Monese avis 2024 : services, frais, avantages et inconvénients

Monese est une néobanque, c’est-à-dire une banque totalement en ligne qui ne dispose pas d’agences bancaires. Le fondateur de Monese, confronté à des problèmes de complications d’ouverture de compte, a décidé de fonder cette néobanque pour faciliter l’accès à des comptes bancaires de base. Mais cette banque a-t-elle su atteindre cet objectif ? Et qu’en est-il des avis Monese ?

Dans cet article, nous allons donc étudier en détail les offres de Monese, ses avantages et ses inconvénients. Est-ce une banque fiable ? Comment ouvrir un compte bancaire Monese ? On vous dit tout.

Monese, c’est quoi ?

La banque numérique Monese a vu le jour en septembre 2015 au Royaume-Uni. Crée par Norris Koppel, son fondateur et PDG, souhaitait fournir une alternative aux banques classiques du Royaume-Uni.

Face à un fort succès en Grande-Bretagne, Monese traverse la Manche à partir de 2017 pour proposer des comptes en euro. En 2019, Monese atteint ensuite la barre du million de clients – un chiffre qui a depuis été multiplié par deux.

Depuis 2020, les services de Monese sont accessibles sur navigateur web, en plus de l’application. Enfin, on notera que plus de 70% des dépôts chez Monese proviennent de la domiciliation des salaires. Ce qui signifie que la plupart des clients de Monese utilisent ce compte bancaire comme compte principal et que cette néobanque a su devenir vraiment légitime sur le marché.

Caractéristiques uniques de Monese

Retrouvez ci-dessous quelques unes des principales caractéristiques uniques de la banque Monese.

Pas de justification de domicile nécessaire

Une caractéristique intéressant de Monese est le fait que la banque n’exige pas de justificatifs de domicile. En effet, de nos jours, le travail à distance permet un certain nomadisme qui fait qu’il n’est pas toujours possible de fournir et de justifier d’une adresse.

Monese pallie à ce problème en ne vous demandant pas de justificatifs. Bien sûr, vous devrez justifier de votre identité, mais votre adresse importe peu.

Une banque 100% en ligne

Comme toutes les néo-banques à l’image de Revolut, N26 et d’autres, l’autre caractéristique clé de Monese est le fait qu’il s’agisse d’une banque totalement en ligne. Monese apporte donc un soin particulier à son site web et à son application, qui sont ergonomiques et faciles à utiliser.

L’ouverture d’un compte est donc bien plus facile et rapide qu’avec une banque traditionnelle. L’ensemble des services est accessible directement depuis l’application sans intervention humaine, ce qui est avantageux si vous êtes constamment en mouvement.

Une néobanque à frais réduits

Les frais de Monese, parmi les plus bas du marché, constituent aussi une des caractéristiques uniques de Monese. La banque propose en fait trois formules aux tarifs différents, afin que vous puissiez trouver ce qui vous convient le mieux en termes de tarification en fonction de vos habitudes bancaires.

Des comptes multi-devises

Enfin, il est possible de détenir un compte en GBP et un compte en EUR chez Monese. De même, vous pourrez posséder d’autres devises en fonction du pays dans lequel vous vous trouvez. Très pratique pour les personnes partageant leur temps entre plusieurs pays !

Monese, pour qui ?

Dans un monde où les gens sont de plus en plus mobiles, Monese s’affiche comme un choix intéressant. Son application est pratique pour ceux qui se déplacent régulièrement à l’étranger et plus particulièrement pour les profils nomades.

Il est particulièrement utile si vous voyagez régulièrement entre le Royaume-Uni, l’Europe et la Roumanie, puisque vous pouvez facilement passer d’une devise à l’autre. Le RON, le GBP et l’EUR sont en effet les trois devises phares de cette banque.

C’est également une bonne option pour ceux qui ont besoin d’envoyer de l’argent à travers les frontières, ou d’envoyer régulièrement de l’argent dans leur pays d’origine.

Enfin, la nature-même de la néobanque en fait un choix de prédilection pour les jeunes et les personnes à l’aise avec les smartphones. En effet, l’absence d’agences physiques signifie que tout se fait sur téléphone et avec une connexion internet.

Services offerts par Monese

Vous retrouverez ci-dessous notre avis Monese concernant les services offerts par cette néo-banque.

