N26 est ce que l’on appelle une néo-banque, c’est-à-dire une banque 100% en ligne. Elle permet de gérer son argent directement depuis un téléphone et d’obtenir une carte bancaire. Pour autant, est-ce une bonne idée d’ouvrir un compte bancaire N26 ? C’est ce à quoi répondra cet avis N26.

Dans cet article, nous analyserons donc en détail les services offerts par la banque, ainsi que les avantages et inconvénients de son offre et plus encore.

N26, c’est quoi ?

Qui est N26 ? Qu’a-t-elle à offrir ? Penchons nous d’abord en détail sur la création et l’offre de cette néobanque.

Les débuts de la néo-banque

logo N26Fondée par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal à Berlin en 2013, N26 est à ce titre l’une des premières banques basées sur une application mobile.

D’abord lancée en Europe, N26 affiche aujourd’hui plus de 5 millions de clients dans 25 pays à travers le monde, dont plus de 1 millions en France. Elle dispose de bureaux à Berlin, Barcelone, Vienne, New York et Sao Paulo, et emploie plus de 1 500 employés.

Les activités de N26 au Royaume-Uni ont été stoppées en 2020 en prévision du Brexit. N26 ne sera donc pas appropriée pour les personnes voyageant régulièrement en Grande-Bretagne, bien que la carte bancaire fournie y fonctionne normalement.

N26 et son offre

L’offre bancaire de N26 est vaste et régulièrement étoffée pour satisfaire les différents profils et besoins des clients de la banque numérique. On trouve 3 comptes différents assortis de cartes bancaires associées (Standard, Metal et You) afin de satisfaire un panel large de clients.

cartes n26 avis

Outre l’application mobile, N26 est aussi accessible via un navigateur web, dont l’utilisation est très facile. La banque prétend “faire en sorte que l’envoi, l’épargne et la gestion de votre argent soit plus facile que de faire une tasse de thé”.

Enfin, N26 propose aussi des services tels que l’assurance, un mode discret et la possibilité de gérer son budget grâce à des “espaces”. Nous donnerons plus de détails

Une néobanque avant tout

Il est important de souligner que N26 est une banque 100% en ligne et n’a donc pas d’agences où les clients peuvent se rendre. C’est le cas des banques en ligne tels que Revolut ou Monese. Vous pouvez cependant facilement les contacter via le chat de l’application ou du site web du lundi au vendredi de 8h à 20h ou le samedi de 8h à 19h.

Il est également important de noter que N26 n’est pas un broker en ligne pour l’investissement et le trading. Il est par exemple impossible d’y acheter des actions. Dans cet optique, pour pouvoir réinvestir votre argent dans des actifs financiers, eToro est une solution alternative adaptée.

Caractéristiques uniques de N26

Après cette présentation générale, intéressons-nous aux caractéristiques spécifiques qui différencient N26 des autres néo-banques.

Analyse intelligente des dépenses

N26 utilise un processus d’intelligence artificielle pour catégoriser vos transactions et vous aider à analyser vos dépenses et améliorer votre gestion budgétaire.

De cette façon, vous restez maître de vos transactions et vous pourrez facilement voir facilement comment elles sont réparties. Il vous suffit pour cela de vous rendre dans “Statistiques”.

Espaces N26

N26 vous propose de créer des « espaces », qui sont en réalité des sous-compte qui vous permettent d’économiser pour un projet précis, comme une maison, un dépôt ou des vacances, ou tout simplement une épargne de précaution.

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Chaque espace vous permet de définir un objectif de dépenses et peut vous indiquer dans quelle mesure vous êtes proche de chacun de vos objectifs. Le compte courant standard offre 2 espaces et les comptes courants N26 You ou N26 Metal permettent de créer 10 espaces.

Des gages de sécurité

La sécurité est au rendez-vous sur N26. D’une part, le mode discret vous permet de masquer votre solde et les détails de vos transactions. Elle est disponible pour les applications mobiles et web pour que vos informations sécurisées soient à l’abri des regards indiscrets.

mode discret

D’autre part, on notera que N26 affiche une licence bancaire européenne, ce qui augmente la sécurité pour ses utilisateurs. N26 est donc réellement une banque véritablement réglementée, contrairement à d’autres néo-banques moins solidement régulées.

Les assurances sur N26

Les détenteurs de cartes Metal, bénéficient d’une assurance voyage et achat protection souscrite par Allianz Global Assistance.

D’une part, N26 assurance voyage couvre les éléments suivants :

  • Vos frais médicaux à l’étranger
  • Toute urgence médicale avant le voyage qui entraîne l’impossibilité de voyager
  • Les frais pour un vol retardé
  • Les bagages en retard de plus de 4 heures
  • Le rapatriement médical

D’autre part, N26 assurance de protection des achats vous couvre en cas de réparation ou de remplacement d’un article admissible qui est endommagé ou volé. Mais attention, il faut que l’article ait été acheté avec la carte N26 et était assuré dans votre pays d’origine ou à l’étranger.

