo, Linxea) des contrats d’assurance-vie s’évaluent sur 5 à 8 ans, pas uniquement sur la dernière année publiée.

Ensuite le rendement doit toujours être ramené au risque. Concrètement, cela signifie mesurer la volatilité des rendements dans le temps. Ici il n’y a pas de secrets : les placements avec les rendements les plus élevés sont généralement les plus volatils et donc assez risqués, il faut être prêt à accepter de voir son placement évoluer en dents de scie.

Le niveau de risque

Critère lié au précédent : “est-ce que je peux m’exposer ou non ?”. Si vous sentez que votre capital ne peut pas se permettre d’encaisser des moins-values temporaires sur certaines années, c’est le signe que le placement n’est pas fait pour vous. Vous connaissez la règle : il ne faut investir que ce que l’on peut se permettre de perdre.

C’est la raison pour laquelle une bonne majorité des Français apprécient autant les fonds euros : le capital est garanti, et un rendement annuel de 1 à 3 % est déjà mieux que le sempiternel Livret A. Pour ceux qui ont plus de liquidités à disposition, la Bourse est idéale, avec un horizon de 8 à 10 ans.

La liquidité

La liquidité fait référence, tout simplement, à la capacité à revendre son placement sans encaisser une moins-value forcée. Les parts de SCPI ont parfois cette caractéristique : il faut attendre que le courtier vous mette en relation avec un acheteur, et souvent il faut être prêt à accepter une décote et des frais de sortie. Méfiance, donc, sur certaines SCPI – il est préférable de passer par un courtier tel que Corum.

Pareil pour l’immobilier en direct. Pas toujours évident de revendre son bien quand on souhaite changer de projet. Il faut donc bien évaluer la liquidité de son placement et choisir en priorité celui qui correspond à votre horizon d’investissement.

La diversification

Si vous avez 50 000 € à investir en tout, vous ne devez évidemment pas les investir sur un seul placement. En clair : le ticket d’entrée du placement est-il suffisamment bas pour vous permettre de diversifier avec votre budget prévu ? Car il est déconseillé de mettre ses œufs dans le même panier.

Raison pour laquelle la capacité de diversification est un critère. Ainsi il est plus sage d’investir vos 50 000 € dans des parts de SCPI diverses accessibles dès 1 000 €, plutôt que dans un bien unique.

Les frais

Lorsqu’un placement se révèle être un mille-feuilles de frais, il faut l’éviter par principe. En Bourse, certains fonds de placement OPCVM appliquent des frais d’entrée (5 %), des frais de sortie, en plus des habituels frais de gestion annuels. Cumulés, ces frais rognent toute votre performance ! Sur ce point, il n’y a pas de secret : il faut comparer les placements.

Les facteurs économiques et politiques

Ce critère est très technique mais il est essentiel. Ici, demander l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine n’est pas de trop. Par exemple, 2022 a été une année de relèvement de taux d’intérêts. Les actifs les plus sensibles à ces relèvements de taux : actions technologiques, obligations à long terme, Bitcoin.

Ceux qui n’ont pas revendu leurs positions à temps ont encaissé de lourdes moins-values. A contrario, 2023 devrait signer le retour des taux à des niveaux moins pénalisants. C’est donc théoriquement le bon moment pour acheter ces mêmes actifs à prix cassé et profiter de leur rebond généralisé.

Les perspectives à long terme

C’est un critère primordial surtout en immobilier. Cela suppose d’évaluer le potentiel de développement d’une région avant d’acheter un bien : “cet emplacement est-il voué à se développer ?” Beaucoup d’investisseurs font l’erreur d’acheter un bien pour bénéficier de dispositifs fiscaux (dont le fameux Pinel), et se retrouvent avec un bien illiquide voire en nette perte de valeur.

La qualité de l’équipe de gestion d’un fond d’investissement ou d’une entreprise

La qualité de gestion est aussi un critère d’investissement important pour ceux qui privilégient les “véhicules d’investissement” : fonds OPCVM, ETF, fonds immobiliers type SCPI, fonds structurés. Pour les assurances-vie en gestion pilotée, ce critère est même capital. Privilégiez des gestionnaires connus du marché et qui ont fait leurs preuves sur un horizon de 8 à 10 ans.

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Vous ne savez pas combien investir ? Consultez nos articles dédiés pour investir

Nous avons consacré une série d’articles pour vous donner des idées d’investissement très concrètes – afin de réaliser des gains intéressants sans mettre en danger votre épargne. Chaque article détaille les placements possibles, leurs fondamentaux, les allocations maximales recommandées ainsi que les risques auxquels il faut faire face. Voici les liens vers nos dossiers :

• Investir un peu d’argent
• Comment investir 500 € ?
• Comment investir 1000 € ?
• Comment investir 5000 € ?
• Petit investissement qui rapporte

Conclusion : dans quoi est-il judicieux d’investir en 2024 ?

En 2023, il sera judicieux d’investir dans la Bourse et les Cryptomonnaies. L’année 2022 a vu de très fortes hausses de taux de la part des banques centrales. Celles-ci ont lourdement pénalisé ces classes d’actifs, mais ont créé d’excellents points d’entrée pour les investisseurs.

Les actions du Nasdaq telles que Tesla ont perdu jusqu’à 40 % de leur valorisation, mais sans perdre la qualité de leurs fondamentaux. Pour ceux qui recherchaient le bon moment pour acheter ces actions technologiques, c’est certainement maintenant.

Comme toujours, la règle d’or est la diversification : ne jamais déséquilibrer son portefeuille au profit d’une seule classe d’actifs. L’investissement doit aussi s’envisager uniquement après avoir constitué une épargne de précaution et une épargne-projet suffisante. Aux côtés des Actions et des Cryptomonnaies, il reste pertinent de diversifier dans la pierre-papier (SCPI), l’immobilier (en direct, tokénisé) et dans les obligations.

FAQ : on répond à vos questions sur les meilleurs investissements