• Comptes multidevises (EUR, GBP et RON)
• Compte d’épargne sans rémunération
• Crédits par le biais de tierces parties
• Retraits d’espèces gratuits dans le monde entier (à concurrence d’un certain montant mensuel, en fonction du type de compte)
• Carte de débit sans contact Mastercard
• Cartes virtuelles pour les paiements en ligne
• Possibilité de verrouiller la carte bancaire depuis l’application
• Solde en temps réel
• Outil de suivi des dépenses
• Notifications instantanées de dépense
• Virements instantanés d’argent à l’étranger
• Rechargement du compte dans un bureau de poste ou un PayPoint

Il est donc important de noter que Monese ne propose pas de service de trading et d’investissement. Il s’agit d’une banque classique avec des services de base. Votre argent ne peut donc pas être réinvesti dans des actifs financiers.

Types de comptes disponibles chez Monese

La banque Monese propos 3 types de comptes différents. Voici notre avis Monese sur ces comptes et lequel est le plus adapté pour un débutant.

Monese Simple

Le forfait de base chez Monese est le forfait Simple. Il fournit un compte courant sans frais mensuels, mais la carte de paiement est facturée 4,95 €.

Les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques sont gratuits dans la limite des 200 € mensuels. Au-delà, une commission de 2 % du montant retiré (avec un minimum de 2 € de frais) sera prélevée.

Les recharges en espèces sont également facturées à 2 % de la valeur du dépôt (frais minimum de 2 €) au bureau de poste ou de 3,5% (avec un minimum de 3 € de frais) via un PayPoint.

Monese Classic

Le forfait Classic à 5,95 € par mois est destiné aux utilisateurs plus actifs. La carte de débit est gratuite dans ce type de compte.

Ici, le compte autorise des retraits gratuits jusqu’à 900 € mensuels. Au-delà, une commission de 2% du montant retiré sera prélevée.

Les dépôts sont aussi gratuits pour les premiers 900 € déposés, puis une commission de 2 % est facturée par versement ensuite.

Monese Premium

L’offre la plus chère de Monese est le forfait Premium, facturé 14,95 € par mois. La carte est gratuite pour des paiements et retraits illimités, des rechargements d’argent instantanés et gratuits.

Autre point fort : il n’y a aucune commission pour la conversion d’une devise à une autre.

Notez à ce propos que le broker en ligne eToro peut donc représenter une option plus adaptée si vous souhaitez investir sur les devises numériques ou d’autres actifs.

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Quels sont les frais chez Monese ?

Chez Monese, les frais diffèrent en fonction du type de compte comme nous l’avons évoqué plus haut. Retrouvez ci-dessous notre avis Monese sur les frais, sous forme de tableau récapitulatif. À noter que les frais Monese varient en fonction du type de compte choisi.

Frais Monese : tableau récapitulatif

Le tableau ci-dessous résume les différences entre les trois types de comptes.

Comment s’inscrire sur Monese ?

La procédure d’ouverture de compte chez Monese est très simple, comme vous allez le découvrir ci-dessous avec un tutoriel étape par étape.

En résumé, il faut procéder ainsi :

Retrouvez les explications en détail ci-dessous.

Étape 1 : Télécharger l’application Monese

Pour télécharger l’app Monese, rendez-vous directement dans l’App Store (iOS) ou dans le Google Play Store (Android) depuis votre smartphone et rechercher l’application.

Le téléchargement ne prendra que quelques secondes. Et bien sûr, l’app Monese est totalement gratuite à installer.

Étape 2 : S’inscrire sur Monese

Une fois l’application installée, ouvrez-la. La première chose que vous aurez à faire sera de choisir le langage de l’application.

Cliquez ensuite sur le bouton « Open free account », et acceptez les termes sur les données et confidentialités.

Vous démarrerez ensuite le processus d’inscription en inscrivant votre email et votre pays de résidence. Cochez la case relative aux termes et conditions et à la politique de confidentialité, puis cliquez « Commencer ».

À l’écran suivant, vous devrez créer un mot de passe de 5 chiffres. Il faudra aussi renseigner votre numéro de mobile et le valider en entrant un code que vous recevrez par SMS.

Étape 3 : Choisir un compte Monese

A ce stade, vous avez fourni toutes les informations requises pour votre ouverture de compte. Il ne vous reste plus qu’à choisir la devise du compte : EUR, RON ou GBP. Sélectionnez le compte que vous souhaitez ouvrir et appuyez sur « Suivant ».

Étape 4 : Valider son identité

Munissez vous ensuite de votre pièce d’identité, par exemple une carte nationale d’identité, un passeport, un permis de conduire ou une carte de séjour. Lorsque vous êtes prêt, appuyez sur « Je suis prêt(e) ».