Réductions dans des établissements partenaires

La carte Metal N26, vous permet de profiter de réductions auprès de partenaires tels que Hotels.com, WeWork et Babbel. N26 continue à mettre à jour la liste des partenariats et elle est appelée à progresser régulièrement. Plus d’infos sur le site officiel de la banque.

Les limites de la banque N26 

Nous avons vu les fonctionnalités de N26, mais il faut tout aussi bien savoir ce que la banque ne propose pas avant de s’engager.

Pas de possibilité de crédits

Notez que N26 ne propose pas de crédits à la consommation ou de crédits immobiliers. Ne vous lancer donc pas avec cette banque si ce critère vous importe.

En revanche, le fait de ne pas proposer de crédit a aussi ses avantages. En effet, cela permet de largement renforcer le profil financier et la sécurité de la banque.

Pas de possibilité de trading et d’investissement

N26 ne propose pas non plus de services de trading ou d’investissement. Impossible d’acheter des actions, ou d’acheter des crypto-monnaies avec votre compte N26. Pour cela, vous devrez donc ouvrir un 2ème compte auprès d’un broker en ligne pour cela.

Dans ce domaine, eToro semble être le meilleur choix. C’est d’autant plus vrai que le courtier prévoit de lancer prochainement sa carte bancaire. Cela donnera naissance à une double solution : Banque et Trading.

Services offerts par N26

Résumons ci-dessous l’ensemble des services offerts par la néo-banque N26 :

  • Carte de débit personnalisable
  • Compte bancaire
  • Assurance voyage
  • Assurances du quotidien

Comme nous l’avons déjà évoqué plus haut, les services de N26 sont donc purement des services bancaires tout ce qu’il y a de plus classique.

Types de comptes disponibles chez N26

3 types de comptes sont proposés chez la néo-banque N26 :

  • Standard : Le compte bancaire gratuit de base
  • You : Le compte et la carte premium pour une utilisation au quotidien et pour les voyages
  • Metal : Compte premium nouvelle génération avec une carte en métal

Consultez ci-dessous les détails des 3 types de comptes proposés par N26 dans un tableau récapitulatif.

Services N26 Standard N26 You Metal
Prix / mois Gratuit 9,90€ 16,90 €
Carte de débit MasterCard
Apparence Transparente En couleur En métal
Paiement sans contact ✔️ ✔️ ✔️
Paiements mobiles ✔️ ✔️ ✔️
Compte bancaire
100 % mobile ✔️ ✔️ ✔️
Paiements sans frais ✔️ ✔️ ✔️
Retraits gratuits par mois en euros 3 5 8
Retraits illimités en devises ✔️ ✔️
Assurances voyages
Couverture médicale en cas d’urgence 1 000 000 € max 1 000 000 € max
Couverture voyage en cas d’annulation 10 000 €  max 10 000 € max
Assurance retard de vol en cas d’imprévu Max 500 €  pour les vols retardés de plus de 4 heures Max 500 € pour les vols retardés de plus de 4 heures
Indemnisation bagages retard ou perte 500 €  max pour un retard de plus de 12h, et 2 000 € max en cas de perte 500 € max pour un retard de plus de 12h, et 2 000 € max en cas de perte
Assurances du quotidien
Assurance mobilité de véhicules en libre-service 20 000 € max en cas de dommages 20 000 € max en cas de dommages
Assurance sports d’hiver en cas d’accident ✔️ ✔️
L’assurance location de voiture 20 000 € couverts en cas de dommages lors de la location d’une voiture à l’étranger
Assurance téléphone Vol ou dommages
Autres fonctionnalités
Espaces 2 max 10 max 10 max
Espaces partagés Partage avec max 10 clients N26 pour vos projets ou dépenses communes Partage avec max 10 clients N26 pour vos projets ou dépenses communes
Offres et réductions partenaires ✔️ ✔️
Accès événements et avantages exclusifs ✔️
Service client N26
Chatbot en français 7j/7 et 24h/24 ✔️ ✔️ ✔️
Livechat en français 7j/7 ✔️ ✔️ ✔️
Ligne téléphonique 7j/7 ✔️
Sécurité de votre compte
Protection des dépôts jusqu’à 100 000 € par le Fonds allemand de Protection des dépôts ✔️ ✔️ ✔️
3D Secure pour paiement en ligne ✔️ ✔️ ✔️
Connexion sécurisée par double authentification ✔️ ✔️ ✔️

Quels sont les frais chez N26 ?

La carte N26 permet de payer sans frais et de retirer des espèces gratuitement dans le monde entier pour les comptes You et Metal.

Le compte standard vous permet quant à lui de retirer des espèces gratuitement dans votre pays, mais facture une commission de 1,7% de la valeur des espèces retirée en devises étrangères.

n26 frais avis

À notre avis N26 perd des points ici, ces frais constituant un point noir pour ceux qui voyagent souvent hors d’Europe.

ATTENTION : Dans la mesure ou aucun découvert n’est autorisé, N26 facture tout découvert 14,9 % d’intérêts (taux annuel). Les intérêts sont calculés sur une base journalière mais sont facturés trimestriellement et ponctionnés directement sur votre compte.

Comment s’inscrire sur N26 ? Tutoriel

Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte N26 :

  • Télécharger l’application N26
  • S’inscrire sur N26
  • Choisir son type de compte : Standard, You ou Metal
  • Valider son identité

Retrouvez les explications en détail ci-dessous.

1 – Télécharger l’application N26

L’ouverture d’un compte N26 est un processus très simple et rapide qui se réalise via l’application smartphone. Vous devrez donc tout d’abord télécharger N26 via l’Apple Store ou Google Play.

Notez que bien qu’il soit possible d’accéder aux services de N26 depuis un navigateur internet sous forme de site web, vous aurez tout de même besoin d’un smartphone pour ouvrir le compte.

2 – L’inscription sur l’application N26

Ouvrez l’application N26 et suivez les étapes d’inscription. La totalité du processus devrait vous prendre environ 8 minutes, selon N26.

Sélectionnez tout d’abord votre pays de résidence, ainsi que la langue choisie. Vous devrez ensuite confirmer vos informations personnelles telles que vos nom et prénom, votre adresse email, votre date de naissance, votre numéro de téléphone et votre adresse postale.

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Il faudra aussi créer un mot de passe sécurisé, puis accepter les termes d’utilisation et la politique de confidentialité, comme pour toute application quelle qu’elle soit.

Vous recevrez ensuite un email contenant un lien sur lequel vous devrez cliquer pour confirmer votre adresse email. Ensuite, vous pourrez vous connecter à l’application N26 avec les identifiants que vous venez de créer.

3 – Le choix du compte

Vous devrez à l’étape suivante sélectionner le type de compte N26 que vous souhaitez ouvrir. Il vous sera en premier lieu demandé s’il s’agit d’un compte particulier ou d’un compte professionnel.

3 comptes n26 avis

Comme vu plus haut, vous aurez le choix entre le compte N26 Standard, N26 You ou N26 Metal. Choisissez également le mode de livraison de la carte bancaire (gratuite en environ 2 semaine, ou DHL Express en 2 jours pour 25 €).

Synchronisez ensuite votre téléphone en renseignant le code reçu par SMS.

4 – La vérification de votre identité

Finalisez ensuite la procédure d’ouverture de compte en vérifiant votre identité. Vous aurez besoin de deux documents d’identité avec photo comme (carte nationale d’identité, passeport, permis de conduire ou titre de séjour).

La vérification nécessite un appel vidéo avec un opérateur de N26. Il vous demandera de montrer vos documents d’identité en les présentant face à la caméra de votre mobile.

Vous devrez ensuite créer un code pin à 4 chiffres, qui sera votre code de sécurité. Vous en aurez besoin pour ajouter des bénéficiaires de virements ou effectuer des transactions.

Support client de N26 avis

Les banques en ligne présentent de nombreux avantages, mais vu qu’elles ne disposent pas d’agences physiques, mieux vaut s’assurer que vous pourrez les contacter facilement en cas de problème ou de question.

C’est évidemment le cas de N26, qui met à disposition de ses clients de multiples canaux pour contacter le service clients et obtenir de l’aide rapidement.

Vous pouvez contacter le service client par téléphone, email ou encore chat en ligne, mais également via Twitter et Facebook. Le service offert est compétent et efficace et confirment qu’il n’est pas nécessaire d’avoir des agences pour bien servir ses clients.

Avantages et inconvénients de la banque N26

Les avantages de N26 sont donc nombreux, mais il existe aussi des inconvénients comme nous l’avons vu. Retrouvez ci-dessous le résumé des points forts et des points faibles de la banque en ligne N26.