Entrez ensuite votre adresse de résidence et confirmez-là s’il n’y a pas d’erreur.

Sélectionnez deux documents d’identité, et prenez-les en photo directement via l’application.

Enfin, vous serez invité à enregistrer une courte vidéo affichant votre visage découvert.

Une fois cette étape terminée, Monese procèdera à la vérification de votre compte, et vous recevrez un message vous confirmant l’ouverture de votre compte Monese quelques minutes après.

Support client Monese avis

Lorsque l’on s’oriente vers une néo-banque en ligne qui n’a pas d’agence bancaire, il est important de s’assurer que vous pourrez joindre facilement cette banque à distance en cas de question ou de problème.

À ce sujet, Monese vous propose de contacter son service client de façon sécurisée directement depuis l’application (à noter qu’il ne s’agit pas d’une application de trading). Vous pourrez y ouvrir des tickets de support, ou lancer des chats en direct avec des opérateurs de service client.

Enfin, vous pouvez également contacter Monese par email. Pour cela, écrivez à [email protected] et l’équipe reviendra vers vous rapidement. Assurez-vous juste de leur écrire depuis la même adresse mail que celle utilisée pour ouvrir votre compte Monese.

Avantages et inconvénients de la banque Monese

Les avantages de Monese sont nombreux, mais il faut également tenir compte des inconvénients si vous envisagez d’ouvrir un compte. Faisons donc le point ci-dessous sur les points forts et les points faibles de Monese.

Avis Monese : les avantages

• Service idéal pour les voyages
• Pas de justificatif de domicile
• Ouverture de compte simple et rapide
• Dépenses gratuites à l’étranger (dans la limite autorisée)
• Prélèvements automatiques et virements périodiques
• Outils d’aide à la gestion du budget
• Notifications de dépenses
• Comptes multidevises (EUR, GBP et RON)

Avis Monese : les inconvénients

• Aucun découvert autorisé
• Pas de chéquiers
• Limites de retrait et dépôts gratuits pour certains forfaits
• Fonctionnalités limitées pour le compte gratuit
• Impossible d’acheter des actions, d’investir en bourse, en forex…
• Impossible d’investir sur le Bitcoin et autres cryptomonnaies

Monese avis : est-ce une banque sécurisée ?

Il faut savoir que contrairement aux banques britanniques classiques, votre argent n’est pas couvert par le système de compensation des services financiers (FSCS), qui garantit jusqu’à 85 000 £ les dépôts de chaque client sur la banque fait faillite.

Cependant, Monese est régulée par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni en tant qu’agent agréé de l’établissement de monnaie électronique PrePay Technologies, qui est soumis la réglementation sur la monnaie électronique.

Les fonds sont aussi sécurisés par :

• la EU Electronic Money Directive 2009/110/CE relative à la monnaie électronique
• les UK Electronic Money Regulations 2011, qui ont pour but de garantir l’argent électronique placé chez des banques en ligne.

Cette régulation implique également que Monese doit conserver les fonds des clients séparés des fonds de la banque, ce qui les protègent à 100 %. Monese conserve en effet vos dépôts sur des comptes séparés et protégés dans des banques européennes solides. Par ailleurs, contrairement aux banques classique, Monese ne réinvesti pas votre argent ne le prête pas non plus sous forme de crédit à d’autres clients. Cela garantit la sécurisation financière de la banque.

Conclusion : notre avis Monese

Notre avis Monese est donc partagé. Outre la non-exigence de justificatif de domicile, le principal avantage de Monese est la compétitivité des tarifs en termes de retraits, virement et change de devises. Cependant, cette compétitivité diffère en fonction du type de compte, le compte Simple offrant des services gratuits très limités.

Aussi, Monese n’autorise aucun découvert autorisé sur les comptes courants, et son compte gratuit est aussi quelque peu limité. Le compte épargne ne propose toutefois aucun versement d’intérêt, contrairement à un Livret A par exemple.

Toutefois, Monese n’offre aucune option d’investissement et de trading, contrairement à d’autres banques en ligne comme Revolut, qui permet même d’acheter des crypto-monnaies. À notre avis Monese n’est donc pas pour les intéressés en trading.

À cet effet, le broker en ligne eToro, peut être une alternative optimale. En effet grâce à ce broker, vous pourrez investir votre argent dans une large gamme d’actifs financiers, dont le Bitcoin.

eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est en danger.

Questions fréquentes

Pour terminer ce guide, nous répondrons ci-dessous aux questions basiques les plus fréquentes à propos de la banque Monese.