Avis N26 : les avantages

  • Application facile à utiliser
  • Sécurité maximale avec une licence bancaire européenne
  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger (sauf comptes standards)
  • Notifications instantanées des dépenses
  • Bloquez et débloquez facilement une carte depuis l’app
  • Support client directement dans l’application
  • Mastercard 3D Secure pour les achats en ligne

Avis N26 : les inconvénients

  • 1,7 % de frais pour les retraits d’espèces à l’étranger avec le compte standard
  • Pas d’agences pour rencontrer un représentant de la banque
  • Absence d’assistance téléphonique et des heures limitées d’assistance en ligne
  • Pas de virements permanents
  • Absence de découvert autorisé
  • Pas de possibilité d’acheter du Bitcoin ou d’autres actifs.

Si ce dernier point vous est cher, sachez qu’eToro est une solution idéal. Vous pourrez en effet y investir votre argent en bourse, crypto-monnaies et d’autres encore.Vous pourrez aussi stocker vos jetons BTC et autres dans votre portefeuille eToro X.

N26 est-elle une banque sécurisée ?

Peut-on dire que cette banque est fiable ? Analyse.

La réglementation de N26

La banque N26 est basée à Berlin et est réglementée par l’autorité allemande de régulation financière.

Aussi, puisque N26 dispose d’une véritable licence bancaire, votre argent est protégé par le système allemand de protection des dépôts jusqu’à 100 000 euros, en accord avec les directives de l’UE. La sécurité de la banque est donc très solide d’un point de vue juridique.

La sécurité au quotidien sur votre compte N26

Du point de vue du fonctionnement du compte, N26 se préoccupe également de la sécurité et protège les comptes avec un mot de passe et un code pin lors de la création.

De plus, votre compte N26 ne peut être lié qu’à un seul téléphone mobile à la fois, garantissant que vous êtes la seule personne à accéder à votre compte. Et pour les achats en ligne, le système Mastercard 3D Secure offre une sécurité supplémentaire.

Enfin, si vous perdez votre carte ou si elle est volée, vous pouvez la bloquer instantanément directement depuis l’application. Pas besoin donc d’attendre qu’une agence fasse opposition à votre place, vous pouvez le faire en un clic.

Conclusion : notre avis N26

À notre avis N26 se démarque au point de vue des tarifs, que ce soit sur les cartes, les retraits en DAB et les taux de change. Vous pouvez bénéficier d’une application bancaire performant et ergonomique avec de nombreuses fonctionnalités.

La plupart des fonctionnalités ordinaires d’une banque classique sont disponibles, mais entièrement en ligne. N26 est sécurisée et offre des caractéristiques uniques sur son app. Les points forts sont nombreux, surtout pour les voyageurs internationaux, les travailleurs indépendants et les professions libérales.

Néanmoins, pour ceux qui veulent une solution 2 en 1 pour les services bancaires et leurs investissements sur la même application, N26 n’est pas le bon choix. Il est en effet impossible d’acheter des crypto-monnaies ou de trader le forex chez N26. Pour une double solution performante avec carte bancaire et services de trading, eToro, qui même prévoit de lancer sa carte bancaire, pourrait être un choix plus judicieux.

Questions fréquentes

Terminons ce guide en répondant aux questions les plus fréquemment posées par les personnes intéressées par l’ouverture d’un compte bancaire N26.

À quelle banque appartient N26 ?

N26 est ce qu'on appelle une néobanque, et dispose de sa propre licence bancaire. Elle n'appartient donc pas à un groupe bancaire.

L'application N26 est-elle vraiment gratuite ?

Oui, le compte N26 Standard est entièrement gratuit, c'est à dire sans aucun frais d'abonnement mensuel. Les plans premium (You et Metal) sont payant, mais offrent beaucoup plus d'avantages.

Peut-on considérer N26 comme une vraie banque ?

Oui, car N26 dispose de sa propre licence bancaire. Elle est de plus agréée par la BaFin, l'autorité de régulation financière de l'Allemagne. Les dépôts sont assurés jusqu'à 100 000 euros.

La sécurité chez N26 est-elle élevée ?

Oui. N26 est financièrement aussi sûre que ce que vous trouverez dans n'importe quelle autre banque. De plus, son application est particulièrement sécurisée contre les piratages et intrusions.

N26 est-elle fiable ?

Oui, N26 n’est pas une arnaque. C'est une banque agréée par la BaFin, ce qui signifie également que vos fonds sont garantis jusqu'à 100 000 euros grâce au système allemand de protection des dépôts.

Est-il possible de domicilier son salaire sur un compte N26 ?

Oui c'est parfaitement possible, et vous serez même informé de la réception par une notification.

David Marcel
David Marcel a suivi le marché des crypto-monnaies dès sa naissance, et a pu très tôt en saisir le potentiel financier grâce à sa formation de 3ème cycle en Ingéniérie financière. Investisseur actif et rédacteur pour plusieurs publications spécialisées sur les crypto-monnaies, David vous fait partager son expérience grâce à des articles et des guides facilement accessibles aux débutants.

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